Реструктуризація боргу МФО — реальний кейс списання | Звільнимо

Чи реальна реструктуризація боргу МФО, коли мікрофінансові організації відмовляються йти на компроміс? Роман Васевич звертався до BitCapital, Crypsee та Кредит Каса з проханням про зменшення відсоткової ставки, відтермінування платежів і реструктуризацію — отримав мовчання або відмови. Підсумок — судове списання 676 801,68 ₴ через процедуру банкрутства фізичної особи за чотири з половиною місяці. Перевірити рішення можна у Єдиному реєстрі судових рішень.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Романа Олександровича почалася у 2022 році з невеликого кредиту в Монобанку — 3 000 ₴ на щоденні витрати, бо доходу не вистачало навіть на базові потреби. Сума здавалася керованою, і це створило хибне відчуття, що позики — нормальний спосіб закривати тимчасові дірки в бюджеті.

У 2023 році стався форс-мажор. Вийшов з ладу двигун автомобіля, який Роман використовував і для пересування, і для підробітку. Ремонт коштував дорого — щоб його оплатити, довелося брати нові кредитні кошти.

Наприкінці 2024 року Роман спробував започаткувати власну справу: купівля, ремонт і перепродаж сільськогосподарської техніки. Без оформленого ФОП і відповідних документів. Бізнес не пішов: замість прибутку — збитки і нові борги. Найбільш обтяжливими стали кредити, оформлені саме під цей старт: близько 70 000 ₴ у BitCapital та Crypsee і ще 20 000 ₴ у Кредит Каса.

Кілька місяців 2025 року Роман намагався частково гасити заборгованість. Стабільного доходу не було — доводилося брати нові позики, щоб закривати попередні. Відсотки і штрафи зростали швидше за платежі. У травні 2025 року виплати довелося припинити повністю.

Чому реструктуризація боргу МФО не дала результату

Роман неодноразово звертався до кредиторів із письмовими проханнями — зменшити відсоткову ставку, відтермінувати платежі, оформити реструктуризацію боргу МФО на посильних умовах. Відповідь — або тиша, або формальна відмова. Представники окремих мікрофінансових організацій застосовували психологічний тиск: дзвонили самому позичальнику й родичам, погрожували, поширювали недостовірну інформацію.

Це типова ситуація для більшості клієнтів ЮК «Звільнимо»: реструктуризація як інструмент від самих МФО на практиці не працює — компанії не зацікавлені знижувати дохід, поки нарахування продовжуються. Коли переговори зайшли в глухий кут, єдиним легальним шляхом залишилося судове звільнення від боргових зобов’язань.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Роман звернувся до ЮК «Звільнимо» у червні 2025 року. Юристи проаналізували склад боргу, документи від кредиторів і фінансовий стан клієнта. Висновок: ситуація підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи — сукупна заборгованість значно перевищувала встановлений поріг, усі кредитори були легальними фінансовими установами, відсутність майна підтверджувалась документально.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали 7 червня 2025 року. З моменту відкриття справи у реєстрі автоматично припиняються всі стягнення — психологічний тиск МФО і дзвінки колекторів припинилися ще на цій стадії.

У межах процедури кредитори (BitCapital, Crypsee, Кредит Каса, Монобанк та інші) подали свої вимоги до єдиного реєстру. Адвокат супроводжував кожне засідання, фіксував позицію клієнта і відповідав на запити суду. Окремо було підтверджено, що Роман не мав у власності нерухомого чи рухомого майна, яке могло б увійти до ліквідаційної маси.

Результат

28 жовтня 2025 року суд постановив списати Роману повну заборгованість — 676 801,68 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи від подання заяви до фінального рішення склала близько чотирьох з половиною місяців.

Сьогодні Роман офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Нарахування зупинено, тиск кредиторів припинено, кредитна історія закрита через процедуру банкрутства. Перевірити рішення можна у Єдиному реєстрі судових рішень: https://reyestr.court.gov.ua/Review/131390431.

Часто задавані питання

Що робити, якщо МФО відмовляє у реструктуризації боргу?

Відмова мікрофінансової організації у реструктуризації — найпоширеніший сценарій. МФО не зацікавлені знижувати ставку чи давати відтермінування, поки відсотки і штрафи продовжують нараховуватися. Якщо борг уже зріс настільки, що щомісячний платіж перевищує реальний дохід, реструктуризація від кредитора фактично недоступна. Робочий механізм у такій ситуації — судова процедура банкрутства фізичної особи: усі кредитори об’єднуються в один реєстр вимог, нарахування зупиняються, і за підсумком справи борг списується повністю.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено приблизно за чотири з половиною місяці. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання, тому строки залишаються прогнозованими навіть у складних справах із кількома МФО.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи у Єдиному державному реєстрі.