Реструктуризація боргу — реальний кейс переселенки | Звільнимо

Чи допомагає реструктуризація боргу в ПУМБ та мікрофінансових організаціях, коли ви переселенка з Луганщини, пережили ковід, війну і втратили стабільний дохід? Історія нашої клієнтки Ксенії показує: банки і МФО здебільшого відмовляють у послабленнях, а реальне рішення дає тільки судова процедура. 18 вересня 2025 року Господарський суд списав їй 1 194 375,44 ₴ боргу перед ПУМБ, Ідея банком і мікрофінансовими компаніями — без подальших виплат, повністю.

Ситуація клієнтки

Ксенія — внутрішньо переміщена особа з Луганської області, на обліку як ВПО з вересня 2016 року. Невеликі позики вона час від часу оформлювала ще з 2017-го — і завжди закривала з найближчої зарплати. До хронічного боргу її привели три удари поспіль.

У 2021 році вони з чоловіком одночасно захворіли на ковід, а одразу після того чоловіка покусав скажений кіт — потрібна була термінова операція і курс щеплень. Заощадження пішли на лікування. Щоб закрити дві паралельні позики, банк ПУМБ запропонував об’єднання, але видав лише 89 858 ₴ замість потрібних 96 498. Кошти Ксенія планувала пустити на покриття старого зобов’язання 25 лютого 2022 року.

24 лютого змінило все. Дохід чоловіка просів, відключення світла зривали її віддалену роботу — довелося брати позику на компоненти для саморобного EcoFlow і на будматеріали для паркана, який ось-ось мав завалитися. У лютому 2023-го родина оформила кредит в Ідея банк на 49 900 ₴, щоб закрити старі мікрозайми. Потім — скорочення чоловіка, проблеми зі здоров’ям, нові позики на стоматолога. До початку 2024-го Ксенія була у борговій каруселі: один мікрозайм закривала іншим, телефон з 9 до 20 не замовкав, кілька МФО надсилали підроблені «рішення суду».

Спроби домовитися самостійно не дали нічого. Банки відмовляли в нових кредитах через «велике фінансове навантаження». МФО відповідали, що під час воєнного стану послаблень не надають. Лише одна компанія усно погодилася на нові умови, але документально їх так і не оформила. Останній платіж за власною ініціативою Ксенія внесла 31 листопада 2024 року — далі сил уже не було.

Юридична стратегія: чому реструктуризація боргу не дала результату

Ксенія звернулася до ЮК «Звільнимо», коли стало очевидно: реструктуризація боргу через прямі переговори з ПУМБ і МФО не працює — кредитори або відмовляють, або не закріплюють домовленості у вигляді додаткової угоди. Юристи проаналізували повний перелік зобов’язань, статус ВПО, медичні документи і факт скорочення чоловіка. Висновок — справа перспективна: загальна сума значно перевищує мінімальний поріг для процедури неплатоспроможності фізичної особи, а життєві обставини логічно пояснюють втрату спроможності виплачувати.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали до Господарського суду, справі присвоєно номер №916/743/25. Після відкриття провадження нарахування процентів зупинились, а Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Окремим обтяжуючим аргументом стали два переїзди: спершу з окупованої Луганщини до Харкова, а в процесі підготовки справи — з Харкова до Одеси через постійні тривоги і ракетні удари. Усю комунікацію з адвокатом вели дистанційно, без необхідності особисто з’являтися на засіданнях.

Результат

18 вересня 2025 року суд звільнив Ксенію від боргових зобов’язань — списано 1 194 375,44 ₴ перед банками ПУМБ, Ідея банк та мікрофінансовими компаніями. Самостійна реструктуризація боргу через переговори виявилась нежиттєздатним інструментом — реальне списання дала тільки судова процедура.

Сьогодні клієнтка живе в Одесі, працює без щоденних дзвінків колекторів і починає фінансове життя без минулих зобов’язань. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати борги внутрішньо переміщеній особі (ВПО)?

Так. ВПО мають повне право на процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Статус ВПО, підтверджений довідкою про взяття на облік, додатково пояснює суду причини втрати платоспроможності — втрата житла, роботи або бізнесу через окупацію чи бойові дії. У кейсі Ксенії саме статус переселенки і два вимушені переїзди стали важливими аргументами для суду на додачу до медичних і фінансових обставин.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують телефонувати боржнику або його родичам після офіційної реєстрації справи, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення дзвінків від МФО і колекторських агентств уже в перші дні після появи справи в Єдиному державному реєстрі.

Чи списуються кредити, взяті до повномасштабного вторгнення?

Так. Дата оформлення кредиту не впливає на можливість його списання через банкрутство. Принципово важливо, чи зберігається у клієнта спроможність виплачувати — а воєнні обставини часто остаточно її руйнують. У судовій практиці останніх років є тисячі кейсів списання довоєнних кредитів через зміну фінансового стану внаслідок війни, переселення, втрати роботи чи здоров’я.