Банкрутство через ‘покращення’ кредитної історії — реальний кейс | Звільнимо

Коцюбенко Анастасія Ігорівна почала брати невеликі кредити в МФО, щоб покращити кредитну історію. Потім — зміни умов праці в Уклоні, зменшення доходів, токсичні стосунки з чоловіком-військовим, вимушене звільнення, розлучення і втрата єдиного доходу. До цього додалася хвороба мами. Сума боргів досягла 454 461,04 ₴. ЮК «Звільнимо» допомогла списати весь борг через процедуру банкрутства фізичних осіб.

Ситуація клієнта

У листопаді 2023 року Анастасія починала брати невеликі кредити в мікрофінансових організаціях — виключно для того, щоб сформувати позитивну кредитну історію і надалі мати доступ до вигідніших банківських продуктів. Тоді ж вона офіційно працювала в Уклоні, заробляла від 30 до 50 000 грн на місяць.

Але компанія змінила правила: прибрала нічні та додаткові зміни, обмежила понаднормову роботу, переглянула бонусну програму. Доходи різко знизилися. Щоб закривати кредити і платити за оренду та комунальні, довелося брати нові позики.

Паралельно погіршилася ситуація в сім’ї. Чоловік-військовий заборонив Анастасії спілкуватися з її рідними, влаштовував сцени, вдавався до словесного приниження, піднімав руку. У травні 2024 року пара ходила до психолога. У липні 2024 року, переконаний, що робота дружини «заважає стосункам», чоловік умовив її звільнитися — пообіцявши допомагати з виплатою кредитів. Анастасія звільнилася.

Коли вона отримала останню зарплату і почала врегульовувати строки кредитів, чоловік подав на розлучення. Без роботи і з боргами Анастасія переїхала спочатку до мами, потім знімала кімнату у знайомої. Пролонгувала частину кредитів, закривала одні за рахунок інших — сподіваючись знайти роботу.

Пошук тривав довго: компанії відмовляли через наявність прострочень у кредитній історії. У березні 2025 року вдалося влаштуватися в «Сільпо» за 10–15 000 грн на місяць — цього не вистачало навіть на мінімальні виплати. У квітні 2025 року лікарі виявили пухлину у мами. Колектори продовжували тиснути: компанія «Слон Кредит» приїжджала до бабусі за місцем прописки, погрожувала, що Анастасію «посадять», якщо бабуся не сплатить борг за онуку.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи «Звільнимо» побудували позицію у рамках Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства. Ключовими аргументами стали: вимушене звільнення через психологічний тиск у шлюбі, тривала відсутність доходу, мінімальний заробіток на новому місці та хвороба матері, яка потребує лікування.

Банкрутство фізособи, що брала кредити для покращення кредитної історії, — нетиповий початок боргової спіралі. Але сам факт неплатоспроможності не залежить від того, з якою метою спочатку оформлялися позики. Документально підтверджена відсутність доходу, неможливість отримати нову роботу через кредитну репутацію та незаконні дії колекторів (погрози бабусі за місцем прописки) сформували чітку правову позицію.

Фахівці «Звільнимо» підготували повний пакет документів і забезпечили супровід провадження. Незаконні дії «Слон Кредит» щодо бабусі Анастасії зафіксовані і можуть бути підставою для окремих правових дій.

Результат

Господарський суд завершив провадження у справі №911/2135/25. Коцюбенко Анастасію Ігорівну визнано банкрутом, 454 461,04 ₴ боргу списано повністю. Процедура тривала з 16 квітня 2025 року до 29 жовтня 2025 року — шість із половиною місяців. Ухвала суду оприлюднена у відкритому реєстрі судових рішень. Анастасія звільнилася від боргів і може зосередитися на лікуванні мами.

Часто задавані питання

Чи можна оголосити банкрутство, якщо кредити брали для покращення кредитної історії?

Так. Мотив отримання кредиту не має значення для процедури банкрутства фізичної особи. Якщо на момент звернення людина об’єктивно не може погасити зобов’язання — вона має право на процедуру. Важливий сам факт неплатоспроможності, а не причина виникнення боргів.

Чи законно колектору погрожувати бабусі або родичам боржника?

Ні. Кредитор або колектор не має права вимагати від третіх осіб (родичів, сусідів, знайомих) погашення чужих боргів, погрожувати або тиснути на них. Такі дії є порушенням законодавства і можуть бути підставою для подання скарги або позову. Юристи «Звільнимо» допомагають клієнтам документувати такі факти та реагувати правовими методами.

Чи впливає погана кредитна репутація на можливість оголосити банкрутство?

Ні. Кредитна репутація не є критерієм для допуску до процедури банкрутства фізичної особи. Навпаки — якщо банки й роботодавці відмовляють через прострочення, це додатково підтверджує ситуацію замкненого кола, де людина не може вийти з боргів без юридичної процедури.