Банкрутство зі спадковим кредитом на авто — кейс | Звільнимо

Що робити, коли кредит на автомобіль, оформлений батьком, після його смерті переходить на сина — і тягне за собою 18 років виплат? Це реальна історія нашого клієнта Левчика Сергія Петровича. Через процедуру банкрутство фізособи зі спадковим кредитом на авто і пов’язаних споживчих позик завершилось повним списанням 1 183 347,20 ₴ за 7 місяців. Кейс показовий тим, що боргове навантаження накопичувалось майже два десятиліття — і все ж юридична процедура дала змогу обнулити його за пів року.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Сергія розпочалася ще у 2006 році. Батько придбав сину нове авто в кредит — як стартовий внесок у дорослий рух. Незабаром батько помер, і зобов’язання за кредитом перейшло на Сергія. Для молодого хлопця це стало серйозним фінансовим тягарем: треба було продовжувати виплати, на які він не розраховував.

Через рік-два з’явилася дитина, доходи не зростали так, як борги. Сергій змушений був звертатися до фінансових установ — спочатку на базові потреби, далі на закриття старіших кредитів. У 2019 році подружжя розраховувало нарешті покрити всі зобов’язання, бо дружина повернулася на роботу. Та через епідемію COVID-19 фінансовий стан лише погіршився: виплати скоротились, витрати — ні.

У цей період Сергій спробував шукати «розраду» в алкоголі та ставках на спорт. З початку 2023 року залежність переросла в критичну: емоційний стан був на межі, тиск фінансових проблем і страх через війну робили ситуацію некерованою. У певний момент клієнт сам звернувся до лікарів. Після тривалого лікування стан стабілізувався: на сьогодні Сергій повністю відмовився від алкоголю та азартних ігор.

Та фінансовий вузол від цього не розв’язався. Спадковий кредит на авто, споживчі позики на дитину, перекредитування «один кредит закривав інший» — усе це сплелось у борг, який клієнт уже не міг обслуговувати своїми силами. Саме на цьому етапі Сергій звернувся до юристів за рішенням, що працює законно.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи ЮК «Звільнимо» оцінили справу як перспективну для процедури неплатоспроможності. Підстави були чіткі: загальна сума боргу понад 1 мільйон гривень значно перевищувала поріг для процедури, усі кредитори — легальні банки та фінансові установи, а сам клієнт мав документально підтверджені обставини, які пояснювали неспроможність виплачувати (смерть батька, народження дитини, локдаун, тривале лікування).

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедури неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Чернівецької області 29 грудня 2023 року.

Окрема складність кейса — спадковий борг. Юристи зібрали свідоцтво про смерть батька, документи на спадщину та авто, договори оригінального кредиту й усіх наступних перекредитувань. Це дало змогу показати суду повну хронологію: як одне зобов’язання тягнуло за собою наступні, як саме виникла «боргова яма», з якої клієнт не міг вийти самотужки. У результаті банкрутство фізособи зі спадковим кредитом на авто було відкрите без додаткових ускладнень — і провадження пройшло за стандартним графіком.

Результат

15 липня 2024 року Господарський суд Чернівецької області постановив списати клієнту повну заборгованість — 1 183 347,20 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи з моменту подачі заяви — близько 7 місяців.

Тиск кредиторів припинився ще на стадії відкриття провадження. Сьогодні Сергій офіційно звільнений від боргів і починає фінансове життя з нової сторінки — без алкогольної залежності, без «спадкового тягаря» 18-річної давнини і без перекредитувань. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи переходить кредит померлого на спадкоємця?

Так — разом зі спадщиною спадкоємець приймає і борги померлого, у межах вартості отриманого майна. Якщо це автомобіль у кредиті, як у цьому кейсі, борг лягає на нового власника. Списати такий борг можна через процедуру банкрутства фізособи: спадковий кредит має той самий правовий статус, що й будь-який інший споживчий — і підлягає включенню до реєстру вимог нарівні з банківськими позиками.

Чи можна списати борг, накопичений за 10-15 років?

Так. Дата оформлення кредиту не обмежує можливість його списання через банкрутство. Принципово важлива поточна неспроможність боржника виплачувати — а не вік боргу. Якщо загальна сума зобов’язань перевищує 100 000 грн, а клієнт документально підтверджує відсутність ресурсів для виплат, суд відкриває провадження незалежно від того, чи виник перший борг рік тому чи у 2006 році.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду. У цьому кейсі справу завершено приблизно за 7 місяців. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про повне списання.