Банкрутство при каскадному перекредитуванні — кейс | Звільнимо

Що робити, якщо кожен новий кредит береться, аби закрити попередній — і так уже кілька років поспіль? Це показує реальна історія нашого клієнта Голобородька Івана Васильовича. Через судову процедуру банкрутство фізособи що перекривала борги новими кредитами завершилось повним списанням 395 355,71 ₴ за 6 місяців. Кейс класичний для тих, хто чесно намагався «вирулити» через перекредитування — але через зовнішні обставини потрапив у глухий кут, з якого виходить тільки юридична процедура.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Івана почалася у жовтні 2021 року після дорожньо-транспортної пригоди. Авто, від якого залежав його заробіток, потребувало відновлення. Спочатку клієнт звернувся до приватних осіб — позичив на ремонт. Та реставрація затягнулась, сезон перевезень добігав кінця, і коштів на повернення борг не вистачило.

У січні-лютому 2022 року Іван оформив перший банківський кредит, аби закрити приватні позики. Здавалось, що це врятувало ситуацію: один кредит, одна ставка, одне місце для виплат. Та далі почалось повномасштабне вторгнення. Робота стала непередбачуваною, доходи різко скоротились. Платіж за наявним кредитом продовжував щомісяця «з’їдати» значну частину бюджету.

З 2023 року клієнт почав брати нові кредити — щоб закривати попередні. Спочатку — у банків, далі — у МФО. Кожен новий «крок» додавав відсотки і вкорочував горизонт виплат. До початку 2024 року Іван опинився в ситуації, коли поточних доходів вже не вистачало навіть на мінімальні платежі.

Паралельно — болюча зміна в особистому житті. Після спроби банківської реструктуризації і фінансових скандалів у сім’ї Іван розлучився з дружиною. Один з небагатьох ресурсів, які допомагали тримати побут, зник. Спроби виправити ситуацію не давали результату — кожне рішення, яке здавалось виходом, виявлялось черговим витком у спіралі. Саме на цьому етапі клієнт звернувся до юристів за остаточним рішенням.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи ЮК «Звільнимо» оцінили справу як перспективну для процедури неплатоспроможності. Загальна сума боргу — близько 395 тис. грн — перевищувала поріг для процедури. Кредитори — банки та мікрофінансові організації, які працювали в легальному полі. А обставини виникнення боргу мали чітку логіку: ДТП, сезонне зниження доходу, війна, ланцюг перекредитування, родинна криза.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедури неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Чернівецької області 27 лютого 2024 року.

Окремий блок підготовки — обґрунтування добросовісності клієнта. Юристи зібрали кредитні договори, банківські виписки, які показували, що кошти з нових кредитів справді йшли на закриття попередніх (а не на «надмірне споживання»), і документи про ДТП 2021 року. Це довело суду: банкрутство фізособи що перекривала борги новими кредитами у цьому випадку — наслідок реального шукання виходу, а не легковажного користування кредитними коштами.

Результат

27 серпня 2024 року Господарський суд Чернівецької області постановив списати клієнту повну заборгованість — 395 355,71 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи від подачі заяви — 6 місяців.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Дзвінки та повідомлення з вимогами повернути кошти зникли — кредитори перейшли у формальний режим участі в реєстрі вимог. Сьогодні Іван офіційно звільнений від боргових зобов’язань і має змогу будувати фінансове життя на новій основі. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредити, якщо я брав нові позики, щоб закрити старі?

Так. Так зване перекредитування — найпоширеніший сценарій у клієнтів ЮК «Звільнимо». Сам факт того, що кожен новий кредит ішов на закриття попереднього, не блокує процедуру. Навпаки — банківські виписки, які показують перетікання коштів саме на погашення інших зобов’язань, фіксуються як доказ добросовісності боржника. Це сильна позиція в суді: клієнт не «жив на чужий рахунок», а реально намагався розрахуватись.

Що робити, якщо банк відмовив у реструктуризації?

Відмова банку — нерідко аргумент на користь клієнта в подальшій процедурі банкрутства. Юристи фіксують усі звернення з проханням про перегляд умов і отримані відмови. Це показує суду, що боржник пробував мирне рішення і не отримав його. Після цього процедура неплатоспроможності фізособи відкривається швидше і без додаткових ускладнень.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У цьому кейсі справу завершено рівно за 6 місяців — це швидкий результат завдяки повноті матеріалів і відсутності спірних моментів. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах процедури.