Банкрутство з низькою зарплатою через МФО — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з низькою зарплатою через МФО — якщо до перекредитування додались втрата роботи на початку повномасштабного вторгнення і загибель батька в боях під Бахмутом? Так — справа Закряченко Крістіни Юріївни це доводить. Заборгованість 236 359,18 ₴ списано повністю через процедуру неплатоспроможності фізичної особи в Господарському суді. Тривалість справи — близько 13 місяців.

Ситуація клієнтки

Кредитна історія Крістіни розпочалась у 2021 році. Заробітна плата була невеликою, тому час від часу вона брала невеликі мікрозайми на власні потреби — спочатку погашала вчасно і без проблем. Якоїсь миті не встигла внести черговий платіж — зарплати не вистачило. Щоб закрити прострочення в одній МФО, узяла позику в іншій. Так почалось перекредитування.

24 лютого 2022 року Крістіна, як і багато українців, втратила роботу — підприємство перестало працювати у нових умовах. Грошей зовсім не вистачало навіть на базові витрати, не кажучи про обслуговування мікрозаймів. Тимчасову допомогу надав батько — закрив частину кредитів зі своїх коштів. 19.04.2022 батька призвали до лав Збройних Сил України. 20.08.2022 він загинув біля міста Бахмут Донецької області (свідоцтво про смерть є серед документів справи).

Емоційний стан родини різко погіршився. Крістіна залишилась єдиною працюючою людиною в родині. Стрес, постійна тривога, страх перед колекторами додавались до фінансового тиску. Знову почалось перекредитування у МФО — нові мікрозайми, щоб закривати відсотки за старими. У серпні 2023 року Крістіна остаточно припинила виплати — об’єктивно зник ресурс навіть для мінімальних платежів. Спроби домовитись із кредиторами про відстрочку відхилили всі.

Колектори зайшли далеко. Один із дзвінків було від людини, яка представилась працівником Хортицького РВВС міста Запоріжжя і повідомила, що нібито «прийде з поліцією й конфіскує речі в рахунок боргу». На емоціях родина сплатила одному з кредиторів близько 45 тисяч гривень. Згодом стало зрозуміло, що це був обман: без рішення суду конфіскувати речі ніхто не може.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Крістіна звернулась до ЮК «Звільнимо» восени 2023 року. Юристи провели аудит усіх її зобов’язань: позики в кількох МФО, нараховані відсотки й штрафи. Окремо зібрали документи, які пояснюють природу неспроможності: довідку про втрату роботи 24.02.2022, свідоцтво про смерть батька-військовослужбовця, фіксації дій кредиторів, які видавали себе за працівників поліції.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду 22 вересня 2023 року. У провадженні юристи довели об’єктивну неспроможність клієнтки виплачувати кредити: низький дохід, втрата єдиного дорослого годувальника в родині (загиблий батько-військовий), психологічний стан після його загибелі, відсутність будь-яких джерел додаткового доходу. Дії з боку колекторів, які видавали себе за представників поліції, задокументували окремо як докази незаконного тиску.

З моменту відкриття провадження звернення колекторів і мікрофінансових організацій припинились — це норма закону.

Результат

22 жовтня 2024 року Господарський суд постановив списати Крістіні повну заборгованість — 236 359,18 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 13 місяців з моменту подачі заяви до офіційної ухвали.

Сьогодні клієнтка офіційно звільнена від боргових зобов’язань. Психологічний тиск, який роками тримав її в стані тривоги, припинено остаточно — і фінансово, і юридично. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредити в МФО, якщо зарплата дуже низька?

Так. Низький дохід є одним із сильних аргументів об’єктивної неспроможності виплачувати кредити, а не перешкодою для процедури. Розмір зарплати на саму можливість банкрутства не впливає — головна умова в тому, що сумарне щомісячне навантаження по кредитах перевищує реальний ресурс клієнта, а загальна сума боргу досягає порога для процедури (як правило, від 100 000 ₴). Низька зарплата при перекредитуванні у МФО — це типовий і доказовий сценарій неплатоспроможності.

Що робити, якщо колектори видають себе за поліцію і погрожують конфіскацією?

Це порушення закону. Без рішення суду й виконавчого провадження ніхто не має права приходити додому й конфіскувати майно — тим більше особа, яка не є посадовою особою державного органу. Усі такі дії варто фіксувати (записи дзвінків, скріншоти, повідомлення) і подавати заяву до поліції. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які подібні звернення стають додатково неправомірними — це норма Кодексу України з процедур банкрутства.

Чи можна оформити банкрутство, якщо в родині загинув військовослужбовець ЗСУ?

Так. Загибель близького родича, особливо такого, який був джерелом підтримки родини (батьки, чоловік), — це визнане об’єктивне підґрунтя для виникнення прострочки. Свідоцтво про смерть та документи про статус військовослужбовця ЗСУ додаються до пакета доказів справи. Сам борг списується через стандартну процедуру неплатоспроможності фізособи відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства.