Банкрутство студента з кредиткою Приват — кейс | Звільнимо

Як проходить банкрутство фізособи студента з кредиткою Приват, коли невелика прострочка тягне за собою ланцюг МФО і виплати в десятки тисяч щомісяця? Це історія Назарія Собка, у якій юристи ЮК «Звільнимо» допомогли списати 285 437,09 ₴ боргу приблизно за 7 місяців через судову процедуру. Кейс показовий тим, що сума боргу зросла не з «дорогих покупок», а з одного маленького кредитного ліміту в 2 000 ₴ і подальших спроб триматися на плаву на студентську стипендію.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Назарія Олександровича Собка почалась у 2018 році. Тоді він, ще студент, відкрив свою першу кредитну картку в ПриватБанку — кредитний ліміт усього 2 000 ₴, оформлений, щоб купити подарунок коханій. Сума здавалась незначною, проте повернути її вчасно не вийшло: довелось закривати з прострочкою. Сам борг клієнт закрив, але кредитна історія залишилась пошкодженою — звичайні банки після цього кредити з нормальною ставкою більше не давали.

Стипендія в студентські роки складала близько 1 800 ₴. Хотілось жити трішки повніше — фільми, кафе з друзями, базові побутові речі — а класичні банківські рішення були заблоковані через прострочку 2018 року. Тоді в історії Назарія з’явилися перші МФО. Спочатку ці мікрозайми вдавалось закривати з труднощами, але самостійно. Поступово 1-2 позики почали закриватись виключно через перекредитування — нова позика брала тіло і відсотки попередньої.

Це класичний ефект «снігової кулі»: щомісяця сума зобов’язань зростала, а реальні можливості — ні. Клієнт намагався домовитись із кредиторами, попередити їх, що скоро не зможе платити. Відповідь була однакова: «у вас ще немає прострочок — ми не можемо надати вам консультацію». Зворотний бік цієї логіки: коли прострочки нарешті з’явилися, з ним почали говорити вже не кредитори, а колектори — і не про реструктуризацію, а про вимогу повернути «тут і зараз».

До 2023 року щомісячні виплати по пролонгаціях МФО — по 7 000-10 000 ₴ чисто за користування кредитом, навіть без погашення тіла — стали фізично неможливими. Сума загальних зобов’язань перевищила реальні доходи клієнта в кілька разів. Стало очевидно: потрібен юридичний вихід.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Назарій звернувся до ЮК «Звільнимо» восени 2023 року. Юристи проаналізували склад боргу: загальна сума значно перевищувала поріг для процедури, серед кредиторів — ПриватБанк і кілька мікрофінансових організацій, а підстава неплатоспроможності документально підтверджувалась (студентські й молодечі роки з мінімальним доходом, тривала «карусель» перекредитування, реальні щомісячні виплати, що перевищували дохід).

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Черкаської області у жовтні 2023 року. Усі кредитори — і ПриватБанк, і кожна з МФО — були включені в єдиний реєстр вимог. Це принципово важливо: замість того, щоб роками боротись з кожним з них окремо, клієнт отримав одну справу, в якій усі вимоги розглядалися разом.

З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Адвокат супроводжував кожне засідання на підставі договору про надання правничої допомоги.

Результат

У травні 2024 року Господарський суд Черкаської області ухвалив рішення про списання повної заборгованості клієнта — 285 437,09 ₴. Загальна тривалість справи склала близько 7 місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Назарій офіційно звільнений від кредитних зобов’язань і може будувати фінансове життя з нуля — без щомісячних пролонгацій і дзвінків. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати борг по кредитці ПриватБанку через банкрутство?

Так. Кредитна картка ПриватБанку — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Незалежно від суми і періоду прострочення — якщо загальний борг клієнта (включаючи інших кредиторів) перевищує поріг процедури, ПриватБанк включається до єдиного реєстру вимог нарівні з усіма іншими. У кейсі Назарія саме початкова прострочка по кредитці Приват у 2018 році заблокувала доступ до нормальних банківських кредитів і запустила ланцюг МФО.

Чи впливає процедура банкрутства на можливість навчатися або працювати?

Ні. Банкрутство фізособи не накладає обмежень на навчання у ВНЗ або працевлаштування. Єдині обмеження після завершення процедури: 5 років не можна виступати засновником ТОВ, обмеження на повторне банкрутство впродовж 5 років, обов’язок повідомляти про статус банкрута при оформленні нових кредитів. На повсякденне життя, кар’єру і можливість здобувати освіту це не впливає.

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО і вони перекривають один одного?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо». Стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО включаються в єдиний реєстр вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. Альтернатива — досудові переговори з кожним МФО окремо — на практиці працює погано: одночасно домовитись з 5-7 кредиторами майже неможливо, а нарахування й пролонгації продовжують зростати. Судова процедура зупиняє цей процес одним рішенням.