Банкрутство матері-одиначки — реальний кейс списання | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи матері одиначки, яка втратила дохід через карантинні обмеження? Так — і це підтверджує реальна справа нашої клієнтки Войтенко Ганни Петрівни: суд списав 1 228 929,49 ₴ заборгованості перед мікрофінансовими організаціями за 9 місяців. Особливість кейса — тривала «карусель» перекредитування в МФО, у яку Ганна потрапила, намагаючись самостійно утримувати дитину та літніх батьків після падіння зарплати у локдаун.

Ситуація клієнтки

Ганна — мати-одиначка, що самостійно утримувала дитину і допомагала батькам. Її статус підтверджений Витягом з Державного реєстру актів цивільного стану громадян про народження — у графі про батька дитини відомості відсутні. Якийсь час клієнтка проживала зі співмешканцем, але він не працював, і фінансова відповідальність за родину повністю лежала на ній.

Перший кредит Ганна оформила, щоб закрити поточні потреби сім’ї: продукти, оплата комунальних, речі та ліки для дитини, допомога батькам. Спочатку платежі вкладалися у бюджет — заробітна плата та підробітки давали змогу гасити внески вчасно. Ситуація змінилася разом з локдауном: зарплату зменшили, а додаткові підробітки зникли.

Щоб не пропускати щомісячні внески, клієнтка почала перекредитовуватися — брати новий мікрозайм, щоб закрити попередній. Високі ставки в МФО швидко перетворили це на некеровану суму: один кредит закривав інший, борг розростався по колу. Спроби домовитися з кредиторами про пролонгацію були безуспішними. До 2022 року почалися дзвінки колекторів — погрози і психологічний тиск на саму Ганну та її рідних. Ставало зрозуміло: самостійно вибратися з боргової ями шансів немає.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Ганна звернулася до ЮК «Звільнимо» восени 2021 року. Юристи проаналізували всі кредитні договори з мікрофінансовими установами та підтвердили: справа підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Сума заборгованості перевищувала 1,2 млн ₴ — значно вище порогу для звернення до суду, а підтверджене падіння доходу через карантинні обмеження обґрунтовувало неспроможність виплачувати кредити.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до господарського суду у жовтні 2021 року. Окремо в матеріалах справи акцентували статус матері-одиначки та обов’язок утримувати неповнолітню дитину — це фактор, який враховує суд при оцінці майнового стану боржника та долі житла (СКУ ст. 180; ст. 105 КК банкрутства щодо захисту житла з неповнолітніми).

Адвокат окремо опрацював розрахунки нарахувань МФО. Частина пені й комісій була оскаржена як така, що виходить за межі граничної сукупної вартості кредиту (ЗУ «Про споживче кредитування» 1734-VIII). З моменту відкриття провадження всі стягнення припинилися автоматично за ст. 89 КК банкрутства.

Результат

22 липня 2022 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 1 228 929,49 ₴ перед усіма мікрофінансовими організаціями. Загальна тривалість справи — 9 місяців з моменту подачі заяви.

Колектори припинили дзвінки одразу після офіційного відкриття провадження. Психологічний тиск на саму Ганну та її батьків зник, а сама клієнтка отримала юридичний статус, який закрив питання з усіма МФО одночасно.

Сьогодні Ганна офіційно звільнена від боргових зобов’язань і починає фінансове життя з нуля. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можливе банкрутство фізособи матері одиначки без високого офіційного доходу?

Так. Низький або нерегулярний дохід — це не перешкода для процедури, а навпаки, аргумент на користь клієнта. Якщо мати-одиначка документально підтверджує, що єдиний її дохід — часткова заробітна плата та соціальні виплати на дитину, і їх не вистачає для покриття кредитних зобов’язань, суд бачить обґрунтовану неплатоспроможність. Виплати на дитину захищені від стягнення в межах прожиткового мінімуму (СКУ ст. 180). Сам факт самостійного утримання сім’ї без аліментів від другого з батьків — додатковий обтяжуючий фактор, який враховується при ухваленні рішення про списання.

Що робити, якщо борги накопичилися перед кількома МФО одночасно?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у середньому 3-5 мікрофінансових установ на одного боржника. Стратегія — процедура неплатоспроможності фізичної особи: усі МФО включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом в межах однієї справи. З моменту відкриття провадження подати окремий позов до боржника МФО вже не можуть (ст. 89 КК банкрутства). На додаток, частина нарахованих відсотків і комісій оскаржується як така, що порушує граничну сукупну вартість кредиту за ЗУ 1734-VIII — її списують ще до фіналу процедури.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують телефонувати боржнику або його родичам після цього, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення психологічного тиску вже в перші дні після відкриття провадження — це особливо важливо в кейсах, коли колектори встигли вийти на батьків чи дітей боржника.