Банкрутство після курсів крипто-трейдингу — кейс | Звільнимо

Усатий Руслан Анатолійович у липні 2024 року відгукнувся на оголошення про навчання трейдингу криптовалют і потрапив у класичну шахрайську схему — pseudo-брокер «Айр Маркет», що не дозволяв виводити кошти. Щоб поповнювати депозит, брав кредити в кількох банках. Борг сягнув 405 617,13 ₴. ЮК «Звільнимо» провела процедуру банкрутства фізособи після навчання трейдингу криптовалют і домоглась повного списання за 10 місяців.

Ситуація клієнта

У липні 2024 року Руслан побачив рекламу курсів трейдингу на криптовалютному та товарно-сировинному ринках і вирішив спробувати. Перевірив документи компанії «Айр Маркет» — але вона була зареєстрована за кордоном, і достовірну інформацію отримати не вдалось. Поповнив депозит на $500 із власних заощаджень.

Перші угоди йшли добре: ринок курсів валют, невеликі прибутки. Менеджер запропонував перейти на «вищий рівень» із доступом до більшої кількості активів — для цього треба було збільшити депозит до $3000. Руслан узяв кредит і вніс ці кошти. Але через недостатні знання і волатильність ринку угоди призвели до ліквідації рахунку.

Тоді менеджери запропонували «викупити ліквідовані позиції зі знижкою» — але лише якщо виконати умови з бонусними коштами і зробити черговий внесок. Руслан поповнив рахунок ще на $2200 через Monobank. На рахунку з’явились майже $20 000 — але більша частина складалась із бонусів, які не можна вивести. Він продовжував торгувати: акції NVIDIA, які здавалися перспективними, раптово впали — рахунок ліквідувало знову.

8 жовтня 2024 року він оформив ще один кредит в Ідея Банку на $1000. Після перемоги Трампа на виборах долар різко укріпився, активи впали — остаточна ліквідація. Руслан вже тоді розумів, що потрапив у схему: клієнтів підштовхують вкладати дедалі більше, але вивести кошти не дають. Він звернувся до кіберполіції (звернення №401840), справу передали до поліції (ЄО №35320), але списали — компанія зарубіжна, причетних осіб не встановити.

Борги перед банками — PryvatBank, ПУМБ, Monobank, Ідея Банк — були реальними. Батько захворів на відкриту виразку, потрібні дорогі ліки, пенсія 2200 грн. Руслан тяг все сам, а ще боявся, що кредитори зателефонують на роботу — він обіймав серйозну посаду.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи компанії встановили, що клієнт підпадає під критерії неплатоспроможності фізичної особи відповідно до Книги 4 Кодексу України з процедур банкрутства. Борги виникли внаслідок шахрайської схеми — це документально підтверджено зверненням до кіберполіції і відповіддю поліції. Факт звернення до правоохоронних органів фіксував добросовісність клієнта і те, що він сам виявився постраждалим.

Для підготовки справи юристи зібрали: виписки по всіх кредитних договорах, матеріали звернення до кіберполіції та ЄО, підтвердження доходу клієнта і витрат на батька. Відсутність власного майна спрощувала процедуру з точки зору ліквідаційної маси.

Заяву до суду подали 26 листопада 2024 року. Після відкриття провадження кредитори не мали права дзвонити ні клієнту, ні його колегам чи керівництву. Юристи вели справу протягом 10 місяців до завершення.

Результат

Суд завершив провадження 25 вересня 2025 року. Усатому Руслану Анатолійовичу списали борг у розмірі 405 617,13 ₴. Усі вимоги банків закриті в межах процедури і більше не можуть бути пред’явлені. Руслан може розпочати нову фінансову сторінку — без боргів і без страху перед черговим дзвінком від кредиторів.

Часто задавані питання

Чи можна списати борги, якщо вони виникли через онлайн-трейдинг або псевдо-брокера?

Так. Причина виникнення боргів — невдалі інвестиції, шахрайська схема чи збиткова торгівля — не визначає право на банкрутство. Важлива реальна неплатоспроможність: коли дохід не покриває зобов’язань. Факт звернення до правоохоронних органів фіксує добросовісність клієнта.

Чи можуть кредитори дзвонити на роботу боржника?

Після відкриття провадження — ні. Усі контакти з боржником переходять виключно до судової процедури. До відкриття провадження дзвінки на роботу перебувають у правовому сірому полі, але навіть у цей період є межі допустимої поведінки кредиторів. Якщо такі дзвінки мали місце — юристи фіксують і реагують.

Чи є різниця між банкрутством через трейдинг і через звичайні кредити?

Ні. Процедура банкрутства фізичної особи однакова незалежно від причин виникнення боргів. Усі незабезпечені зобов’язання — кредитні картки банків, готівкові кредити, МФО-позики — включаються до реєстру кредиторів і розглядаються на рівних умовах.