Банкрутство з кредитом на авто і техніку — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з кредитом на ремонт авто і техніку, якщо позики бралися на побутові потреби, а далі ситуацію зруйнувала ДТП? Так — це доводить історія нашого клієнта Ярослава Матерова: списано 536 356,60 ₴ заборгованості, накопиченої після ДТП із пошкодженням двох припаркованих автомобілів, відшкодування на ремонт чужих авто та подальшого перекредитування. Кейс цікавий тим, що клієнт мав стабільний дохід — і все одно об’єктивно не справлявся з борговим тягарем.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Ярослава Матерова почалась нещодавно. Перші мікрокредити він брав на типові цілі: ремонт автомобіля, купівля побутової техніки, а іноді — просто «гроші до зарплати». Дохід дозволяв обслуговувати такі позики без напруги, і клієнт регулярно повертав їх достроково.

Проблеми почались улітку 2023 року. Товариш попросив забрати його з залізничного вокзалу з тяжкими сумками. Ярослав був зайнятий по господарству, тож запізнювався і поспішав до вокзалу — після дощу машина в’їхала у велику калюжу, він не впорався з керуванням і зачепив два припарковані автомобілі. Оскільки клієнт працює в правоохоронних органах і не хотів негативних наслідків по службі, до поліції не зверталися — питання вирішували на місці.

Авто, у які він в’їхав, виявились дорогими — на ремонт потрібні були значні кошти. Навіть продаж власного авто, фінансова допомога батьків і позика у колеги не покрили всієї суми. Довелось знову звертатися до мікрофінансових організацій. Після відшкодування виникла нова проблема — повернути ці позики. Зарплати не вистачало, у банку відмовили в споживчому кредиті, тож Ярослав знову звернувся до МФО для покриття попередніх. Прострочення наростали.

За простроченням пішли дзвінки. Більшість операторів спілкувались адекватно, але деякі тиснули психологічно, погрожували повідомити батьків, родичів, друзів і навіть роботодавця. Згодом погрози перейшли в дію — почалися дзвінки літнім батькам клієнта, людям із проблемами зі здоров’ям. Сон майже зник, на роботі почалися труднощі з концентрацією, моральний стан стрімко погіршувався. Спроби домовитися з кредиторами про сплату тіла кредиту з мінімальними відсотками не дали результату.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Ярослав звернувся до ЮК «Звільнимо» восени 2023 року. Юристи проаналізували пакет документів і кваліфікували ситуацію як перспективну для процедури неплатоспроможності фізичної особи: загальна сума боргу значно перевищувала поріг для процедури, всі кредитори були легальними МФО, а ситуація з ДТП і подальшим перекредитуванням мала підтвердження (виписки за договорами, чеки на запчастини, дані про продаж власного авто).

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедури неплатоспроможності фізичної особи. Юристи показали, що банкрутство фізособи з кредитом на ремонт авто і техніку — типова ситуація: позики бралися на конкретні побутові цілі, клієнт не намагався ухилитися від виплат, а перекредитування виникло як реакція на форс-мажор (ДТП).

Заяву про відкриття провадження подали до господарського суду 26 вересня 2023 року. Юристи зібрали повний пакет за всіма кредиторами, оформили нотаріальну довіреність на адвоката, виклали в матеріалах справи хронологію подій і документально підтверджені доходи клієнта. Адвокат супроводжував усі засідання — Ярославу не довелось переривати службу й відриватися від поточних обов’язків.

Результат

Господарський суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 536 356,60 ₴. Загальна тривалість справи з моменту подачі заяви — близько 7 місяців до завершальної ухвали: типовий темп для процедури банкрутства фізособи в Україні.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Сьогодні Ярослав офіційно звільнений від боргових зобов’язань і продовжує службу без щомісячного тиску старих кредитів. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що буде з автомобілем при банкрутстві фізособи?

Якщо авто оформлене на боржника і не є «інструментом заробітку» (наприклад, для таксі або кур’єрської роботи) — воно входить до ліквідаційної маси і реалізується на аукціоні. Якщо ж клієнт використовує авто для роботи (підтверджено документально) — є можливість захистити його від реалізації в межах процедури. У кейсі Ярослава власне авто на момент звернення вже було продане для покриття відшкодування за ДТП — питання реалізації автомобіля в межах процедури не виникало.

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО?

Це найпоширеніший сценарій — середній клієнт ЮК «Звільнимо» має 3-5 мікрозаймів. Стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. Альтернатива — досудове врегулювання з кожним МФО окремо, що рідко дає реальне зниження тіла боргу. Перший варіант ефективніший, коли загальна сума значна.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.