Банкрутство при мінімалці на побут — кейс | Звільнимо

Захарченко Алла Олександрівна потрапила в боргову яму не через легковажність, а через просту арифметику: мінімальна зарплата не покривала навіть комунальних платежів і продуктів. Кредити в банках → МФО → продаж квартири → нові кредити — замкнене коло. Борг виріс до 570 988,81 ₴. У листопаді 2025 року ЮК «Звільнимо» завершила процедуру банкрутства фізичної особи — борг повністю списано.

Ситуація клієнта

Все почалося з того, що мінімальна зарплата перестала покривати базові потреби: комунальні платежі, продукти, найнеобхідніші речі. Алла почала брати невеликі кредити в банках. Закрити їх вчасно не виходило — приходилося брати в МФО, щоб гасити банківські борги. Так і пішло по колу: сума боргів зростала з кожним місяцем.

У якийсь момент вдалося вдатися до крайнього заходу: родина продала квартиру. Алла направила свою частку від продажу повністю на погашення мікрофінансових боргів — їх вдалося закрити. Залишились тільки банки.

Але мінімальна зарплата знову виявилася меншою за щомісячний платіж банкам. Не вистачало — і вона знову почала брати кредити. Ситуація повторилась, але тепер вже без квартири, яку продати не можна. Роки інфляції ще більше загострили проблему: більшість зарплати йшла на виплату відсотків, а на комунальні та їжу залишались копійки.

Банкрутство фізособи з мінімальною зарплатою на побут — це закономірний підсумок ситуації, коли доходу об’єктивно не вистачає навіть на базові витрати, не те що на обслуговування кредитів. Постійні дзвінки і погрози від колекторів ще більше утруднювали щоденне життя. Алла зрозуміла: самостійно вийти з цієї ситуації неможливо.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Аналіз фінансового стану підтвердив очевидне: розмір зобов’язань у багато разів перевищував рівень доходу. Відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4), стійка нездатність задовольнити вимоги кредиторів є підставою для відкриття провадження. Жодної вини боржника тут немає — банкрутство фізичної особи є цивільно-правовим механізмом, а не покаранням.

Юристи окремо зафіксували, що Алла вже намагалася вирішити проблему самостійно: продала квартиру і спрямувала кошти на погашення боргів. Це підтверджує добросовісну поведінку і зміцнює позицію в суді.

До пакету документів увійшли: заяву до господарського суду, договір купівлі-продажу квартири (підтвердження спроби погашення), реєстр кредиторів, довідка про доходи та відсутність іншого майна. Провадження ведено в Черкаському окружному господарському суді. Незважаючи на те, що справу відкрито лише наприкінці червня 2025, її завершено вже за 5 місяців — у листопаді.

Результат

У листопаді 2025 року суд завершив провадження і повністю звільнив Захарченко Аллу Олександрівну від боргових зобов’язань. Списано 570 988,81 ₴ — банківські кредити і нараховані штрафи та відсотки. Процедура банкрутства фізособи з мінімальною зарплатою на побут тривала лише 5 місяців. Алла дістала шанс жити без боргового тиску і колекторських дзвінків.

Часто задавані питання

Чи можна збанкрутіти, якщо офіційна зарплата мінімальна?

Так. Розмір доходу не є обмеженням для подачі заяви. Навпаки, мінімальна зарплата є підтвердженням неспроможності обслуговувати кредитні зобов’язання — що і є головною умовою для відкриття провадження.

Чи враховується продаж квартири при оцінці добросовісності боржника?

Так. Якщо боржник намагався погасити борги за рахунок власного майна — це підтверджує добросовісну поведінку і зміцнює позицію в суді. Суд оцінює дії боржника в цілому, а не лише факт наявності боргу.

Що відбувається з єдиним житлом боржника, якщо квартира вже продана до банкрутства?

Якщо на момент відкриття провадження у боржника немає власного майна — ліквідаційна маса є порожньою або мінімальною. Суд констатує цей факт і завершує провадження зі списанням боргів. Відсутність нерухомості не є перешкодою для процедури.