Банкрутство після курсів — реальний кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредити, які набрав під час пошуку роботи після курсів зміни професії та переїзду? Так — банкрутство фізособи, що змінив професію після курсів, успішно пройшов наш клієнт Артем Мочалов: суд списав 312 404,26 ₴ заборгованості. Особливість кейса в тому, що клієнт спочатку дисципліновано користувався пільговим періодом за картками, але механіка автоматичного списання обов’язкових платежів швидко завела його в борговий «мінус».

Ситуація клієнта

Артем закінчив курси для здобуття нової професії та переїхав у нове місто. Стабільної роботи за свіжою спеціальністю одразу не було — заробіток йшов невеликий і непостійний. Щоб закривати поточні витрати, клієнт почав користуватись кредитними картками — поки що в межах пільгових періодів.

Серйозний перелом стався з одним конкретним кредитом, де обов’язковий платіж склав понад 5 000 ₴ і списувався автоматично з кредитної картки. Це формувало мінусовий баланс на основній карті, який щомісяця зростав. Щоб не допустити прострочення (де ставки нараховувались би значно вище), Артем оформив ще одну кредитну картку в іншому банку — для внесення обов’язкового платежу та використання нових 60 днів пільгового періоду. Це лише відтермінувало проблему.

Початок повномасштабної війни різко знизив будь-яку фінансову стабільність. Знайти стабільне місце роботи із достатньою зарплатою все одно не вдавалось. Артем намагався самостійно вирішити ситуацію: звертався на гарячу лінію кредитора, цікавився реструктуризацією — банк запропонував виплату тіла кредиту рівними частками протягом року, але цю суму клієнт не потягнув. До цього додалось звільнення з роботи у спа-салоні без пояснення причин. На тлі тривалого стресу з’явилися депресія, апатичні стани, які заважали якісно виконувати робочі обов’язки. Психологи рекомендували звернутись до психіатра — на момент банкрутства клієнт уже приймав антидепресанти.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Артем звернувся до ЮК «Звільнимо» на початку 2024 року. Юристи провели аудит ситуації: проаналізували механіку «карта-минусовий баланс», перелік усіх кредитних карток, спроби клієнта домовитись із кредиторами та фактичний рівень доходу після зміни професії та звільнення. Сукупна сума зобов’язань перевищувала встановлений поріг для процедури, а реальна спроможність обслуговувати борг була нульовою.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4). 19 січня 2024 року заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду. До матеріалів долучили документи про закінчення курсів, переїзд, звільнення зі спа-салону, історію звернень за психологічною та психіатричною допомогою (з призначенням антидепресантів) — це задокументувало комплекс обставин, що пояснюють неспроможність.

Окремо юристи зафіксували відмову банку у прийнятному для клієнта варіанті реструктуризації — це підкреслило, що Артем добровільно намагався врегулювати ситуацію без суду. З моменту відкриття провадження всі нарахування і списання припинились, тиск на клієнта зняли.

Результат

4 березня 2025 року Господарський суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 312 404,26 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи склала близько 13,5 місяці.

Сьогодні Артем офіційно звільнений від боргових зобов’язань і може повноцінно займатись роботою за новою спеціальністю та відновленням психоемоційного стану без щомісячного фінансового тиску. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати борг по кредитній картці, де автоматично списується великий обов’язковий платіж?

Так. Механіка автоматичного списання обов’язкових платежів — це звичайна умова кредитного договору, яка не впливає на можливість списання боргу через банкрутство фізособи. Принципово важливо лише, що сукупна сума зобов’язань відповідає умовам процедури і клієнт об’єктивно не може її обслуговувати. Усі картки, мінусові баланси, нараховані відсотки та комісії включаються до реєстру вимог кредиторів і списуються одним рішенням суду.

Що робити, якщо банк пропонує тільки невигідну реструктуризацію?

Письмова відмова чи неприйнятна пропозиція — це окремий аргумент на користь клієнта в суді: вона документує, що боржник добровільно намагався врегулювати ситуацію. Якщо запропонований варіант реструктуризації об’єктивно непідйомний для боржника, єдиним легальним шляхом залишається процедура банкрутства фізособи. Після подачі заяви всі кредитори зобов’язані заявити свої вимоги через суд, і питання вирішується комплексно, а не по кожному банку окремо.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.