Як проходить банкрутство фізособи з інвалідністю після операції, коли роки погіршення здоров’я перетворили кредити на лікування у боргову яму? Це історія Степана Городного, інваліда ІІІ групи: юристи ЮК «Звільнимо» допомогли клієнтові повністю списати 281 710,93 ₴ боргу приблизно за 8 місяців через судову процедуру. Кейс показовий тим, що клієнт довгі роки самостійно намагався виплачувати кредити, попри постійне погіршення стану здоров’я — і йому це вдавалося, поки сил вистачало.
Кредитна історія Степана Михайловича Городного почалася не з бажання «жити в кредит», а з конкретної медичної ситуації. У 2017 році стан його здоров’я погіршився настільки, що він не міг вільно пересуватись — і прийняв рішення про операцію. Сама операція, реабілітація після неї, лікарські препарати, контрольні огляди — усе разом склало значну суму, на яку готових заощаджень не вистачало. Клієнт звернувся до мікрофінансових організацій, щоб закрити поточні медичні витрати.
Перші роки Степан намагався планомірно виплачувати взяті зобов’язання. У більшості випадків це вдавалось: попри обмеження здоров’я, він суворо дотримувався графіка погашення. Але стан із роками погіршувався. Постійні витрати на ліки, періодичні курси реабілітації, базові побутові потреби й комунальні платежі — усе це поступово зменшувало його чистий дохід. Коштів вистачало лише на найнеобхідніше.
16 березня 2023 року медико-соціальна експертна комісія підтвердила клієнтові ІІІ групу інвалідності. Це формально оформило його статус, але саме фінансове становище від цього не покращилось: пенсія за інвалідністю не покривала всіх витрат, а кредитні зобов’язання не зникали. Через постійний стрес і виснаження у Степана почались серйозні проблеми із серцем.
Клієнт неодноразово намагався домовитись із банками і МФО — пояснити свій стан, погодити графік виплат, отримати реструктуризацію. Усі спроби виявились безрезультатними: кредитори або не йшли на розмову, або пропонували умови, які при його доходах виконати було фізично неможливо.
Степан звернувся до ЮК «Звільнимо» влітку 2023 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: загальна сума боргу значно перевищувала поріг для процедури, серед кредиторів — банки і МФО, а підстава неплатоспроможності документально підтверджувалась (довідка МСЕК про ІІІ групу інвалідності, виписки про стан здоров’я, рецепти на ліки тривалого застосування).
Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Львівської області у вересні 2023 року. У матеріалах справи юристи акцентували увагу на медичних обставинах клієнта: операція 2017 року, тривала реабілітація, погіршення здоров’я останніх років, серцеві ускладнення, спричинені стресом від боргового тиску.
Окремим елементом стратегії стало посилання на захист пенсійних виплат: відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», пенсія за інвалідністю частково захищена від стягнення в межах прожиткового мінімуму — це гарантувало клієнтові базовий рівень забезпечення під час процедури.
З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги — клієнтові не довелось особисто з’являтись до суду, що було критично з огляду на стан здоров’я.
У квітні 2024 року Господарський суд Львівської області ухвалив рішення про списання повної заборгованості — 281 710,93 ₴. Загальна тривалість справи склала близько 8 місяців з моменту подачі заяви.
Сьогодні Степан офіційно звільнений від кредитних зобов’язань. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.
Інвалідність не є обов’язковою умовою для списання боргу — банкрутство фізособи проходить на загальних підставах. Водночас наявність підтвердженої групи інвалідності (особливо ІІ-ІІІ) — це вагома обтяжуюча обставина, яку враховує суд: вона документально пояснює зниження працездатності та об’єктивну неспроможність виплачувати кредити в попередньому обсязі. Документи МСЕК і пенсія за інвалідністю включаються до матеріалів справи як ключові докази.
Так. Кредит, оформлений на лікування — операцію, реабілітацію, ліки, обстеження — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Документально підтверджені медичні витрати (виписки з лікарні, чеки на ліки, призначення лікарів) — це додатковий аргумент, що пояснює неспроможність вчасно виплачувати кредит. У кейсі Степана ці документи стали ключовою частиною доказової бази.
Так, частково. Відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», пенсія боржника не може стягуватись повністю — частина в межах прожиткового мінімуму захищена. Банкрутство фізособи дає ще ширший захист: з моменту відкриття провадження будь-які стягнення припиняються автоматично, а після ухвали суду про списання — припиняються остаточно. Пенсія продовжує надходити в повному обсязі і під час, і після завершення процедури.
