Банкрутство після нав’язаного кредиту — реальний кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи після нав’язаного банком кредиту, коли позика взялася за «вигідною» пропозицією менеджера, а потім перетворилася на постійну переакредитацію? Реальна історія нашої клієнтки Мойсеєнко Ольги Іванівни доводить, що так: списано 238 563,48 ₴ боргу за 5 місяців через судову процедуру. Кейс показує, як стандартний дзвінок з банку «з низькими відсотками» здатен через кілька років призвести до повної неплатоспроможності — і як з цього виходять через закон.

Ситуація клієнтки

Боргова історія Ольги почалася не зі складних життєвих обставин, а зі звичайного маркетингового дзвінка. Менеджер банку подзвонив із пропозицією «вигідного» кредиту під низькі відсотки. На той момент клієнтка з чоловіком знімали квартиру: Ольга працювала офіційно, а чоловік тимчасово був без роботи. Бюджет тримався, але на побутові потреби періодично не вистачало. Пропозиція виглядала логічною — родина вирішила взяти кредит, розраховуючи спокійно виплатити з її зарплати.

Через певний час із того ж банку прийшла нова ініціатива — «переакредитація» з начебто кращими умовами. Сума зобов’язань фактично виросла, а ефективна ставка вже не давала змоги одночасно платити кредит, орендну плату і їсти. Щоб погасити відсотки, клієнтка змушено оформила додаткові кредити в інших банках. Так почалася «карусель»: один кредит закривав інший, нові — закривали попередні. На «нормальне життя» — оренду, харчування, повсякденні витрати — зарплати вже не залишалось.

До початку повномасштабної війни родина ще «потроху» платила: Ольга працювала офіційно і виділяла на кредити майже всю зарплату. Із початком війни клієнтка втратила роботу. Доходів не стало взагалі, а зобов’язання продовжували зростати. Психологічний стан різко погіршився — Ольга почала погано почуватися від постійного стресу: майже вся зарплата йшла на кредити, а життєві потреби сім’ї залишалися непокритими. До 2023 року сума боргу сягнула 238 563,48 ₴ — без шансу впоратися самостійно.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Ольга звернулася до ЮК «Звільнимо» у червні 2023 року. На безкоштовній консультації юристи проаналізували склад заборгованості: основний банківський кредит (той самий «нав’язаний»), переакредитація з ним та кілька споживчих кредитів в інших банках, оформлених для закриття відсотків. Усе разом — типова конструкція, в якій реальна вартість обслуговування боргу значно перевищувала будь-який доступний дохід клієнтки.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Тернопільської області, справа №924/659/23. До матеріалів долучили: трудову книжку з підтвердженням втрати роботи, договір оренди житла, виписки за кожним кредитом, документи про переакредитацію, історію зарплатних надходжень із підтвердженням, що левова частка йшла на кредити.

Із дня відкриття провадження стягнення припинилися автоматично. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги.

Результат

20 листопада 2023 року Господарський суд Тернопільської області постановив списати клієнтці повну заборгованість — 238 563,48 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — рівно 5 місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Ольга офіційно звільнена від боргових зобов’язань. Це дає їй можливість спокійно шукати нову роботу і відновлювати сімейний бюджет — без щомісячного «з’їдання» всіх доходів кредитними платежами. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, який нав’язав банк по телефону?

Так. Юридично кредит, оформлений добровільно після маркетингового дзвінка банку, — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. «Нав’язаність» сама по собі не скасовує договір автоматично, але стає поясненням, чому борг швидко вийшов з-під контролю — особливо у поєднанні з подальшою «переакредитацією», яка нерідко лише збільшує реальну вартість обслуговування. У наведеному кейсі весь ланцюжок таких кредитів списаний єдиним рішенням суду.

Чи допоможе процедура банкрутства, якщо майже вся зарплата йде на кредити?

Так — це класична ознака неплатоспроможності. Якщо щомісячні платежі за кредитами фактично з’їдають більшу частину доходу, і на життєві потреби (оренда, їжа, комуналка) грошей не залишається, у клієнта є законне право звернутися до суду за процедурою банкрутства. Кодекс України з процедур банкрутства передбачає такий сценарій як підставу для відкриття справи: реальна неспроможність обслуговувати зобов’язання, а не лише формальна прострочка.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено за 5 місяців — це швидко навіть для кейсів із кількома банками. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.