Банкрутство з кредиткою зі студентства — кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредити, які накопичувалися більше десяти років — від першої студентської кредитки 2012 року до мільйона гривень у 2024-му? Так — це банкрутство фізособи з кредиткою з університету Сидорака Сергія: списано 1 060 436,87 ₴ через судову процедуру. Кейс показує довгу історію, в якій сімейне життя, ремонти, хвороби дітей, COVID, повномасштабна війна і нова родина з дітьми ВПО з Херсонщини поетапно нарощували борг — і як з понад мільйона гривень виходять через банкрутство фізособи.

Ситуація клієнта

У 2012 році, ще будучи студентом, Сергій Сидорак оформив першу кредитну карту на дрібні витрати. Після одруження разом з дружиною брали кредитки на побутову техніку, меблі, базове облаштування домашнього господарства — на той момент Сергій працював на стабільній роботі і вчасно вносив платежі. Жодних прострочень, кредитна історія була позитивною.

З народженням дітей дружина перестала працювати. У спадок їй дісталася квартира, яку потрібно було пристосувати під життя з двома малими дітьми. Розпочали ремонт, але вже на одну зарплату все стало складніше — довелось брати невеликі кредити на завершення робіт. У старшого сина з’явилися проблеми із зором, ремонт довелось ставити на паузу, з’явилися медичні витрати. Коли Сергій втратив роботу, ситуація різко погіршилась: підробітки давали гроші лише на обов’язкові платежі, у родині почалися конфлікти. COVID-19 додав свого: затримки оплат, прострочення.

З початком повномасштабного вторгнення зарплати затримували, по кредитках почалися прострочення, а сім’я фактично розпалася. Тоді Сергію порадили взяти один споживчий кредит, щоб закрити всі картки — він так і зробив. Влаштувався на роботу, паралельно ходив на підробітки. У цей же період познайомився з жінкою — внутрішньо переміщеною особою з Херсонської області, яка виховувала трьох дітей. Вирішили жити разом. Добрі люди надали житло, але його потрібно було облаштовувати з нуля. Сергій знову скористався кредитками — мінімальний ремонт, одяг для дітей, базове облаштування.

У липні 2023 року взяли в лізинг б/у авто на 300 000 ₴ на п’ять років. Майбутня дружина завагітніла шостою дитиною. У вересні 2023 знову почалися затримки зарплати, потім скорочення. Авто, узяте без діагностики, почало вимагати ремонту. Лізинг з листопада потягла дружина на свою невелику зарплатню. Дід дружини отримав шостий інсульт — усі кошти пішли на лікарню, потім догляд лежачого в хаті, поховання. Довелося оформлювати позики у МФО. З жовтня 2023 року Сергій припинив виплачувати кредити, окрім лізингу за авто.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» взимку 2023–2024 років. Юристи проаналізували структуру боргу: загальна сума зобов’язань перед банками, МФО і за лізингом перевищила мільйон гривень, кредиторів кілька десятків, причина неплатоспроможності задокументована — звільнення, COVID, війна, медичні витрати у родині нового партнера, шоста дитина в перспективі.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду у січні 2024 року. З моменту відкриття провадження всі стягнення зупинилися, нарахування відсотків припинились — це особливо важливо для кейсів з великою сумою боргу, де кожен місяць затримки додавав десятки тисяч гривень пені.

Особливість справи — кейс на понад мільйон гривень з участю лізингодавця як окремого кредитора. Юристи обережно відпрацювали структуру вимог: ті частини боргу, що пов’язані зі споживчими кредитами і картками, було включено до реєстру вимог. Питання лізингу за авто розглядалося окремо в межах процедури. Сума враховувала борг по тілу і нарахуваннях, які виникли до моменту подачі заяви.

Результат

У березні 2025 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 1 060 436,87 ₴. Загальна тривалість справи — близько 13 місяців, що для суми понад мільйон гривень з кількома десятками кредиторів є типовим терміном.

Сьогодні Сергій з новою родиною та шістьма дітьми (трьома його, трьома з родини нової дружини і немовлям) офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати борги, які накопичувалися понад 10 років?

Так. Тривалість історії конкретного кредиту не впливає на можливість його списання — якщо борг існує і клієнт об’єктивно не може його виплачувати, він підпадає під процедуру банкрутства фізособи. Кредитна картка, відкрита в студентські роки, кредити на побутову техніку чи ремонт, нарахування за десятиліття — усе включається в реєстр вимог. Важливі дві умови: загальна сума має перевищувати поріг для процедури, а неспроможність — бути документально підтвердженою.

Що буде з лізингом авто під час банкрутства?

Лізингодавець розглядається як окремий кредитор. Авто, узяте в лізинг, не є власністю боржника в повному обсязі — це предмет особливих правовідносин. У межах процедури банкрутства сторони визначають подальший сценарій: повернення авто лізингодавцю з закриттям боргу, продовження виплат на нових умовах або інші варіанти. Точний результат залежить від суми, що залишилася, технічного стану авто та позиції лізингодавця в реєстрі вимог.

Які борги можна списати через банкрутство фізособи?

Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями, іншими кредиторами, нараховані відсотки, штрафи та пеня, а також прострочення за виконавчими провадженнями. НЕ підлягають списанню: аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, штрафи за адміністративні та кримінальні правопорушення. Конкретний перелік боргів у вашій ситуації перевіряється на безкоштовній консультації.