Банкрутство з кредитками кількох банків — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з кредитками в кількох банках через затримки на роботі, коли кожна нова картка відкривалась лише для того, щоб закрити мінімальний платіж по попередній, а війна остаточно зруйнувала бюджет? Так — це довів кейс нашого клієнта Романа Шляхова. Класична історія: одна картка перетворилась на кілька в різних банках, потім — окуповане місто, втрата роботи, недоступні для родини служби, безуспішні спроби домовитися з банками. Через судову процедуру неплатоспроможності списано 527 404,88 ₴.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Романа почалась у 2019 році з однієї кредитної картки. Він активно нею користувався, платежі вносив сумлінно — поки на роботі не з’явились затримки зарплати. Щоб обслуговувати першу картку, він відкрив другу в іншому банку. Потім третю. Класична схема: від зарплати до зарплати один платіж покривався іншим, але загальна заборгованість поступово зростала.

Роман ніколи не порушував термінів і не отримував штрафів. У 2021 році він почав звертатись до банків з пропозиціями про реструктуризацію — щоб об’єднати платежі або хоч зменшити навантаження. Результату не було: банки відмовляли, з’являлись нові комісії і обов’язкові платежі за обслуговування.

До початку повномасштабної війни Роман продовжував платити. Останній платіж — 22 лютого 2022 року, буквально за два дні до вторгнення. Після цього його область була повністю окупована — він втратив роботу. Коли вдалося виїхати з окупованого міста, почав знову звертатися до банків. Частина пішла назустріч (наприклад, ПУМБ — закрили один договір). Інші, включно з А-Банком, відмовили, незважаючи на те, що знайомому того ж банку погодились на компроміс.

Зароблені після виїзду кошти Роман відправляв родині — вони теж залишились без роботи, мати залишилась в окупації. Виїзд старшого покоління з окупованої території був неможливий: спочатку через відсутність служб евакуації, потім — через здоров’я і небажання родичів покидати дім, після руйнування мосту — через значно небезпечніший маршрут. У 2022 році Роман ще робив часткові оплати, але вони фактично покривали лише відсотки. На початку 2023 року спроби домовитися з банками знову не дали результату — суми лише зростали.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» наприкінці 2023 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: документально підтверджені обставини (окупація рідного міста, втрата роботи, безуспішні спроби реструктуризації, статус ВПО) формували переконливу позицію для процедури неплатоспроможності.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — банкрутство фізособи з кредитками в кількох банках через затримки і подальшу війну. Заяву про відкриття провадження подали 18 жовтня 2023 року, справа отримала номер №916/381/24. До матеріалів долучили виписки з усіх кредитних карток, листування з банками щодо реструктуризації (включно з відмовами), документи про окупацію території та виїзд клієнта, докази допомоги родині.

З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги — Роман міг продовжувати працювати без відриву на поїздки до суду.

Результат

5 лютого 2025 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 527 404,88 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — приблизно 16 місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Роман офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Усі кредитні картки — з декількох банків, які роками генерували комісії та відсотки — закриті офіційно. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредитні картки у кількох банках одночасно?

Так. У межах процедури банкрутства фізособи усі кредитні картки — в одному, двох чи п’яти банках — включаються до єдиного реєстру вимог кредиторів і списуються одним судовим рішенням. Це принциповий момент: замість того, щоб домовлятися з кожним банком окремо (і часто отримувати відмови, як у наведеному кейсі), процедура неплатоспроможності об’єднує всі вимоги. Сумарна заборгованість на момент звернення оцінюється цілісно — і списується повністю при позитивному рішенні суду.

Чи можна списати борги внутрішньо переміщеній особі (ВПО)?

Так. ВПО мають повне право на процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Статус ВПО додатково підтверджується відповідною довідкою — це часто пом’якшує позицію кредиторів і допомагає на переговорах. Багато клієнтів ЮК «Звільнимо» — ВПО, які втратили житло, бізнес або роботу через окупацію чи бойові дії. Для процедури принципово важливо лише, щоб клієнт документально підтвердив свою фактичну неспроможність виплачувати кредити.

Що робити, якщо банк відмовляє в реструктуризації?

Якщо банк відмовляється від реструктуризації, кредитних канікул або іншого пом’якшення умов, фактично залишаються два шляхи: продовжувати платити (часто це означає лише покривати відсотки без зменшення тіла боргу) або ініціювати процедуру банкрутства фізособи. Останній варіант ефективніший за умови, що сума заборгованості значна. У межах банкрутства всі кредитори зобов’язані прийняти участь у процедурі — їх згода не потрібна, рішення приймає суд.