Банкрутство після шахрайства з Альфа — кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредитний борг, який залишився після шахрайської операції з картки банку? Так — банкрутство фізособи після шахрайства з картою Альфа Банк у справі Король Анни Анатоліївни завершилось повним списанням 329 801,91 ₴. Кейс об’єднує одразу кілька обставин: шахрайство 2017 року, додатковий кредит на закриття першого, відкриття власної кав’ярні з другом, повномасштабне вторгнення, нерівноцінні кредитні канікули і подальші продажі боргу колекторам.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Анни Анатоліївни розпочалась у банку, де її роботодавець мав зарплатний проект. На пільгових умовах їй надали кредитну картку Альфа Банку — клієнтка майже нею не користувалась, але банк постійно підвищував кредитний ліміт. У 2017 році стався інцидент: клієнтці зателефонували шахраї, переконали назвати персональні дані, після чого з картки зникли кошти. У банку відповіли, що інформацію було надано добровільно, і допомогти нічим не можуть.

У 2018 році, щоб закрити проблемну заборгованість по першій картці, Анна оформила кредит готівкою в іншому банку — і там, разом з основним кредитом, отримала ще одну кредитну картку з лімітом. Картка також спочатку лежала без використання, але банк регулярно збільшував доступну суму. У 2019 році клієнтка з другом запустила невелику кав’ярню — справа працювала до 24 лютого 2022 року. У перший день повномасштабного вторгнення родина виїхала за місто; одночасно почались проблеми з роботою і доходом.

Банки оголосили кредитні канікули, але не всі вели себе чесно: окремі установи продовжували нараховувати проценти на місячний платіж, який начебто заморожувався, — у червні 2022 року, коли канікули скасували, боргова яма помітно виросла. У відчаї Анна погодилась на реструктуризацію в одному з банків: платіж зменшили, але термін кредиту значно подовжили — фактичне навантаження не зменшилось. Згодом частина боргів була продана колекторам, з’явились постійні дзвінки. Стало очевидно: вийти з ситуації самостійно неможливо.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у травні 2023 року. Юристи проаналізували повний пакет: договори з банками та продаж боргів колекторам, виписки по картках і кредитах готівкою, документи щодо шахрайської операції з картки Альфа Банку, документи щодо діяльності кав’ярні, відомості про дохід і родинний стан. Висновок — справа повністю відповідає критеріям процедури неплатоспроможності фізичної особи: сума боргу значно перевищувала встановлений поріг, кредитори — легальні фінансові установи та їхні правонаступники.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали в травні 2023 року. У матеріалах окремо зафіксували: факт шахрайства 2017 року з карткою, нечесні умови «реструктуризації», вплив повномасштабного вторгнення на доходи від кав’ярні, нерівномірне ведення кредитних канікул різними банками. Це сформувало в суду повну картину обставин справи.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Усі вимоги об’єднано в єдиний реєстр і розглядалися в межах однієї процедури.

Результат

У жовтні 2024 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 329 801,91 ₴. Загальна тривалість справи — близько 17 місяців з моменту подачі заяви.

Анна Анатоліївна офіційно звільнена від боргових зобов’язань. Постійні дзвінки колекторів і нечесні «реструктуризаційні» пропозиції припинено. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредитний борг, який виник після шахрайства з банківською карткою?

Так. Банкрутство фізособи після шахрайства з картою Альфа Банк або іншого банку — це робочий сценарій процедури неплатоспроможності. Якщо банк відмовив у поверненні викрадених коштів і кредитна заборгованість продовжує накопичуватись, вона списується в межах процедури банкрутства фізособи на загальних підставах. Обставини шахрайської операції документуються в матеріалах справи як додатковий аргумент про неспроможність клієнта.

Чи списуються борги, які банк продав колекторам?

Так. Продаж банком вимоги колекторській компанії не змінює природу боргу — він залишається грошовим зобов’язанням, яке підпадає під процедуру неплатоспроможності. Новий кредитор (колектор) включається до реєстру вимог нарівні з банками. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

У наведеному кейсі справу завершено приблизно за 17 місяців — довший термін пояснюється кількістю кредиторів і колекторів, перевідступленими вимогами і додатковим документуванням обставин шахрайства. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах процедури.