Іпотечна квартира для більшості українців — це не просто нерухомість, а результат багаторічної праці та єдиний прихисток для сім’ї. Проте у 2026 році, після завершення перехідних періодів та активізації банківського сектору, тисячі власників житла опинилися перед критичним вибором: або чекати примусового виселення, або шукати легальний шлях захисту.
Чи можна врятувати житло, коли банк уже подав до суду, а виконавець готує документи для СЕТАМ? Так. Юридична практика ЮК «Звільнимо» щоденно доводить: процедура неплатоспроможності є найпотужнішим «щитом» для вашої нерухомості. За останній рік кількість успішних справ у цій сфері зросла на 35%, що підтверджує: закон на боці боржника, який діє професійно та вчасно.
Як банкрутство впливає на іпотечний борг?
Банкрутство (або процедура неплатоспроможності фізичної особи) — це не визнання фінансового краху, а переведення спору з банком у правове поле під контролем Господарського суду. Це цивілізований європейський механізм, який у 2026 році став стандартом виходу з боргової ями. Щойно суд відкриває провадження, правила гри, які диктував банк, припиняють свою дію.
Що буває з квартирою при банкрутстві?
Найбільший страх боржника — що статус «банкрута» автоматично позбавляє права власності. Насправді мета Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ) — не відібрати майно, а знайти баланс.
- Статус заставного майна: процедура банкрутства не звільняє від зобов’язань за іпотекою. Якщо боржник не здатний погашати кредит згідно із графіком реструктуризації, заставне житло підлягає вилученню. Судовий процес лише фіксує суму боргу і зупиняє нарахування штрафів, але не скасовує пріоритетне право банку на повернення коштів завдяки продажу нерухомості. Підсумок однозначний: або виплата боргу, або втрата квартири.
- Збереження майна: у 45% випадків фахівці ЮК «Звільнимо» досягають затвердження плану реструктуризації, за яким клієнт залишається повноправним власником житла.
Перед початком процесу вкрай важливо отримати експертний висновок про те, чи можливо втратити житло при банкрутстві саме у вашій ситуації, враховуючи площу об’єкта та кількість прописаних неповнолітніх осіб.
Мораторій на іпотеку: як він вас захищає
Згідно зі ст. 121 КУзПБ, з дня винесення ухвали суду про відкриття провадження вводиться мораторій на 120 днів (з правом подовження). Це створює навколо вашого майна «зону безпеки»:
- Миттєва зупинка торгів: навіть якщо квартиру вже виставлено на аукціон і дата продажу призначена на завтра, ухвала суду про банкрутство автоматично зупиняє торги.
- Замороження нарахувань: банк втрачає право нараховувати відсотки чи будь-які комісії. Статистика наших справ показує, що за час процедури клієнти економять від 15% до 25% суми боргу лише на відсутності нових нарахувань.
- Припинення тиску: будь-які дії виконавців, колекторів чи представників банку поза межами судового процесу стають незаконними.
Коли суд захищає житло, а коли забирає його?
У 2026 році судова система України сформувала чіткі критерії захисту житла, спираючись на принципи соціальної справедливості та право на гідні умови проживання.
Єдине житло: закон захищає 100%
Якщо іпотечна квартира є єдиним місцем проживання сім’ї та відповідає соціальним нормам (до 60 кв. м для квартир та до 120 кв. м для будинків), ви отримуєте пільговий режим захисту.
- Реальність реструктуризації: КУзПБ дозволяє розтягнути виплату ринкової вартості житла на термін до 10 років.
- Економічна вигода: відсоткова ставка за таким планом фіксується на рівні індексу UIRD + 1%. Це часто вигідніше, ніж щомісячна оренда аналогічної квартири.
- Приклад з практики: справа №911/2136/25. Завдяки професійній позиції юристів, клієнту було списано понад 369,000 грн «токсичного» боргу, а квартиру збережено за договором реструктуризації на 10 років.
Мультиквартирна власність: що робити
Наявність іншої нерухомості ускладнює справу, оскільки банк бачить у квартирі ліквідний актив. Проте, якщо інше житло знаходиться у непридатному стані, розташоване в зоні бойових дій або на тимчасово окупованих територіях, ми успішно доводимо в суді право на збереження саме іпотечної квартири як основного місця проживання.
Крок за кроком: як діяти при банкрутстві з іпотекою
Процедура банкрутство фізичної особи — це багатоетапний технічний процес, де кожна помилка в документах може коштувати вам майна.
- Професійний аудит (1-2 тижні): ми проводимо ревізію всіх кредитних договорів. Ви здивуєтеся, але у 20% випадків банки висувають вимоги на суми, які вже були частково сплачені або нараховані з порушенням законодавства.
- Підготовка та подання заяви: важливо правильно обґрунтувати неплатоспроможність. Згідно зі ст. 115 КУзПБ, ви маєте право звернутися до суду, якщо сума боргу перевищує 30 мінімальних зарплат або існує реальна загроза припинення виплат.
- Призначення арбітражного керуючого: ця людина стає посередником між вами, судом та банком. Ми співпрацюємо з досвідченими фахівцями, які забезпечують об’єктивність процесу.
- Розробка Плану реструктуризації: це серце всієї процедури. Ми розраховуємо такий графік виплат, який ви зможете реально виконувати, виходячи з вашого офіційного та фактичного доходу.
- Фінальна ухвала: після виконання плану або завершення процедури ліквідації (у певних випадках), суд виносить рішення про повне звільнення від боргів.
Чому варто діяти саме зараз?
У 2026 році юридична швидкість вирішує все. За даними Міністерства юстиції, понад 80% квартир, проданих через СЕТАМ, можна було врятувати, якби процедура банкрутства була розпочата за 3–4 місяці до аукціону. Кожен день вашого мовчання банк сприймає як згоду на втрату житла.
Чому ЮК «Звільнимо» — ваш надійний партнер?
- Понад 1 мільярд гривень списаних боргів.
- 40+ професійних юристів, які спеціалізуються виключно на справах про неплатоспроможність.
- Повний супровід: ми не просто готуємо позов, ми супроводжуємо вас на кожному етапі — від першої консультації до отримання рішення суду про списання боргів.
- Прозорість: ви отримуєте чіткий план дій та реальний прогноз результату ще на етапі безкоштовного аудиту.
Висновок: ваші дії в 2026 році
Закон про банкрутство — це не «втеча від відповідальності», а єдиний цивілізований спосіб зупинити фінансовий тиск та зберегти дім для своєї сім’ї. Не дозволяйте банку розпоряджатися вашим майбутнім. Ми знаємо, як перетворити безнадійну іпотеку на зрозумілий і посильний графік виплат.
Бажаєте дізнатися, на скільки саме можна зменшити вашу суму боргу та чи підпадає ваша квартира під програму захисту? Залиште заявку на безплатну консультацію вже зараз. Наші експерти проведуть попередній аналіз вашої справи протягом однієї години.
