Автор: Болотський Олег Володимирович, керівник ЮК “Звільнимо”
Час читання: 9 хв
Борг у 55 000 грн — занадто мало для банкрутства, занадто багато, щоб просто ігнорувати. Якщо кредитор подав до суду, людина чекає місяці і отримує рішення, яке не зникне з кредитної історії. Якщо нічого не робить — борг продовжує рости, і за рік стає 90 000.
Більшість цих справ можна було вирішити за 1–2 тижні — до суду, без судового збору і без запису у кредитній історії про судове рішення проти боржника.
Саме для цього існує досудове врегулювання. Не як «остання надія», а як конкретний механізм, який у низці ситуацій об’єктивно краще суду — для обох сторін.
Тут — механіка, порівняння з судовим шляхом і чесний розрахунок вартості.
Як влаштовано досудове врегулювання: механіка без суду
Досудове врегулювання — це переговори між боржником і кредитором, результатом яких є письмова угода. Суду немає. Виконавчої служби немає. Є дві сторони і документ, який закриває зобов’язання.
Правова база
Угода між кредитором і боржником регулюється нормами Цивільного кодексу. Жодної спеціальної процедури, реєстрації або дозволу не потрібно. Це звичайна цивільно-правова угода, яку можна укласти будь-якого дня.
Що реально відбувається
Юрист від імені боржника готує письмову пропозицію кредитору. У ній — конкретна сума, яку боржник готовий сплатити (як правило, тіло боргу або його частина), строк виплати і умова: після отримання коштів кредитор підписує документ про повне закриття зобов’язань.
Кредитор або погоджується, або пропонує зустрічні умови. Переговори тривають від кількох днів до двох тижнів. У переважній більшості випадків — угода підписується.
Хто погоджується, а хто ні
МФО погоджуються на досудове врегулювання частіше за банки — через жорсткіший внутрішній комплаєнс великих банківських установ. Але і банки нерідко йдуть назустріч: якщо борг невеликий, а тяганина з виконавчим провадженням обійдеться дорожче, ніж угода зараз.
Колекторські компанії, яким банк або МФО вже продали борг, — теж сторона переговорів. І часто навіть гнучкіша, ніж оригінальний кредитор: вони купили борг за 5–15% від суми і готові на більше.
Порівняння з судовим шляхом: час, витрати, наслідки
Чому взагалі варто порівнювати? Тому що частина людей вважає: «нехай суд вирішить, я буду платити лише те, що присудять». Логіка зрозуміла. Але насправді судовий шлях рідко дає те, чого очікують.
Час
Кредитор, що подав позов, обирає між наказним і спрощеним позовним провадженням. Наказне провадження — рішення без засідань, у строки від 5 до 10 днів після прийняття заяви до розгляду. Боржник дізнається про нього після факту. Спрощене — засідання протягом 30–60 днів.
Досудове врегулювання при активній роботі юриста: 1–2 тижні від першого контакту з кредитором до підписання угоди.
Витрати
При судовому шляху кредитор включає судові витрати до суми вимоги. Якщо суд задовольнить позов, боржник платить борг плюс судові витрати кредитора. При досудовому врегулюванні — лише домовлену суму.
Наслідки для кредитної історії
Судове рішення проти боржника фіксується і може відображатись у кредитній історії. Досудова угода — без судового рішення, без запису про стягнення через суд.
Коли суд все ж краще
Якщо борг юридично спірний — кредитор нарахував суму, яку можна оскаржити в суді, і боржник готовий судитись, — суд може дати кращий результат. Або якщо кредитор категорично відмовляється від переговорів — тоді очікування судового рішення лишається єдиним варіантом.
Параметр | Досудове врегулювання | Суд |
Строк вирішення | 1–2 тижні | 1–6 місяців |
Судові витрати для боржника | Відсутні | Можуть додаватись до суми вимоги |
Запис у кредитній історії | Без судового рішення | Рішення про стягнення |
Можливість зменшити суму | Так — в рамках переговорів | Обмежена (тільки незаконні нарахування) |
Участь виконавчої служби | Ні | Так — після рішення суду |
КОРИСНИЙ МАТЕРІАЛ: Що буде, якщо не платити кредит: реальні наслідки для боржника?
Скільки коштує досудове врегулювання і що входить у послугу
Питання ціни в цьому контексті — особливо важливе. Людина з боргом у 60 000 грн не має сенсу платити за юридичні послуги суму, порівнянну з боргом.
Що входить у повний супровід
Аналіз договору і розрахунку боргу на предмет порушень — це перший і найважливіший крок. Без нього не зрозуміло, скільки реально можна списати. Далі — підготовка письмової пропозиції з юридичним обґрунтуванням, безпосередні переговори з кредитором від імені боржника, підготовка угоди і контроль її виконання.
Від чого залежить ціна
Один кредитор і простий борг — одна категорія вартості. Кілька кредиторів, МФО і банк одночасно, спірне нарахування — інша. Складність переговорів визначається не сумою боргу, а складом кредиторів і характером нарахувань.
Фінансовий розрахунок для боржника
При боргу 60 000 грн, де 20 000 — нараховані відсотки і пеня, і при вартості юридичних послуг:
- Без досудового врегулювання — кредитор подає до суду, боржник платить 60 000 плюс судові витрати
- З досудовим врегулюванням — боржник платить тіло боргу 40 000 плюс юридичний гонорар
Різниця очевидна. Але вона реалізується тільки тоді, коли переговори проведені правильно і угода складена коректно.
КОРИСНИЙ МАТЕРІАЛ: Як домовитись із МФО про списання відсотків і пені: алгоритм переговорів від юриста?
Поширені запитання
Чи підходить досудове врегулювання, якщо кредиторів кілька?
Так — але переговори ведуться з кожним окремо. Кожен кредитор — окрема угода, окрема пропозиція, окремий строк виплати. Кількість кредиторів збільшує обсяг роботи, але не змінює саму механіку. Якщо кредиторів багато і загальна сума наближається до 100 000 грн або перевищує її — варто оцінити, чи не доцільніше банкрутство як єдина комплексна процедура.
Чи може кредитор відмовити і звернутись до суду після початку переговорів?
Так. Досудові переговори не зупиняють право кредитора подати позов. Але на практиці більшість кредиторів, що погодились на переговори, не подають паралельно позов — бо судовий шлях дорожче і довше для обох сторін. Якщо є ризик паралельного позову — юрист може запросити письмове підтвердження призупинення стягнення на час переговорів.
Чи обов’язково сплачувати всю суму одразу?
Ні — якщо кредитор погоджується на розстрочку. Це ще один предмет переговорів. Частина МФО і кредиторів погоджується на дві-три виплати замість одноразової — за умови підписання угоди з фіксованим графіком.
Що відбувається, якщо кредитор порушить угоду і потім вимагатиме більше?
Правильно складена угода унеможливлює це юридично. Після виконання угоди кредитор не має права вимагати більше — зобов’язання вважається виконаним. Якщо кредитор усе ж звертається до суду з тією самою вимогою — суд відмовить на підставі укладеної угоди. Саме тому правильне формулювання угоди критично важливе.
Чи можна провести досудове врегулювання, якщо є виконавче провадження?
Так. Досудова угода під час виконавчого провадження — мирова угода між боржником і кредитором. Після підписання і виплати — кредитор подає заяву про закриття провадження, і виконавець зобов’язаний його закрити. Арешти знімаються.
Борг до 100 000 грн — не та сума, заради якої варто проходити тривалу судову тяганину і накопичувати нові наслідки.
Безкоштовна консультація дасть конкретну відповідь: чи підходить Ваша ситуація для досудового врегулювання, яку суму реально знизити і скільки займе вирішення.
Дисклеймер
Матеріал носить інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Кожна ситуація індивідуальна. Для отримання правової допомоги зверніться до адвоката.
