Чи можна провести банкрутство фізособи з боргами у різних МФО, якщо мікропозик кілька, відсотки наростають щодня, а зарплати на «закриття» бракує вже фізично? Так — і це підтверджує історія нашої клієнтки Шевченко Наталії Леонідівни: списано 207 306,74 ₴ боргу через судову процедуру за неповний рік. Кейс показує класичний сценарій, з яким стикаються тисячі українців — позики у фізосіб, кредитки, мікрозайми один за одним і повна неможливість виплачувати при поточному рівні доходів.
Наталія — звичайна працівниця без жодних надлишкових доходів. До певного моменту її бюджет витримував і комунальні платежі, і базові потреби сім’ї. Зростання цін, погіршення економічної ситуації, додаткові щоденні витрати — і дохід перестав покривати щомісячні зобов’язання. Батьки не мали можливості допомагати фінансово, перерозподілити сімейний бюджет не виходило.
Першими «рятувальними коштами» стали позики у фізичних осіб. На короткий час це знімало напругу, проте позичальники почали наполегливо вимагати повернення коштів — часом із додатковим тиском. Щоб закрити позики, Наталія оформила перші офіційні кредити в банку. Кілька місяців усе йшло за планом, але невдовзі сума щомісячних виплат стала непідйомною.
Далі почалась класична схема перекредитування в мікрофінансових організаціях: один мікрозайм закривав інший, нова позика брала на себе платіж по попередній, відсотки нараховувались на відсотки. До 2023 року Наталія мала активні зобов’язання перед кількома різними МФО одночасно. Ситуація в країні і подорожчання базових товарів остаточно зруйнували можливість виплачувати. Загальна заборгованість сягнула 207 306,74 ₴ — і зростала з кожним днем тільки за рахунок нарахувань.
Клієнтка звернулася до ЮК «Звільнимо» з повним переліком активних зобов’язань: банківські кредити, кредитна картка і десяток мікрофінансових організацій. Юристи оцінили справу як перспективну: загальна сума перевищувала мінімальний поріг для процедури, усі кредитори — легальні фінансові установи, а характер боргу (накопичення дрібних мікропозик на базові потреби) типовий для проваджень про неплатоспроможність.
Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали 28 березня 2023 року, справу зареєстрували під номером №902/680/23. З моменту відкриття провадження стягнення зупинились автоматично, нарахування відсотків і пені — заморожено.
Ключовою тактичною перевагою цього типу справ є об’єднання всіх вимог МФО в єдиний реєстр: замість того, щоб захищатись від кожного кредитора окремо в різних позовах, усі мікрофінансові вимоги розглядаються разом, у межах однієї процедури.
7 грудня 2023 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 207 306,74 ₴ перед усіма кредиторами одночасно. Загальна тривалість справи — близько 8 місяців з моменту подачі заяви до офіційного списання. Жодного «хвоста» зобов’язань після завершення процедури не залишилось.
Сьогодні Наталія офіційно звільнена від боргових зобов’язань і повертається до нормального фінансового життя — без щоденних дзвінків з МФО, без щотижневих SMS про новий нарахований відсоток. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.
Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у середньому 3–5 мікропозик одночасно. Найефективніша стратегія для боргу в кілька МФО — процедура банкрутства фізособи: усі мікрофінансові вимоги об’єднуються в єдиний реєстр і розглядаються разом. Це швидше і дешевше, ніж домовлятись з кожним кредитором окремо. Альтернатива — досудове врегулювання, але воно ефективне переважно для невеликих сум до 100 000 ₴.
Принципово однаково. Кодекс України з процедур банкрутства не розрізняє «банківські» і «мікрофінансові» зобов’язання — для процедури важливий сам факт неспроможності виплачувати. Усі кредитори (банк, кредитна картка, МФО, позики у фізосіб за договорами) включаються до одного реєстру вимог. Суд розглядає справу комплексно, ухвала про списання охоплює всі зобов’язання одночасно.
Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено за 8 місяців, що є середнім показником для проваджень з типовим складом кредиторів. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.
