Банкрутство ФОП з 4 кредитами на товар — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство ФОП з 4 кредитами на товар, якщо кожен наступний кредит брався для розширення бізнесу, а потім — для виплати попереднього? Реальний кейс Авілової Юлії підтверджує: так, і це робиться через процедуру неплатоспроможності фізособи-підприємця. Заборгованість у 437 897,05 ₴ списано повністю за рішенням суду. Цей кейс — про те, як банкрутство ФОП з 4 кредитами на товар рятує підприємця, коли всі гроші магазину йшли тільки на відсотки, а тіло боргу не зменшувалось.

Ситуація клієнта

Клієнтка відкрила власну справу — невеликий магазин — і оформила першу позику для розширення товарного асортименту. Достатньо довго вона самостійно тримала ситуацію під контролем і вчасно виконувала кредитні зобов’язання.

Проблеми стали очевидні, коли з’явився четвертий паралельний кредит. Усі гроші, які приносив магазин, йшли на погашення відсотків. Юлія не могла вести справи нормально — фактично платила лише відсотки, а тіло кредиту залишалось на місці. Просити в родичів вже не було можливості: на цьому етапі вона позичила у мами, чого вистачило лише на відшкодування відсотків.

Тоді трапилась реклама «бізнес-позики». Клієнтка побачила в ній шанс — і взяла ще один кредит. Це й стало точкою неповернення: саме з цього моменту вона остаточно втратила можливість обслуговувати зобов’язання.

Паралельно прийшла серія важких обставин. Батько потрапив до лікарні з серцевою недостатністю — перенесли 2 операції, надалі продовжує лікування вдома. Клієнтка щодня їздила в лікарню за 200 км в обидва боки. Магазин майже не працював — Юлія не могла постійно бути на робочому місці. Дитину довелось віддати у приватний дитячий садочок, оскільки державні в умовах воєнного стану працювали не повний день. Чоловік залишився без роботи. Додаткове навантаження створювали відключення світла.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у 2024 році. Юристи оцінили ситуацію як перспективну для процедури банкрутства фізособи-підприємця: загальна сума боргу значно перевищувала поріг, кредитори — легальні фінансові установи, а медичні документи батька і фактичне зниження доходу магазину підтверджували втрату платоспроможності.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи (включаючи ФОП). Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Дніпропетровської області у липні 2024 року (справа №904/4527/24). З моменту відкриття провадження всі стягнення припинились автоматично — банки і МФО втратили право вимагати оплату, а виконавчі провадження зупинились.

Окремо юристи опрацювали статус ФОП: господарську діяльність формально припинили, а майно, безпосередньо пов’язане з підприємницькою діяльністю, оцінили в межах процедури. Засідання провів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги.

Результат

18 лютого 2025 року Господарський суд Дніпропетровської області постановив списати клієнтці повну заборгованість — 437 897,05 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 7 місяців з моменту відкриття провадження.

Сьогодні Юлія офіційно звільнена від боргових зобов’язань і має змогу зосередитись на догляді за батьком і вихованні дитини. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чим відрізняється банкрутство ФОП від банкрутства ТОВ?

ФОП проходить процедуру за правилами банкрутства фізичної особи — за Кодексом України з процедур банкрутства (Книга 4). У ФОП ризик особистого майна вищий, бо немає корпоративної завісі: всі борги — твої особисто. ТОВ проходить за окремою процедурою юридичної особи, де засновник захищений статутним капіталом. У кейсі Юлії — стандартна процедура неплатоспроможності фізособи з урахуванням майна ФОП.

Що буде з товаром і обладнанням ФОП під час процедури?

Особисте майно боржника, яке використовується в підприємницькій діяльності, оцінюється і за певних умов входить до ліквідаційної маси. Захищеним залишається мінімальний набір (єдине житло у певних межах, особисті речі, інструменти безпосередньо для заробітку). Конкретний перелік оцінюється індивідуально — на консультації юристи пояснюють, що саме залишиться у клієнта.

Чи можна знов відкрити ФОП після завершення процедури банкрутства?

Так. Після закриття справи клієнт може повторно зареєструватися як ФОП і знову вести підприємницьку діяльність. Єдині обмеження після завершення процедури — заборона повторного банкрутства протягом 5 років і обов’язок повідомляти про статус банкрута при оформленні нових кредитів. На щоденну роботу і ведення бізнесу це не впливає.