Автор: Болотський Олег Володимирович, керівник ЮК “Звільнимо”
Час читання: 11 хв
«Мені казали, що банкрутство — не для мене, бо є квартира». Таку фразу чуємо від кожного другого, хто телефонує вперше. Людина вже кілька місяців під тиском, борг росте, але хтось переконав, що процедура їй недоступна.
Це неправда. Наявність нерухомості — не перешкода для банкрутства. Особливо якщо це єдине житло.
За даними Верховного Суду України та аналітичної платформи Опендатабот, кількість справ про неплатоспроможність фізичних осіб стрімко зростає: 2024 рік: Відкрито 1 025 справ, 2025 рік: Відкрито 1 492 справи.
Процедура існує з 2019 року — і за цей час сформувалась чітка судова практика, яка пояснює: хто реально може скористатись, що відбудеться з майном і скільки часу це займе.
Тут — конкретні відповіді на ці три запитання.
Хто має право на банкрутство фізичної особи: законні критерії
Право на звернення до суду із заявою про банкрутство має фізична особа, яка відповідає одній або кільком умовам.
ЗАКОН: Підстави для відкриття провадження про неплатоспроможність фізичної особи визначені у статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ).
Основна підстава — неспроможність виконати грошові зобов’язання
Це не означає повну відсутність доходів або майна. Неплатоспроможність — це ситуація, коли боржник не може погасити зобов’язання в строк і в повному обсязі за наявних ресурсів. Людина з квартирою, але без можливості платити щомісяця — потенційно неплатоспроможна за законом.
Порогові значення — як орієнтир, не як жорстке правило
На практиці суди розглядають справи при боргах від 50 000–100 000 грн і вище. Нижче цієї суми — доцільніше досудове врегулювання. Але жорсткого законодавчого мінімуму для боржника-фізичної особи в КУзПБ немає — рішення про прийнятність заяви приймає суд.
Хто ще може ініціювати процедуру
Банкрутство може ініціювати не лише сам боржник. Кредитор також має право звернутись до суду — якщо великий борг і не погашений протягом строку, визначеного законом. Знання цього факту важливе: якщо кредитор уже готується до подачі заяви, ліпше встигнути самому — у такому разі боржник впливає на вибір арбітражного керуючого.
Хто не може скористатись процедурою
Обмежень за родом діяльності практично немає — ані пенсіонери, ані ФОПи, ані наймані працівники не мають законодавчих перешкод. Виняток — особи, щодо яких вже відкрите інше провадження про банкрутство або які вчинили злочин, пов’язаний із боргом.
Що відбувається з боргом, майном і родиною: розбір по пунктах
Це найчастіші страхи перед процедурою — і більшість із них або перебільшені, або ґрунтуються на неправильному розумінні закону.
Що буде з боргом
З моменту відкриття провадження суд вводить мораторій: зупиняються всі виконавчі провадження, забороняється нарахування нових штрафів і пені, припиняються дзвінки колекторів.
Борг або реструктурується за планом погашення (3–5 років за зниженою ставкою), або списується повністю — залежно від рішення суду і наявності активів.
Що буде з майном
Не всі активи потрапляють до ліквідаційної маси. За законом захищені:
- Єдине житло — квартира або будинок, де боржник зареєстрований і фактично проживає, за умови, що воно не є предметом іпотеки
- Предмети звичайного домашнього вжитку
- Майно, необхідне для провадження господарської діяльності, — до певної вартості
- Соціальні виплати, аліменти, допомоги — не стягуються
Автомобіль, інша нерухомість, вклади — потрапляють до маси і можуть бути реалізовані арбітражним керуючим для погашення вимог кредиторів.
Що буде з родиною
Процедура стосується лише боржника особисто. Подружжя не несе автоматичної відповідальності за борги — якщо кредит оформлений на одного з партнерів і другий не є поручителем. Спільне майно подружжя — окреме питання, яке вирішується через виділення частки.
Покрокова схема початку процедури: від рішення до суду
Це не швидко. Але кожен крок конкретний.
Крок 1. Зібрати документи
Суд потребує: документи, що підтверджують розмір боргу і склад кредиторів; відомості про доходи за останні 3 роки; перелік майна; довідки про сімейний стан; документи про наявність або відсутність підприємницької діяльності. Повний перелік залежить від конкретної ситуації — юрист уточнює за результатами консультації.
Крок 2. Підготувати заяву
Заява подається до господарського суду за місцем реєстрації боржника. Неправильно складена заява — відмова або повернення. Типова помилка: неповний перелік кредиторів або некоректне зазначення суми боргу.
Крок 3. Сплатити судовий збір і внесок на депозит
Ці суми фіксовані і не залежать від розміру боргу.
Крок 4. Подати заяву до суду
Можна особисто або через адвоката. Електронна подача через систему «Електронний суд» — технічно можлива, але вимагає кваліфікованого електронного підпису.
Крок 5. Отримати ухвалу про відкриття провадження
Суд розглядає заяву від 5 до 30 днів — залежно від завантаженості. З моменту ухвали мораторій вступає в силу: зупиняються всі провадження, нарахування зупиняються, колектори більше не можуть звертатись напряму.
Крок 6. Призначення арбітражного керуючого
Суд призначає арбітражного керуючого — незалежного фахівця, який веде процедуру: перевіряє активи, формує реєстр кредиторів, готує план реструктуризації або ліквідаційну масу. Боржник і кредитори мають право на пропозицію кандидатури.
КОРИСНИЙ МАТЕРІАЛ: “Арбітражний керуючий: хто він та які його функції?“
Поширені запитання
Чи можна оголосити банкрутство, якщо є офіційна робота?
Так. Наявність офіційного доходу не є перешкодою для банкрутства. Більше того: боржник із доходом може претендувати на реструктуризацію — план погашення на 3–5 років за прийнятним графіком замість одноразового стягнення. Зарплата під час процедури частково захищена: з неї може утримуватись фіксована частина на погашення, але залишок нижче прожиткового мінімуму не стягується.
Що буде з кредитною історією після банкрутства?
Факт процедури фіксується в кредитній історії. Протягом 5 років після завершення боржник зобов’язаний повідомляти нових кредиторів про факт банкрутства при зверненні за позикою. Це не означає вічну заборону: частина клієнтів отримувала невеликі кредити вже через 2–3 роки після завершення процедури.
Чи можуть після банкрутства звернути стягнення на майно, яке я передав родичам до початку процедури?
Так — якщо угоди укладені в певний строк до подачі заяви і суд визнає їх такими, що завдали шкоди кредиторам. Договори дарування або продажу за заниженою ціною, укладені за 1–3 роки до заяви, — в зоні ризику. Це важливо знати до подачі заяви, а не після.
Скільки реально коштує процедура банкрутства?
Офіційні витрати: судовий збір, внесок на депозит суду для оплати арбітражного керуючого, витрати на публікації в реєстрах. Плюс вартість юридичного супроводу — вона залежить від складності справи. Загальна сума значно менша за борг, який списується: для боргу в 500 000 грн — різниця принципова.
Чи можна пройти процедуру без юриста?
Технічно — так. Практично — складно. Типові проблеми при самостійному зверненні: неповний пакет документів, помилки у визначенні складу кредиторів, некоректний розрахунок боргу, неправильно обраний суд. Все це веде до повернення заяви або відмови у відкритті провадження.
Банкрутство — не про те, що людина «програла». Це про те, що борг досяг точки, де закон дає конкретний, передбачуваний вихід.
Безкоштовна консультація дасть відповідь на головне: чи підходить Ваша ситуація під критерії процедури, які активи захищені і скільки орієнтовно триватиме весь процес у Вашому випадку.
Дисклеймер
Матеріал носить інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Кожна ситуація індивідуальна. Для отримання правової допомоги зверніться до адвоката.
