Банкрутство з боргами перед фізособами — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з боргом перед фізособами — тобто перед приватними людьми, які давали гроші в борг без участі банку? Так. Це підтверджує історія нашої клієнтки Сніжани Фулитки: списано 741 591,46 ₴ заборгованості, що накопичилась перед приватними кредиторами, банком та мікрофінансовими організаціями після звільнення з роботи. Справа тривала з жовтня 2021 по червень 2023 року й завершилась повним звільненням клієнтки від усіх зобов’язань.

Ситуація клієнтки

Сніжана Романівна Фулитка працювала на звичайній посаді, де зарплати ледь вистачало на базові витрати — комунальні платежі, харчування, ліки. Після звільнення з роботи фінансова ситуація стала критичною: батьки допомогти не могли, заощаджень не було, а щомісячні витрати залишались тими самими.

Першими кредиторами стали приватні особи — знайомі та родичі, які позичили готівку. Це здавалося найзручнішим виходом: швидко, без банківських довідок, під розписку або просто на словах. Проте сума накопичувалась, а позикодавці почали наполегливо вимагати повернення коштів.

Щоб закрити борг перед приватними особами, Сніжана оформила кредит у банку. Коли вносити щомісячні платежі за банківським кредитом стало складно, вона звернулась до мікрофінансових організацій — спочатку за дрібними сумами, потім за все більшими. Один мікрозайм закривав інший: класична спіраль перекредитування, у якій відсотки зростали щодня, а основна заборгованість лише збільшувалась.

До 2022 року ситуація вийшла з-під контролю. Стабільного доходу не було, а сукупний борг — приватним особам, банку та МФО — наближався до трьох чвертей мільйона гривень. Тиск одночасно з кількох боків і неконтрольоване зростання нарахувань стали тим тригером, який змусив діяти офіційно.

Як проходило банкрутство фізособи з боргом перед фізособами

Сніжана звернулась до ЮК «Звільнимо» у вересні 2021 року. Юристи проаналізували повну структуру заборгованості: приватні позики від фізосіб, банківський кредит і кілька мікрозаймів — разом понад 741 тисячу гривень. Сукупна сума значно перевищувала поріг для процедури неплатоспроможності, а сам факт стійкої неспроможності платити підтверджувався відсутністю постійного доходу після звільнення.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Це інструмент, який працює для будь-яких типів зобов’язань: як перед банками і МФО, так і перед приватними кредиторами-фізособами, якщо борг можна задокументувати — розпискою, переказом, листуванням або іншим підтвердженням.

З моменту відкриття провадження всі вимоги — банківські, МФО та приватних осіб — об’єднались в один реєстр кредиторів і розглядались у межах однієї справи. Стягнення припинилися автоматично: ані банк, ані мікрофінансові організації, ані приватні позикодавці більше не мали права самостійно вимагати повернення коштів.

Результат

29 червня 2023 року суд постановив списати клієнтці повний борг — 741 591,46 ₴ перед усіма групами кредиторів: фізособами, банком та мікрофінансовими організаціями. Загальна тривалість справи — близько 21 місяця з моменту подачі заяви: довше за середній термін через велику кількість кредиторів з різних категорій, кожен з яких підтверджував свої вимоги окремо.

Сьогодні Сніжана офіційно звільнена від боргових зобов’язань і починає фінансове життя з чистого аркуша. Жоден з колишніх кредиторів — ні приватний, ні корпоративний — не має правових підстав вимагати повернення коштів. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можливе банкрутство фізособи з боргом перед фізособами, а не лише перед банками?

Так. Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями, а також перед приватними особами — за умови, що факт боргу можна задокументувати (розписка, банківський переказ, листування, акт звірки). Усі такі вимоги включаються до єдиного реєстру кредиторів і розглядаються в одній справі нарівні з корпоративними. НЕ підлягають списанню аліменти та відшкодування шкоди здоров’ю — це боргові зобов’язання особистого характеру, які не входять до процедури незалежно від типу кредитора.

Що робити, якщо паралельно є борги перед фізособами, банком і кількома МФО?

Це поширений сценарій — середній клієнт ЮК «Звільнимо» поєднує три і більше типи кредиторів. Стратегія єдина: процедура банкрутства фізособи. Усі позикодавці — і приватні, і корпоративні — включаються в один реєстр вимог і розглядаються разом у межах однієї справи. Це швидше і дешевше, ніж захищатися від кожного кредитора окремо в суді або вести десятки паралельних переговорів. Альтернатива у вигляді досудового врегулювання рідко спрацьовує, коли сума понад 100 000 ₴ і кредиторів більше двох.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

У наведеному кейсі справа тривала близько 21 місяця: на терміни вплинула велика кількість кредиторів з різних категорій (банк, МФО, приватні особи), кожен з яких підтверджував і обґрунтовував свої вимоги окремо. Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.