Банкрутство з позикою на купівлю житла — кейс | Звільнимо

Банкрутство фізособи з позикою на купівлю житла — кейс про вчителя, яка хотіла дати дітям власний дім і взяла в борг у приватних осіб. Коли борг почали вимагати достроково, а діти хворіли, розпочався ланцюг кредитів. Тетяна Руденко Василівна понад сім років намагалась вибратись самостійно. Суд списав 264 571,07 ₴. Справа №925/100/24 завершена 21 травня 2024 року.

Ситуація клієнта

Тетяна Руденко Василівна — вчитель. У 2016 році вона та чоловік нарешті придбали власне житло: батьки допомогли частково, решту позичили у приватних осіб. Дітей уже було двоє. Тетяна знала: зарплата вчителя невелика, але мрія про власний дім важливіша за ризики.

Незабаром приватні кредитори почали вимагати гроші швидше, ніж було домовлено. Клієнтка взяла банківський кредит, щоб розрахуватись. Паралельно ще у 2017 році — часті ОРЗ у дітей, витрати на лікування. Чоловік без стабільної роботи, лише підробітки. Банкрутство фізособи з позикою на купівлю житла стало результатом: один борг закривався іншим, банки відмовляли в перекредитуванні, залишались тільки МФО зі шаленими відсотками.

Роки пройшли в жорсткій економії: відмова від одягу, мінімум на їжу, усе — на кредити. Але відсотки росли швидше, ніж накопичувались платежі. Восени 2023 року клієнтка усвідомила: навіть мінімальні виплати стали фізично неможливими. Кредитори погрожували судом.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

ЮК «Звільнимо» підготувала справу відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4), Сімейного кодексу (статті 180–201) та статті 105 Кодексу щодо захисту житла з дітьми від реалізації.

Ключовий аргумент: первісний борг виник через придбання єдиного житла для сім’ї з двома дітьми — соціально обґрунтована мета. Нестабільний дохід чоловіка, хвороби дітей і вимоги приватних кредиторів розпочали ланцюг перекредитувань — без наміру ухилятись від виплат. Документально підтверджена хронологія боргів виключила версію про зловживання процедурою.

Суд захистив єдине житло від реалізації. Після введення мораторію стягнення зупинились. Процедура банкрутства фізособи з позикою на купівлю житла завершилась повним списанням боргу.

Результат

Справа №925/100/24 відкрита 13 березня 2024 року та завершена 21 травня 2024 року — менше 3 місяців від відкриття до списання. Суд списав 264 571,07 ₴ заборгованості перед банками та МФО.

Клієнтка звільнена від усіх непогашених зобов’язань, єдине житло збережено. Рішення підтверджено у Єдиному реєстрі судових рішень. Банкрутство фізособи з позикою на купівлю житла — приклад того, що сімейне гніздо та законна процедура сумісні.

Часто задавані питання

Чи збережуть єдине житло при банкрутстві, якщо на нього брались кредити?

Якщо житло не є заставою за кредитом — воно захищене від реалізації як єдине місце проживання. Стаття 105 Кодексу забороняє продаж єдиного житла навіть у разі, якщо гроші позичались саме на його купівлю, за умови що позика не була забезпечена іпотекою. У цьому кейсі кошти позичались у приватних осіб без офіційного іпотечного обтяження — тому житло залишилось недоторканим.

Чи можна списати борги перед приватними особами через банкрутство?

Так. Борги перед фізичними особами (родичами, знайомими, приватними кредиторами) включаються до реєстру кредиторів нарівні з банківськими та МФО-боргами. Вони підлягають списанню за результатами процедури банкрутства фізособи. Приватні кредитори мають право подати свої вимоги через арбітражного керуючого у встановлений термін.

Чи можна подати на банкрутство, якщо чоловік / дружина також має борги?

Банкрутство — індивідуальна процедура. Кожен з подружжя подає окрему заяву і відповідає лише за свої особисті зобов’язання (якщо кредит не оформлено на обох). Спільні кредити потребують окремого аналізу — але у більшості випадків їх можна включити до реєстру в рамках процедури одного з подружжя.