Банкрутство через зарплатну кредитку — кейс | Звільнимо

Чи можна списати борг, який сформувався з кредитної картки, виданої разом із зарплатною при працевлаштуванні? Так — банкрутство фізособи з кредиткою, отриманою на роботі, у справі Мельника Юрія Анатолійовича завершилось повним списанням 479 101,55 ₴. Кейс типовий для багатьох офіційно працевлаштованих українців: «зручна» кредитка з 2016 року, побутова техніка в розстрочку, пандемія COVID-19, війна, лікування батьків — і самостійно вибратися з кола стало неможливо.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Юрія Анатолійовича розпочалась у грудні 2016 року. При оформленні на нову роботу йому видали разом із зарплатною й кредитну картку — для зручності. Перший час клієнт активно нею користувався: працював офіційно, але зарплати не завжди вистачало на побутові потреби. Тому почав оформляти й кредити на побутову техніку — частинами, з регулярними своєчасними платежами. До початку пандемії жодних прострочень не було, борги закривалися в строк.

Найскладніший період настав у пандемію COVID-19. Спочатку — тимчасова зупинка роботи, потім — скорочення робочого часу і заробітної плати. Щоб закривати попередні зобов’язання, Юрій звернувся до мікрофінансових організацій. У 2022 році він планував виїхати за кордон, щоб і закрити борги, і забезпечити лікування батька з цукровим діабетом. Війна перекреслила ці плани: з лютого по травень 2022 року клієнт був безробітним. У травні знайшов роботу, але за цей період кредитні зобов’язання вже виросли.

У 2023 році додалися важкі обставини у мами клієнта — інваліда 2 групи. Вона перенесла три операції (13 березня 2023, 24 квітня 2023, 24 жовтня 2023), п’ять курсів хіміотерапії. Витрати на лікування лягли на Юрія. Постійний стрес супроводжувався дзвінками колекторів — спочатку клієнту, потім батькам, родичам і знайомим. Стосунки з близькими почали псуватися, додались безсоння і тривожність. Спроби домовитися з банками про реструктуризацію не дали стабільного результату — борг із процентами вийшов на рівень, на якому самостійно вже не вдавалося обслуговувати тягар.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у березні 2024 року. Юристи проаналізували повний пакет: договори з банками і МФО, виписки по кредитній картці і споживчих кредитах на побутову техніку, медичні документи матері клієнта (операції, хіміотерапія, статус інваліда 2 групи) та батька з діагнозом цукрового діабету, документи з місця роботи. Висновок — справа повністю відповідає критеріям процедури неплатоспроможності фізичної особи: сума боргу значно перевищувала встановлений поріг, усі кредитори — легальні фінансові установи.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали в березні 2024 року. У матеріалах окремо зафіксували: тривалу історію офіційного працевлаштування і добросовісного обслуговування платежів до пандемії, об’єктивні удари по фінансовому стану (COVID-19, війна, медичні витрати на батьків), задокументовані спроби реструктуризації. Це сформувало в суду повну картину неспроможності клієнта.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Усі вимоги об’єднано в єдиний реєстр.

Результат

У грудні 2024 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 479 101,55 ₴. Загальна тривалість справи — близько 9 місяців з моменту подачі заяви.

Юрій Анатолійович офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Постійний стрес, який супроводжував родину впродовж пандемії і війни, припинено — клієнт може зосередитися на роботі та допомозі батькам. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати борг по кредитній картці, виданій разом із зарплатною?

Так. Банкрутство фізособи з кредиткою, отриманою на роботі, — поширений сценарій: при працевлаштуванні банк часто оформлює зарплатний і кредитний продукт одночасно. Заборгованість за такою кредиткою — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру неплатоспроможності на загальних підставах. Незалежно від суми і періоду прострочення — якщо загальний борг перевищує умови процедури, банк включається до реєстру вимог нарівні з іншими кредиторами.

Чи припиняться дзвінки колекторів родичам і знайомим після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

У наведеному кейсі справу завершено приблизно за 9 місяців. Тривалість залежить від кількості кредиторів, обсягу документів і завантаженості суду в регіоні. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах процедури.