Банкрутство одинокого орендаря — реальний кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредити, які почались із мікрозайму на оренду квартири і виросли до понад 800 000 ₴ через перекредитування? Так — і це підтверджує банкрутство фізособи самотнього орендаря Гнатуська Ярослава Борисовича: суд списав 820 116,23 ₴ повної заборгованості. Кейс особливий тим, що клієнт самотній, без сім’ї, без власного житла — а самотність робить тиск колекторів особливо ізолюючим.

Ситуація клієнта

Ярослав проживав сам, орендував квартиру. Основними витратами були оренда, комунальні послуги, харчування. Перші кредити почав брати на початку 2020 року, коли зарплати не вистачало на повний місяць. Одного разу побачив на вулиці рекламу мікрофінансових організацій — їх обіцянки «легких грошей» здалися виходом.

Перший мікрозайм Ярослав закрив вчасно. Але другий уже взяв із новими великими відсотками — і почалась «чорна полоса». Один кредит за іншим, щоб закрити попередній. Позичав у знайомих, оформляв пролонгації — а пролонгація це лише списання процентів, тіло боргу залишається.

Згодом не міг повертати ні знайомим, ні МФО. Втратив знайомих та друзів — у самотньої людини кожен втрачений контакт сильно б’є. Ярослав працював на двох роботах, але обох заробітків не вистачало навіть на щомісячні відсотки.

Почались дзвінки від колекторів: вимагання, погрози, дзвінки до родичів, на роботу, до сусідів. У вайбер сусідам надсилали повідомлення з його сумами боргу. Компанії лякали поліцією, судами, обіцяли прийти додому. Ярослав знов почав брати кредити, щоб лише припинити цілодобові дзвінки.

У кінці 2021 року остаточно перестав брати нові позики й платити по старих. Загальна заборгованість сягнула 820 116,23 ₴ перед банками та мікрофінансовими організаціями.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у листопаді 2023 року. Юристи оцінили справу як перспективну: сума значно перевищувала поріг процедури, всі кредитори — банки і МФО — легальні, а сукупність обставин (низький дохід, оренда як основна стаття витрат, цілодобовий тиск колекторів, втрата соціальних зв’язків) формувала повну картину неспроможності.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства, Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали до Господарського суду Львівської області у листопаді 2023 року. До матеріалів долучили виписки про доходи з двох робіт, договори оренди житла, документи від МФО з історією пролонгацій, скріншоти повідомлень від колекторів.

Особливість справи — значна кількість кредиторів (понад 25) і складна структура нарахувань через пролонгації. Юристи структурували реєстр вимог так, щоб усі позови розглядались у єдиній процедурі. Це усунуло необхідність відповідати окремо на кожне звернення кредитора. З моменту відкриття провадження стягнення автоматично припинились. На практиці припинились і дзвінки на роботу, які до того часу заважали утриматись на робочих місцях.

Результат

У вересні 2024 року Господарський суд Львівської області постановив списати клієнту повну заборгованість — 820 116,23 ₴. Загальна тривалість справи — близько 10 місяців.

Сьогодні Ярослав офіційно звільнений від боргів і може поступово відновлювати соціальні зв’язки, які постраждали через стрес. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо колектори дзвонять сусідам і на роботу?

Це порушення закону, особливо коли йдеться про розголошення сум боргу третім особам. Після відкриття провадження у банкрутстві всі такі звернення стають прямим порушенням норм Кодексу України з процедур банкрутства. Юристи фіксують ці факти (скріншоти, аудіозаписи дзвінків) і використовують їх як додаткові аргументи в справі. У межах процедури ризик зв’язку колекторів із роботодавцем зникає.

Чи можна списати борги, якщо немає власного житла, тільки оренда?

Так. Відсутність нерухомості не є умовою для процедури банкрутства фізособи — швидше навпаки, відсутність активів спрощує формування ліквідаційної маси. Орендована квартира не торкається процедури взагалі: договір оренди залишається в силі, як і раніше. Платежі за оренду продовжуєтесь сплачувати орендодавцю в звичайному режимі.

Що таке пролонгація мікрозайму і чому вона не вирішує проблему?

Пролонгація — це продовження строку кредиту за рахунок сплати лише процентів. Тіло боргу залишається в повному обсязі, а кожна нова пролонгація додає до загальної суми ще більше процентів. На практиці клієнти, які роками платять «лише пролонгації», у підсумку сплачують МФО в 3-5 разів більше тіла боргу, але саме тіло не зменшується. Банкрутство списує і тіло, і нараховані проценти повністю.