Банкрутство з кредитом на купівлю будинку — кейс | Звільнимо

Банкрутство фізособи з кредитом на купівлю будинку — саме такий шлях пройшла клієнтка ЮК «Звільнимо», яка оформила позику в листопаді 2018 року, щоб придбати оселю у односельчан. Коли завод-роботодавець закрився, а доходи впали до мінімуму, обслуговувати кредит стало неможливо. За рішенням суду борг у розмірі 204 011,96 ₴ списано повністю. Справа №902/1282/23 завершена 30 квітня 2024 року.

Ситуація клієнта

З листопада 2018 року клієнтка працювала на заводі з виробництва зварювальних електродів ПАТ «Плазма-Тек». Зарплата близько 10 000 грн на місяць давала відчуття стабільності: жінка знімала квартиру і планувала нарешті отримати власне житло — мрія, яку бабуся підтримувала навіть відкладаючи заощадження. Коли в жовтні 2018 року сусіди оголосили про продаж будинку, клієнтка вирішила діяти: 2 листопада 2018 року вона взяла перший кредит на купівлю житла та невеликий ремонт.

Життя кардинально змінилось у 2019 році — народилась донька. Під час декретної відпустки родина жила на зарплату цивільного партнера та 860 грн дитячих виплат. Дитина хворіла, комунальні витрати накопичувались, а перекривати кредит на купівлю будинку ставало дедалі важче. Клієнтка звернулась до мікрофінансових організацій, але замість вирішення проблеми отримала новий ланцюг зобов’язань: одним займом закривала інший, тоді ще одним — попередній.

У серпні 2023 року, вже після виходу з декрету — але в умовах мінімальної зарплати та воєнного стану — виплати припинились. Переговори з кредиторами не дали результату: замість діалогу — підвищений тон, погрози, дзвінки родичам і колегам. Будинок, куплений у кредит, так і не вдалось юридично оформити: строк дії довіреності збіг 2 березня 2022 року — через день після початку повномасштабного вторгнення.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

ЮК «Звільнимо» провела аналіз фінансового стану клієнтки й підготувала позовну заяву про визнання фізичної особи неплатоспроможною відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Підставою для відкриття провадження стало стійке неможливість виконання грошових зобов’язань: сума боргу суттєво перевищувала реальні доходи, а майно не покривало заборгованості.

Важливим аспектом справи була ситуація з будинком, який не встигли оформити у власність до спливу строку довіреності. Юристи ретельно задокументували цю обставину, щоб вона не вплинула негативно на хід провадження. Під час процедури арбітражний керуючий перевірив усі активи, підтвердив відсутність майна, яке підлягало б реалізації, та підготував звіт для суду.

Процедура банкрутства фізособи з кредитом на купівлю будинку передбачала: визнання боржника неплатоспроможним, введення мораторію на стягнення, реалізацію майна (за його наявності) та погашення заборгованості в порядку черговості. Після завершення всіх процесуальних дій суд прийняв рішення про звільнення клієнтки від непогашених зобов’язань перед кредиторами.

Результат

Справа №902/1282/23 відкрита 16 вересня 2023 року та завершена 30 квітня 2024 року — за 7,5 місяця. Суд списав 204 011,96 ₴ заборгованості перед банком та мікрофінансовими організаціями повністю. Рішення суду внесено до Єдиного реєстру судових рішень.

Після завершення процедури клієнтка більше не несе жодних зобов’язань за списаними боргами. Банкрутство фізособи з кредитом на купівлю будинку стало єдиним законним виходом із ситуації, де доходи не покривали навіть мінімальних платежів, а кредитори відмовлялись від будь-яких переговорів. Рішення підтверджено у відкритому реєстрі.

Часто задавані питання

Чи можна оформити банкрутство фізособи, якщо кредит брався на купівлю нерухомості?

Так, банкрутство фізособи з кредитом на купівлю будинку можливе навіть тоді, коли нерухомість є єдиним житлом. Якщо будинок не перебуває в іпотеці (тобто не є заставою за цим кредитом), він захищений від реалізації як єдине місце проживання. У цьому кейсі будинок юридично не був оформлений у власність на момент банкрутства, що додатково ускладнювало ситуацію — але суд прийняв справу і борг було списано.

Що відбувається з дзвінками колекторів після подачі заяви на банкрутство?

Після відкриття провадження у справі про банкрутство фізичної особи суд вводить мораторій на задоволення вимог кредиторів. Це означає, що будь-які стягнення, виконавчі провадження та прямий тиск на боржника мають припинитись. На практиці колектори зобов’язані подавати свої вимоги через офіційний реєстр кредиторів, а не через телефонні дзвінки чи погрози.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

У цьому кейсі процедура зайняла близько 7,5 місяця — від подачі заяви у вересні 2023 до завершення справи у квітні 2024 року. Середній строк у практиці ЮК «Звільнимо» — від 6 до 12 місяців залежно від складності справи, кількості кредиторів та наявності майна. Простіші справи з небагатьма кредиторами завершуються швидше.