Банкрутство через швидкозайми — реальний кейс | Звільнимо

Чи можна оформити банкрутство фізособи з швидкозаймами на базові потреби, якщо борг сформувався з десятків невеликих позик у різних МФО? Так. Реальний кейс Андрія Васильовича Сагайдака показує: ЮК «Звільнимо» допомогла списати 252 114,11 ₴ за 9 місяців через судову процедуру. Перший швидкозайм клієнт взяв «на тиждень», розраховуючи перекрити дірку до зарплати — а в результаті отримав 6-значну заборгованість, з якої не міг вийти роками.

Ситуація клієнта

Боргова історія Андрія розпочалась із простої ситуації: заробітної плати не вистачало на базові потреби — продукти, оренду, комуналку. Перший швидкозайм взяв з думкою, що знайде кращу роботу і поверне за місяць. Але стратегія дала збій: зарплати на новій роботі також не вистачало, а кредит доводилось пролонгувати. З кожним продовженням сума росла: проценти за швидкозаймами вищі, ніж за звичайними кредитами, і вони капіталізуються щотижня.

Через якийсь час фінансова ситуація трохи покращилась — Андрій навіть почав закривати окремі борги. Але навесні 2020 року прийшов COVID-19. Локдауни, скорочення, тимчасова втрата роботи знов посадили клієнта в борг. Щоб не пропустити чергові виплати, він знов брав мікрозайми — тепер уже щоб закривати попередні. Так почалось перекредитування: один швидкозайм гасив інший, але загальна сума зростала з кожним циклом.

Найважчий період почався після 24 лютого 2022 року. Робота зникла, доходу не стало, а нараховані відсотки і пеня росли щодня. Андрій намагався вести переговори з МФО про реструктуризацію — пропозицій з поступками не отримав. Звичні алгоритми «закрити одну позику другою» більше не працювали: МФО почали відмовляти у видачі нових кредитів через прострочки. До 2023 року клієнт остаточно зрозумів, що самостійно вийти з боргової ями неможливо.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи ЮК «Звільнимо» провели аудит зобов’язань: загальна сума 252 114,11 ₴ перед декількома МФО та банками давала пряму підставу для відкриття провадження. Складність кейса — велика кількість дрібних кредиторів: МФО беруть участь у процедурі окремо, кожен має бути коректно занесений до реєстру вимог. Поверхнева підготовка тут не працює — потрібен повний аудит позик за роки.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали до Господарського суду Хмельницької області 28 червня 2023 року. Адвокат представляв інтереси Андрія в суді на підставі договору про надання правничої допомоги. До матеріалів справи долучили історію перекредитувань, дані про доходи, обставини форс-мажорних періодів (карантин, війна).

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Результат

4 квітня 2024 року Господарський суд Хмельницької області визнав Андрія Сагайдака банкрутом і постановив списати повну заборгованість — 252 114,11 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість процедури — 9 місяців. Сьогодні клієнт офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Уся зарплата залишається на життя, а не на закриття старих швидкозаймів. Перевірити рішення можна в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

Часто задавані питання

Чи можна списати борг по швидкозаймах через банкрутство?

Так. Швидкозайми та мікрокредити — це повноцінні споживчі зобов’язання, які списуються через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Велика кількість дрібних МФО — не перешкода: усі вони включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються в межах однієї справи. У кейсі Андрія саме об’єднання всіх швидкозаймів у одну процедуру дозволило списати загальну суму 252 114,11 ₴ за 9 місяців.

Що робити, якщо взяв швидкозайми в кількох МФО одночасно?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у середньому 3-5 МФО, інколи 10-20. Стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. Це дешевше і швидше, ніж захищатися від кожного кредитора окремо, особливо коли загальна сума перевищує 100 000 ₴.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У кейсі Андрія справу завершено за 9 місяців. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.