Банкрутство з іпотекою Універсал Банк — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з іпотекою на квартиру в Броварах, коли валютний кредит тягнеться більше десяти років, а курс долара перетворив платежі на непосильні? Так — і це довів кейс нашого клієнта Олега Сонька. Іпотечний кредит від АТ «Універсал Банк», курсові коливання з 2009 року, проблеми з реконструкцією будинку, передача квартири дружині, розлучення та звичайні людські фактори — усе це призвело до боргу 2 271 417 ₴. Через судову процедуру неплатоспроможності борг списано повністю.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Олега почалася з мрії придбати квартиру в столиці або околицях. На той момент він мав стабільну роботу та добре оплачувану посаду, тому розглядав іпотеку як логічне рішення. Після перемовин із кількома банками вибір зупинився на квартирі у Броварах — кредит оформив у АТ «Універсал Банк».

З початку 2009 року почалися проблеми: курс долара стрімко зріс, а валютний платіж за іпотекою став значно більшим, ніж очікувалось при оформленні. Доходів вже не вистачало — Олег почав позичати у дружини, щоб закрити поточні зобов’язання перед банком.

У 2012 році його квартиру включили в програму реконструкції. Клієнт сумлінно повідомив банк, надав усі документи для внесення змін щодо предмета іпотеки, але отримати офіційну відповідь так і не зміг. Щоб хоч якось розв’язати ситуацію, у 2016 році він передав квартиру дружині, формально залишаючись боржником перед банком. Того ж року подружжя розлучилось.

У цей період банк змінив умови договору. Це призвело до позову поручителя про визнання договору поруки недійсним — і суд його задовольнив. Сам Олег спробував оскаржити кредитний договір, але цей позов відхилили. Згодом банк подав позов про стягнення заборгованості, який суд задовольнив, проте подальші спроби кредитора отримати право на саму квартиру результату не дали. У 2017 році Олег із колишньою дружиною почали стосунки заново, у 2018 році народився син — але з другої половини 2018 року почалися невпинні дзвінки від кредиторів та колекторів, тиск на родину, постійні сварки через борги.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» наприкінці 2023 року. Юристи оцінили перспективи як високі, попри складність ситуації: валютна іпотека, тривала юридична історія з банком, рішення про стягнення заборгованості — усе це робило справу нестандартною, але переконливою для процедури банкрутства фізособи з іпотекою на квартиру в Броварах.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду 19 лютого 2024 року, справа отримала номер №911/1193/24. Юристи систематизували всі попередні судові рішення, договори та переписку з банком, документи про передачу квартири, рішення суду про дійсність/недійсність договорів — щоб сформувати повну картину для нинішнього провадження. З моменту відкриття справи всі стягнення припинились автоматично, тиск кредиторів припинився.

Окрема увага — захист родини: дружини, малолітнього сина, єдиного житла. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги.

Результат

16 січня 2025 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 2 271 417 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 11 місяців. Олег офіційно звільнений від багаторічного боргового тягаря, який тягнувся ще з докризового 2009 року.

Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати валютну іпотеку через банкрутство фізособи?

Так. Валютна іпотека — це таке ж кредитне зобов’язання, як і гривневий кредит, і вона підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи на загальних підставах. Особливість у тому, що сума боргу перераховується в гривню за курсом на момент відкриття провадження, а далі — включається до реєстру вимог кредиторів. Курсові втрати, які роками робили платежі непосильними, у процедурі банкрутства перестають мати значення. Це часто рятує клієнтів із валютними іпотеками 2007–2014 років, для яких сума зобов’язання збільшилась у 3–4 рази через курс долара.

Що буде з єдиним житлом під час банкрутства фізособи?

Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства, право користування єдиним житлом боржника та членів його родини може зберігатись навіть у межах процедури. Кожна справа оцінюється індивідуально: береться до уваги наявність неповнолітніх дітей, статус майна, його обтяження іпотекою. У кейсах, де житло — єдине для родини, суди часто знаходять компромісні рішення, які не призводять до фактичного виселення. Конкретна оцінка перспектив у вашій ситуації — на безкоштовній консультації з юристом.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.