Як списати кредит CreditPlus — реальний кейс | Звільнимо

Як списати позику в CreditPlus, якщо за першим невеликим мікрозаймом на садочок дитини потягнулись ще 22 позики у різних МФО, а спроби домовитись через «юристів» закінчились двома обманами? Через судову процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Заборгованість 490 397,86 ₴ списано повністю — це реальна справа клієнтки ЮК «Звільнимо». Тривалість процесу в Господарському суді — близько 10 місяців.

Ситуація клієнтки

Усе почалося у січні, коли клієнтці не вистачило коштів, щоб оплатити дитячий садок. Спокусилась на пропозицію першого кредиту в CreditPlus — швидко, без зайвих документів. Цей мікрозайм став початком ланцюга. Щоб закрити перший, треба було взяти другий, потім третій. Кожен наступний — щоб погасити відсотки попереднього. Колектори тиснули психологічно: жінка боялась, що про борги дізнаються близькі. На певному етапі активних мікрозаймів стало 23. Щоб покрити одні лише відсотки, клієнтка взяла з дому 60 тисяч гривень у чоловіка.

Дохід родини залишався дуже обмеженим. Зарплата клієнтки — близько 7 000 ₴. Доньці 6 років. Чоловік працює, але вже рік є єдиним опікуном своєї мами, яка хворіє на онкологію. Раніше була іпотека на чоловіка, прожили в квартирі 3 роки, але всі гроші йшли на іпотечні платежі. Коли він припинив платити, квартиру передали інвесторам, згодом продали, виручені кошти чоловік витратив на власні борги. Зараз родина живе на орендованій квартирі.

Спроби вирішити боргову ситуацію самостійно зайшли в глухий кут. Клієнтка двічі зверталась до людей, що називали себе юристами — обидва рази «спеціалісти» брали гроші та зникали. Паралельно надходили дзвінки від невідомих осіб, які не пояснювали, з якої кредитної спілки телефонують, але виливали потік образ — є навіть запис розмови з матюками й погрозами. У такому стані хтось із досвідчених порадив єдиний реальний шлях — судову процедуру неплатоспроможності фізособи.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» наприкінці 2023 року. Юристи провели аудит усього портфеля: 23 мікрозайми (включно з тими, що оформлені у CreditPlus та інших МФО), нараховані штрафи й пеня, історію спроб «домовитись» через сторонніх осіб. Окремо зібрали документи про склад родини, доходи, медичні документи свекрухи, статус єдиного опікуна для чоловіка.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду 20 грудня 2023 року. У провадженні юристи довели об’єктивну неспроможність клієнтки виплачувати кредити: реальний дохід родини, наявність на утриманні неповнолітньої доньки та хворої на онкологію свекрухи, відсутність власного житла після втрати іпотечної квартири, відсутність майна, з реалізації якого можна було б покрити заборгованість.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Якщо хтось продовжує писати чи телефонувати після офіційної реєстрації справи, це порушення.

Результат

30 жовтня 2024 року Господарський суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 490 397,86 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 10 місяців з моменту подачі заяви до офіційної ухвали про звільнення від боргових зобов’язань.

Сьогодні клієнтка офіційно не має жодних кредитних чи прострочених зобов’язань. Сім’я нарешті може зосередитись на догляді за хворою свекрухою, доньці та власному фінансовому відновленні без щоденних дзвінків колекторів.

Часто задавані питання

Як списати позику в CreditPlus законно?

Єдиний легальний спосіб повного списання позики в CreditPlus та інших МФО — судова процедура неплатоспроможності фізичної особи. CreditPlus, як і будь-яка інша мікрофінансова організація, включається до загального реєстру вимог кредиторів. Після ухвали суду про відкриття провадження нарахування за позиками зупиняються, а після рішення про списання — борг ліквідується повністю. Самостійні переговори з МФО про «списання» без судової процедури зазвичай не дають результату.

Що робити, якщо мікрозаймів дуже багато і вже не пам’ятаєш, скільки їх?

Перший крок — отримати свою кредитну історію з Українського бюро кредитних історій (УБКІ) та Першого всеукраїнського бюро (ПВБКІ). Це покаже всі активні зобов’язання, навіть забуті. На основі цих звітів юристи ЮК «Звільнимо» формують повний реєстр кредиторів для подачі в суд. Кількість мікрозаймів (10, 20, 30 і більше) на саму можливість процедури не впливає — навпаки, велика кількість МФО є типовим маркером того, що клієнт уже об’єктивно неплатоспроможний.

Чи може людина з зарплатою 7 000 ₴ оформити банкрутство фізособи?

Так. Розмір зарплати на можливість процедури не впливає — її ініціювати може будь-яка фізособа, у якої загальна сума боргу перевищує встановлений поріг (як правило, від 100 000 ₴) і яка об’єктивно не має ресурсу виплачувати кредити в нормальних строках. Низька зарплата при наявності утриманців (дитина, хворі родичі) — це посилюючий аргумент об’єктивної неспроможності.