Подали в суд за кредит — реальний кейс Геннадія Бігуна | Звільнимо

Що робити, якщо банк чи МФО подали в суд за кредит, а виплачувати немає з чого через обман на роботі та війну? Історія Геннадія Бігуна — будівельника з Дніпропетровської області — це робочий сценарій виходу: 171 052,54 ₴ боргу списано через судову процедуру банкрутства за 8 місяців. Кейс показує, як логіка «один кредит для іншого» перетворюється на безвихідь, і чому в такій ситуації переговори з банками вже не працюють.

Ситуація клієнта

Геннадій надавав послуги у сфері будівництва й мав стабільний дохід — достатній, щоб обслуговувати поточні зобов’язання. У 2020 році він оформив у банку кредит на ремонт автомобіля, без якого робота на об’єктах ставала неможливою. Спочатку графік виплат тримався: працював, гасив, працював далі.

У 2021 році ситуація розгорнулась різко. Посередник, через якого Геннадій брав замовлення, обманув клієнта й привласнив його кошти. Контакт обірвався, гроші повернути не вдалося. Без оборотного капіталу та частини доходу клієнт перестав встигати по платіжному графіку перед банком.

Щоб закрити прострочення, Геннадій звернувся до мікрофінансової організації. Це здавалося тимчасовим виходом, але високі відсотки МФО лише прискорили падіння — сума зобов’язань стала зростати швидше, ніж приходили нові замовлення. З початком повномасштабного вторгнення у 2022 році будівельний потік практично зупинився: роботи не стало взагалі, доходу — нуль.

Геннадій звернувся до банків з проханням про реструктуризацію. Йому відмовили. До 2023 року борговий тягар став некерованим, а кредитори перейшли до судових позовів. Саме цей етап — коли подали в суд за кредит — і змусив клієнта шукати правовий механізм виходу, а не чергову мікропозику для «гасіння пожежі».

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у червні 2023 року. Юристи проаналізували склад боргу — заборгованість перед банком плюс зобов’язання перед МФО — і підтвердили: ситуація підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Сукупна сума перевищувала встановлений поріг, усі кредитори були легальними фінансовими установами, а втрата доходу через війну та обман на роботі задокументовано пояснювала неспроможність виплачувати.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали 19 червня 2023 року, справу зареєстровано під номером №904/3215/23. З моменту відкриття провадження всі позови кредиторів та виконавчі дії автоматично зупинились — це і є той правовий механізм, який працює, коли банки чи МФО вже подали в суд за кредит: окремі позови об’єднуються в єдиний реєстр вимог і розглядаються в межах однієї процедури.

Адвокат вів справу за нотаріальною довіреністю, тож Геннадію не потрібно було самостійно з’являтися на кожне засідання. Це дозволило зосередитись на пошуку роботи в нових умовах, поки юристи закривали правову сторону.

Результат

15 лютого 2024 року суд завершив процедуру: Геннадія визнано банкрутом, повну суму заборгованості 171 052,54 ₴ списано. Загальна тривалість справи — близько 8 місяців з моменту подачі заяви. Дзвінки колекторів припинилися ще на старті — як тільки справу зареєстрували в Єдиному державному реєстрі.

Сьогодні клієнт офіційно звільнений від боргових зобов’язань і починає фінансове життя без минулих помилок. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо банк або МФО подали в суд за кредит?

Якщо вже подали в суд за кредит, а виплачувати немає з чого, найефективніший варіант — ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи. З моменту відкриття провадження окремі позови кредиторів зупиняються, а їхні вимоги об’єднуються в єдиний реєстр і розглядаються в межах однієї справи. Це дешевше та швидше, ніж захищатися від кожного банку чи МФО окремо. Стандартний термін розгляду — 6–14 місяців. Перед поданням заяви юрист оцінює перспективу: чи перевищує сума боргу встановлений поріг та чи всі кредитори — легальні фінансові установи.

Чи списуються кредити, які брали до повномасштабного вторгнення?

Так. Дата оформлення кредиту не впливає на можливість його списання через банкрутство. Принципово важливо те, чи може клієнт зараз обслуговувати зобов’язання — а втрата роботи, бізнесу чи доходу через війну є задокументованою підставою для процедури. У судовій практиці 2023–2026 років тисячі кейсів списання довоєнних кредитів саме через зміну фінансового стану внаслідок повномасштабного вторгнення. Геннадіїв кейс — один із таких: первинний кредит брали в 2020 році, але обслуговування зупинилось через події 2022 року.

Чи припиняться дзвінки колекторів після відкриття провадження?

Так. З моменту реєстрації справи в Єдиному реєстрі будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують телефонувати боржнику або його родичам після цього, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи. Якщо дзвінки тривають — це фіксується й використовується як аргумент у справі.