Банкрутство з раптовою іпотекою — реальний кейс | Звільнимо

Мищишин Андрій Миронович взяв іпотеку вимушено: сестра дружини раптово продала квартиру, в якій жила родина, і треба було терміново шукати житло. Ремонт, шахта із затримками зарплати, заробітки за кордоном і початок війни — все разом утворило боргову пастку. Банкрутство фізособи з раптовою іпотекою завершилося списанням 477 033,37 ₴ за 21 місяць.

Ситуація клієнта

Все почалося несподівано. Сестра дружини вирішила продати квартиру, в якій жила родина Андрія Мищишина, — і рішення про продаж стало повною несподіванкою. Власних коштів на купівлю нового житла не було, тому Андрій оформив іпотеку. Вибору практично не залишалося: потрібне було дахом над головою — і терміново.

Після оформлення квартири знадобився хоча б мінімальний ремонт. Для цього Андрій взяв додаткові кредити. Паралельно на шахті, де він працював, почалися затримки виплат — і щоб покрити поточні витрати, довелося брати ще позики. Ситуація загострювалася.

Зрештою Андрій виїхав за кордон на заробітки: там потихеньку платив відсотки, намагався тримати ситуацію під контролем. Але коли повернувся додому для отримання нової візи — розпочалося повномасштабне вторгнення. За кордон його не випустили. Почалися прострочення.

Вже вдома він знову влаштувався на шахту й паралельно оформив декілька кредитів у мікрофінансових організаціях — щоб хоч якось сплачувати відсотки банкам. Але шахта знову затримувала зарплату, і борги накопичувалися тепер і в МФО теж. Жоден банк не погоджувався на кредитні канікули. Дружина виїхала за кордон, іпотеку сплачували потроху, але інші зобов’язання вийшли з-під контролю. Банкрутство фізособи з раптовою іпотекою стало для Андрія єдиним реальним виходом.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Справа потребувала комплексного підходу: в Андрія одночасно були зобов’язання перед банком за іпотекою та перед кількома МФО за споживчими кредитами. Юристи підготували заяву відповідно до Книги 4 Кодексу України з процедур банкрутства. Ключовими обставинами стали: вимушений характер іпотеки, нестабільний дохід через затримки зарплати на шахті, форс-мажор — неможливість виїхати на заробітки через початок повномасштабної війни.

Важливим було і те, що жоден з кредиторів не погодився на реструктуризацію або кредитні канікули. Це підтвердило: позасудового врегулювання неможливо досягнути. Відповідно до Сімейного кодексу України (статті 60–65) також були враховані обставини розподілу обов’язків у сім’ї у зв’язку з відсутністю дружини за кордоном.

Юристи супроводжували провадження протягом понад 20 місяців, забезпечуючи дотримання процедурних вимог та взаємодію з кредиторами.

Результат

Господарський суд виніс рішення про банкрутство Мищишина Андрія Мироновича та повне списання 477 033,37 ₴ боргу. Процедура тривала 21 місяць — з серпня 2023 по травень 2025 року. Рішення доступне у відкритому реєстрі: https://reyestr.court.gov.ua/Review/127786444.

Андрій звільнився від боргів і отримав можливість розпочати фінансове життя без тягаря непосильних зобов’язань.

Часто задавані питання

Чи можна списати іпотеку через банкрутство фізособи?

Іпотека — це забезпечений кредит, і при банкрутстві фізособи банк, як правило, реалізує предмет застави (квартиру). Однак якщо виручених коштів не вистачає для повного погашення боргу — залишок списується. Юристи допоможуть визначити, яка частина зобов’язань буде анульована у вашому конкретному випадку.

Що робити, якщо банк відмовляє в кредитних канікулах?

Якщо банк не йде назустріч і реструктуризація неможлива — процедура банкрутства фізособи є альтернативою, що захищає ваші права через суд. Після відкриття провадження всі стягнення зупиняються, а умови погашення визначає суд, а не кредитор.

Чи можна банкрутувати, якщо дружина/чоловік перебуває за кордоном?

Так. Процедура банкрутства фізичної особи не залежить від місця проживання чоловіка або дружини. Кожен із подружжя має право ініціювати власну справу незалежно від іншого.