Банкрутство через зростання відсотків — кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредити, які стали непосильними через стрімке зростання процентних ставок, спроби перекредитуватись і початок війни? Так — це підтверджує банкрутство фізособи через зростання відсотків у справі №927/1136/23. Клієнту ЮК «Звільнимо» Ярмоленку Сергію Анатолійовичу списано 625 801,81 ₴ боргу через судову процедуру. Кейс показовий тим, що демонструє типову пастку малого бізнесу: позика на розвиток + перегляд відсотків + повномасштабне вторгнення.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Сергія розпочалась у зв’язку зі складною життєвою ситуацією. У клієнта був бізнес — продаж огороджень. Щоб закупити партію товару, оплатити логістику й розширити асортимент, потрібен був стартовий капітал. Своїх вільних коштів на той момент не вистачало. Сергій оформив кредит у банку — з планом покрити його з прибутку від наступних угод.

На першому етапі бізнес давав очікувані обороти. Кредит обслуговувався в графіку. Поворотним моментом став перегляд процентної ставки кредитором: відсотки виросли, а поточних надходжень від бізнесу вже не вистачало, щоб закривати збільшений щомісячний платіж. Класична картина: невелике підвищення ставки змінює всю модель повернення кредиту, особливо для боржника з обмеженим запасом міцності.

Клієнт спробував перекредитуватись — взяти інший кредит за нижчою ставкою, щоб закрити поточний. На ринку це стандартний інструмент рефінансування, але саме в той момент банки посилили вимоги, ставки у конкурентних установах теж зросли. Спроба не вдалася — Сергію не дали рефінансування. Старий кредит продовжував працювати за новими, вищими, відсотками. Утворилось коло, з якого важко вийти власними силами.

З початком повномасштабної війни 24 лютого 2022 року фінансове становище стало зовсім скрутним. Попит на огородження впав, частина клієнтів перенесла плани, частина не змогла розрахуватись за відвантажене. Поточних надходжень не вистачало навіть на щоденні витрати, не кажучи про обслуговування кредитного портфеля. Клієнт був змушений взяти ще один кредит — щоб закрити критичні платежі. До 2023 року борг сягнув 625 801,81 ₴ — і Сергій звернувся до ЮК «Звільнимо».

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи проаналізували повний пакет: договори з банками, виписки, документи про бізнес з продажу огороджень, історію зміни процентних ставок, документи про спроби рефінансування, фактичну ситуацію після 24 лютого 2022 року. Висновок — справа має повні підстави для процедури неплатоспроможності фізичної особи. Сукупність обставин (зростання відсотків, відмови в перекредитуванні, повномасштабне вторгнення, втрата частини бізнесових надходжень) була документально підтверджена.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали 29 березня 2023 року до Господарського суду. Суд відкрив провадження — з цього моменту нарахування пені й нових відсотків зупинились автоматично. Це принципова перевага банкрутства фізособи через зростання відсотків: спіраль платежів зупиняється, і боржник отримує реальний шанс закрити справу під контролем суду.

Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги. Усі вимоги кредиторів зведено в єдиний реєстр, після чого суд перевірив добросовісність боржника й перебіг подій, що призвели до неспроможності.

Результат

30 січня 2024 року Господарський суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 625 801,81 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 10 місяців. Сьогодні Сергій офіційно звільнений від кредитних зобов’язань і може будувати фінансове життя без минулих помилок.

Перевірити рішення можна в Єдиному державному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, якщо банк підняв відсотки і ви не змогли його обслуговувати?

Так. Зростання процентної ставки за кредитом — типова причина, через яку боржник стає неспроможним виплачувати поточні зобов’язання. Це не залежить від мети первинного кредиту (на бізнес, споживчі потреби, лікування). Через процедуру банкрутства фізособи списується тіло кредиту, нараховані відсотки, штрафи й пеня. Документально зафіксована зміна умов кредиту може бути додатковим аргументом, що пояснює неспроможність боржника.

Чи допоможе банкрутство, якщо я брав кредит на бізнес, який не вистрелив?

Так. Мета кредиту — на стартовий капітал, обладнання, оренду, товар — не впливає на можливість списання. Це звичайне споживче або підприємницьке зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи. Документи, які пояснюють, на що йшли кошти і чому бізнес не запрацював, можуть бути аргументом про добросовісність боржника — людина брала кредит з реальним планом, але обставини склались інакше.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

У цьому кейсі справа завершена за приблизно 10 місяців. Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — особиста присутність клієнта в суді не обов’язкова, інтереси представляє адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги.