Автор: Болотський Олег Володимирович, керівник ЮК “Звільнимо”
Час читання: 10 хв
«Я б давно щось зробив, але в мене двоє дітей і квартира». Це — дослівна фраза, яку чуємо на консультаціях частіше, ніж будь-яку іншу. За нею — не питання, а ціла система страхів: що заберуть, що постраждає, що залишиться.
СТАТИСТИКА: Дані досліджень вказують на те, що понад 66% боржників перебувають у стані “фінансової пастки” щонайменше два роки, перш ніж звернутися до суду, а кожен третій чекає 5 років і більше.
Більшість цих страхів або перебільшені, або базуються на тому, як банкрутство працює в кіно, а не в українському законодавстві. Деякі — реальні, але мають рішення.
Тут — чесні відповіді на три запитання, які зупиняють людей найчастіше.
Банкрутство і діти: що захищено за законом і де справді є ризики
Почнемо з найбільшого страху — і найбільшого непорозуміння.
Банкрутство батька або матері не має жодного відношення до опіки над дітьми. Це цивільно-правова процедура щодо боргів фізичної особи. Органи опіки, ювенальна служба, питання проживання дитини — інша правова площина, яка з банкрутством не перетинається взагалі.
Що конкретно захищено:
Аліменти, які батько або мати отримує на дитину — не входять до ліквідаційної маси і не можуть бути спрямовані на погашення боргів. Майно, зареєстроване на ім’я дитини — теж не входить. Власність дитини і власність боржника-батька — юридично різні речі.
Один реальний нюанс:
Якщо боржник зобов’язаний сплачувати аліменти — ця вимога не списується через банкрутство. Аліментні зобов’язання залишаються після завершення процедури. Це не недолік — це захист дітей від протилежного боку.
Нерухомість при банкрутстві: єдина квартира, друга квартира і майно подружжя
Тут відповідь залежить від одного запитання: яка це нерухомість.
Єдине житло — захищене
Квартира або будинок, де боржник зареєстрований і фактично проживає, і яка є єдиною його нерухомістю — не входить до ліквідаційної маси. Це пряма законодавча норма, а не суддівський розсуд.
Виняток один і принциповий: якщо ця квартира є предметом іпотеки за зобов’язанням, яке включено до реєстру вимог кредиторів. Тоді — окрема ситуація (про неї нижче).
Друга квартира, дача, земельна ділянка
Входять до ліквідаційної маси і можуть бути реалізовані арбітражним керуючим для погашення вимог кредиторів. Це та частина, де страх цілком обґрунтований — і яку треба оцінювати до подачі заяви, а не після.
Спільна нерухомість подружжя
Якщо майно оформлене спільно — спочатку виділяється частка боржника, і лише вона потрапляє до маси. Частка чоловіка або дружини захищена. Практично це означає, що продати квартиру цілком без згоди другого з подружжя — неможливо. Продається лише частка боржника, якщо вона є.
Іпотека і банкрутство: єдиний випадок, де ситуація справді складніша
Тут не варто приховувати: іпотека — найскладніший сценарій у процедурі банкрутства. І саме тому про нього варто говорити прямо.
Чому іпотека — окремий випадок
Іпотечна нерухомість є заставою — предметом забезпечення зобов’язання перед конкретним кредитором. На відміну від єдиного житла без обтяження, іпотечна квартира може бути включена до ліквідаційної маси — навіть якщо боржник там проживає і більше нерухомості не має.
Іпотечний кредитор має пріоритетне право задоволення вимог із коштів від реалізації предмета іпотеки.
Три варіанти розвитку подій при іпотеці
Перший — план реструктуризації. Якщо боржник має стабільний дохід, суд може затвердити план погашення зобов’язань, який дозволить зберегти іпотечне майно і одночасно вирішити решту боргів.
Другий — переговори з іпотечним банком до або під час процедури. Частина банків іде на реструктуризацію іпотечного боргу, якщо бачать, що боржник ініціює банкрутство — це для них краще, ніж тривала ліквідаційна процедура. Це не гарантований результат, але реальна практика.
Третій — реалізація предмета іпотеки з погашенням решти боргів. Якщо зберегти іпотечну квартиру неможливо — вона реалізується, іпотечний кредитор отримує виплату, решта боргів списується в рамках процедури.
КОРИСНИЙ МАТЕРІАЛ: Захист від іпотечних боргів: як зберегти житло від продажу на аукціоні?
Поширені запитання
Чи можуть після банкрутства батьків органи опіки перевірити умови проживання дітей?
Банкрутство не є підставою для перевірки органами опіки. Їх компетенція — ситуації, що загрожують добробуту дитини: насильство, нехтування, небезпечні умови. Фінансові труднощі батьків самі по собі такою підставою не є.
Чи можна подати на банкрутство, якщо квартира оформлена на дружину (чоловіка)?
Так. Якщо квартира оформлена виключно на другого з подружжя і придбана до шлюбу або в порядку спадщини чи дарування — вона є особистою власністю і до ліквідаційної маси боржника не входить. Якщо куплена в шлюбі на спільні кошти — розглядається як спільна власність незалежно від того, на кого оформлена.
Чи буде банкрутство впливати на аліменти, які я отримую від колишнього чоловіка (дружини)?
Ні. Аліменти, що надходять на рахунок як отримувача, — Ваш особистий дохід і не пов’язані з Вашою власною процедурою банкрутства. Вони продовжуватимуть надходити в тому ж порядку.
Що буде з іпотекою, якщо я не зможу її виплачувати після банкрутства?
Банкрутство закриває зобов’язання, включені до реєстру вимог кредиторів. Якщо іпотека вирішена в рамках плану реструктуризації — Ви продовжуєте платити за новим графіком. Якщо іпотечна квартира реалізована в процедурі — зобов’язання перед іпотечним банком вважається виконаним. Поточна заборгованість після завершення процедури — лише та, що прямо передбачена затвердженим судом планом або залишилась незакритою за законом.
Чи можна зберегти іпотечну квартиру, якщо це єдине житло?
Це можливо — але не гарантовано і залежить від конкретної ситуації. Основний інструмент — план реструктуризації з іпотечним кредитором. Якщо банк погоджується, а боржник має дохід для виконання плану — суд може його затвердити. Якщо ні — іпотечна квартира з великою ймовірністю піде в реалізацію. Саме тому з іпотечними справами консультація потрібна ще до будь-яких рішень.
Страхи за дітей і майно — законні. Але діяти на основі страхів, не перевіривши, чи вони обґрунтовані, — дорого коштує.
Безкоштовна консультація дасть конкретну відповідь: що зі складу Вашого майна захищено, чи є ризики для іпотечної квартири і що буде з дітьми — юридично, а не в уяві.
Дисклеймер
Матеріал носить інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Кожна ситуація індивідуальна. Для отримання правової допомоги зверніться до адвоката.
