Списання боргів МФО — реальна справа на 556 тис ₴ | Звільнимо

Як виглядає реальне списання боргів МФО для пенсіонерки, чию пенсію вже не вистачало навіть на половину щомісячних платежів за мікрозаймом? Розповідаємо історію клієнтки ЮК «Звільнимо»: 556 588,61 ₴ боргу перед банками та мікрофінансовими організаціями списані повністю через процедуру банкрутства фізичної особи. Особливість кейса — серед кредиторів була МФО «Маніфою», яка вмовляла перекредитовуватись у конкурентів, а колектори погрожували відібрати дітей і виселити з житла.

Ситуація клієнтки

Кредитна історія клієнтки почалась у період, коли роботодавці регулярно затримували заробітну плату. Банки бачили зарплатний рух по картках і активно нав’язували кредитки, збільшували ліміти без явної згоди клієнтки. Цим скористались і обставини, знайомі багатьом українцям: подорожчання продуктів, високі комунальні платежі, витрати на ліки та лікування.

Якийсь час клієнтка обслуговувала зобов’язання зі шкодою для родини — у бюджеті не лишалось грошей на садок, харчування дітей, дрібні щоденні потреби. Коли платити стало нічим, вона припинила вносити кошти. Борг не зник: банки і колектори почали тиснути, погрожували забрати дітей, позбавити батьківських прав, виселити з квартири.

У цей момент клієнтка побачила рекламу ТОВ «Маніфою» — мікрофінансової організації, яка обіцяла низькі відсотки і пролонгацію, якщо виникнуть труднощі. Кредит оформили швидко, проте реальність виявилась іншою: ставки зростали щомісяця, а оператори вмовляли клієнтку перекредитуватись у конкурентів, щоб закрити тіло боргу перед ними. Пенсії не вистачало навіть на половину місячного платежу за договором — і клієнтка погодилась на додатковий мікрозайм.

Так розпочалась класична карусель перекредитування: один мікрозайм закривав інший, кожен наступний — з вищою ставкою. До 2021 року борги остаточно вийшли з-під контролю, а власних сил вибратись з боргової ями вже не лишилось.

Стратегія списання боргів МФО та банків

На безкоштовній консультації юристи ЮК «Звільнимо» проаналізували перелік кредиторів і структуру нарахувань. Загальна сума зобов’язань перевищувала поріг, передбачений для процедури неплатоспроможності фізичної особи, а пенсія клієнтки була єдиним стабільним доходом, який очевидно не покривав обслуговування боргів. Це робило справу перспективною для повного списання боргів МФО та банків через судову процедуру.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали 7 квітня 2021 року. З моменту її прийняття судом усі нарахування пені та виконавчі провадження зупинились автоматично — це передбачений законом механізм захисту боржника.

Адвокат представляв клієнтку в суді на підставі договору про надання правничої допомоги: особиста присутність клієнтки вимагалась лише на першому засіданні. Окрему увагу юристи приділили захисту пенсії — відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», частина пенсії захищена від стягнення в межах прожиткового мінімуму. Це гарантувало, що під час процедури клієнтка не залишиться без коштів на життя і базові потреби.

Результат

Суд постановив списати клієнтці повну заборгованість перед усіма кредиторами — 556 588,61 ₴. Серед них були банки з нав’язаними кредитними картками і кілька МФО, у тому числі «Маніфою».

Сьогодні клієнтка офіційно звільнена від боргових зобов’язань: жоден з кредиторів не має правових підстав вимагати погашення. Дзвінки з погрозами припинились ще на стадії відкриття провадження, тиск на родину зупинено. Перевірити рішення суду можна в Єдиному державному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можуть стягнути всю пенсію за борги?

Ні. Відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», з пенсії можна стягнути лише частину, і сума на руках у пенсіонера не може бути нижчою за встановлений прожитковий мінімум. Втім, постійне утримання частини пенсії — це довге і виснажливе фінансове навантаження. Процедура банкрутства фізичної особи дає повніший захист: списує борг повністю, припиняє подальші нарахування пені та закриває відкриті виконавчі провадження. Для пенсіонерів з єдиним джерелом доходу це часто оптимальний сценарій звільнення від боргів.

Що робити, якщо взяті кредити в кількох МФО одночасно?

Якщо загальна сума заборгованості перед кількома МФО та банками значна, найефективніша стратегія — банкрутство фізичної особи: усі МФО і банки одночасно включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються в межах однієї процедури. Це швидше і дешевше, ніж захищатися від кожного кредитора окремо в різних позовах та виконавчих провадженнях.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття судом провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску та погроз вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі судових рішень.