Банкрутство з позикою на купівлю житла — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з позикою на купівлю житла, якщо гроші позичались не у банку, а у фізичних осіб? Так — і це підтверджує реальна справа Руденко Тетяни Василівни: 264 571,07 ₴ заборгованості списано повністю через судову процедуру неплатоспроможності за 2 місяці. Кейс показовий для родин, які купували перше житло за допомогою «домашніх» позик і згодом мусили закривати їх банківськими кредитами.

Ситуація клієнта

Боргова історія Тетяни розпочалась з прагнення сім’ї мати власну домівку. Тетяна, її чоловік і двоє дітей довгий час жили з батьками. У 2016 році вони наважились на купівлю окремого житла — допомогли батьки, частину суми позичили у людей. Через деякий час кредитори почали вимагати кошти швидше, ніж було домовлено, — клієнтка взяла перший банківський кредит, щоб розрахуватись.

Паралельно діти часто хворіли — потрібні були ліки, обстеження, лікування. Доходу Тетяни як учительки не вистачало, а чоловік не мав постійної роботи — лише підробітки. Клієнтка знов позичала у фізичних осіб, щоб не зривати графік виплат за житло. Комунальні платежі зростали, борги разом з ними — погрози про суд почали лунати від тих, у кого позичалось.

Безвихідь штовхнула Тетяну до МФО — банки в новому кредитуванні відмовили через закредитованість. Один мікрозайм закривав інший, відсотки наростали лавиноподібно. Попри жорстку економію і додаткові підробітки, у 2023 році стало зрозуміло: щомісяця нема навіть на мінімальні платежі. Клієнтка вирішила звернутись до юристів для офіційного списання.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи ЮК «Звільнимо» оцінили справу Тетяни як перспективну: документально підтверджені доходи родини, кількість утриманців (двоє дітей), історія перекредитувань — усе вказувало на об’єктивну неплатоспроможність, а не на ухилення від зобов’язань.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедури неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду 13 березня 2024 року. З моменту реєстрації справи усі стягнення припинились автоматично, а кредитори були включені до єдиного реєстру вимог.

Адвокат представляв інтереси клієнтки на підставі договору про надання правничої допомоги — особиста присутність вимагалась лише на першому засіданні. До матеріалів долучили довідки про доходи подружжя, склад сім’ї, документи на дітей. Окремою лінією роботи стало структурування реєстру вимог — щоб усі позики, оформлені в банках і МФО, увійшли до однієї процедури і списувались разом.

Результат

21 травня 2024 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 264 571,07 ₴. Загальна тривалість справи — лише 2 місяці з моменту подачі заяви, що є винятково коротким терміном для процедури банкрутства фізособи.

Сьогодні Тетяна офіційно звільнена від боргових зобов’язань. Заробітна плата вчителя залишається в родинному бюджеті у повному обсязі, а тиск з боку колекторів припинено. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи списуються через банкрутство позики, отримані не в банку, а у фізичних осіб?

Так. Якщо позика у фізичної особи має документальне підтвердження (розписка, договір, банківський переказ, листування), вона може бути включена до реєстру вимог кредиторів нарівні з банківськими і МФО-зобов’язаннями. Кредитор-фізособа має самостійно заявити свою вимогу в строки, визначені судом. Якщо вимога не заявлена або не підтверджена документально — вона погашається автоматично нарівні з рештою.

Чи можуть забрати майно, в якому проживають діти?

Право користування єдиним житлом може зберігатись за боржником і його неповнолітніми дітьми навіть після формальної реалізації. Суди в кейсах з малими дітьми зазвичай знаходять компромісні рішення, що не призводять до фактичного виселення родини. Документи про склад сім’ї та статус неповнолітніх обов’язково долучаються до матеріалів справи і впливають на ухвалене рішення.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У цьому кейсі справу завершили за 2 місяці — рекордно короткий термін завдяки чітко зібраному пакету документів і відсутності спорів з кредиторами.