Банкрутство фізособи з боргами у різних МФО — кейс | Звільнимо

Чи можна провести банкрутство фізособи з боргами у різних МФО, якщо мікропозик кілька, відсотки наростають щодня, а зарплати на «закриття» бракує вже фізично? Так — і це підтверджує історія нашої клієнтки Шевченко Наталії Леонідівни: списано 207 306,74 ₴ боргу через судову процедуру за неповний рік. Кейс показує класичний сценарій, з яким стикаються тисячі українців — позики у фізосіб, кредитки, мікрозайми один за одним і повна неможливість виплачувати при поточному рівні доходів.

Ситуація клієнтки

Наталія — звичайна працівниця без жодних надлишкових доходів. До певного моменту її бюджет витримував і комунальні платежі, і базові потреби сім’ї. Зростання цін, погіршення економічної ситуації, додаткові щоденні витрати — і дохід перестав покривати щомісячні зобов’язання. Батьки не мали можливості допомагати фінансово, перерозподілити сімейний бюджет не виходило.

Першими «рятувальними коштами» стали позики у фізичних осіб. На короткий час це знімало напругу, проте позичальники почали наполегливо вимагати повернення коштів — часом із додатковим тиском. Щоб закрити позики, Наталія оформила перші офіційні кредити в банку. Кілька місяців усе йшло за планом, але невдовзі сума щомісячних виплат стала непідйомною.

Далі почалась класична схема перекредитування в мікрофінансових організаціях: один мікрозайм закривав інший, нова позика брала на себе платіж по попередній, відсотки нараховувались на відсотки. До 2023 року Наталія мала активні зобов’язання перед кількома різними МФО одночасно. Ситуація в країні і подорожчання базових товарів остаточно зруйнували можливість виплачувати. Загальна заборгованість сягнула 207 306,74 ₴ — і зростала з кожним днем тільки за рахунок нарахувань.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулася до ЮК «Звільнимо» з повним переліком активних зобов’язань: банківські кредити, кредитна картка і десяток мікрофінансових організацій. Юристи оцінили справу як перспективну: загальна сума перевищувала мінімальний поріг для процедури, усі кредитори — легальні фінансові установи, а характер боргу (накопичення дрібних мікропозик на базові потреби) типовий для проваджень про неплатоспроможність.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали 28 березня 2023 року, справу зареєстрували під номером №902/680/23. З моменту відкриття провадження стягнення зупинились автоматично, нарахування відсотків і пені — заморожено.

Ключовою тактичною перевагою цього типу справ є об’єднання всіх вимог МФО в єдиний реєстр: замість того, щоб захищатись від кожного кредитора окремо в різних позовах, усі мікрофінансові вимоги розглядаються разом, у межах однієї процедури.

Результат

7 грудня 2023 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 207 306,74 ₴ перед усіма кредиторами одночасно. Загальна тривалість справи — близько 8 місяців з моменту подачі заяви до офіційного списання. Жодного «хвоста» зобов’язань після завершення процедури не залишилось.

Сьогодні Наталія офіційно звільнена від боргових зобов’язань і повертається до нормального фінансового життя — без щоденних дзвінків з МФО, без щотижневих SMS про новий нарахований відсоток. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО і вже не можу платити?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у середньому 3–5 мікропозик одночасно. Найефективніша стратегія для боргу в кілька МФО — процедура банкрутства фізособи: усі мікрофінансові вимоги об’єднуються в єдиний реєстр і розглядаються разом. Це швидше і дешевше, ніж домовлятись з кожним кредитором окремо. Альтернатива — досудове врегулювання, але воно ефективне переважно для невеликих сум до 100 000 ₴.

Як працює процедура банкрутства, якщо в людини одночасно борги у банку і в МФО?

Принципово однаково. Кодекс України з процедур банкрутства не розрізняє «банківські» і «мікрофінансові» зобов’язання — для процедури важливий сам факт неспроможності виплачувати. Усі кредитори (банк, кредитна картка, МФО, позики у фізосіб за договорами) включаються до одного реєстру вимог. Суд розглядає справу комплексно, ухвала про списання охоплює всі зобов’язання одночасно.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено за 8 місяців, що є середнім показником для проваджень з типовим складом кредиторів. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.