Списання боргів сина з МФО — реальний кейс мами | Звільнимо

Як списати борги сина з МФО мамі, на яку фактично лягли всі виплати? Через процедуру неплатоспроможності фізичної особи — і це підтверджує реальна історія клієнтки Коваленко Тетяни Володимирівни. Її дорослий син через ігрову залежність набрав 32 мікрозайми на близько 170 000 ₴, а ці зобов’язання разом із побутовими витратами родини лягли на матір. У липні 2023 року Господарський суд списав їй заборгованість 183 200,71 ₴ — повністю, разом із нарахованими відсотками і штрафами.

Ситуація клієнта

Фінансові проблеми Тетяни Володимирівни розпочалися ще до історії з мікрозаймами сина. Після конфлікту з колишнім чоловіком вона з двома дітьми залишилась без житла — довелось орендувати старий будинок, у якому 15 років ніхто не жив, без опалення і нормальних умов. Двох дітей вона тягнула сама.

Старший син потребував постійного лікування — це були регулярні витрати, які лягали на матір. Згодом син одружився; у його дружини на момент шлюбу не було навіть паспорта. Тетяна Володимирівна знов узяла все на свої плечі: оформлення документів невістки, утримання молодої сім’ї, побутові витрати.

І саме тоді з’ясувалось головне. Син мав ігрову залежність — і паралельно з родинним життям оформив 32 мікрозайми в різних МФО. Загальна сума — приблизно 170 000 ₴ без урахування відсотків. Повернути гроші син не міг, тиск кредиторів перейшов на родину, і виплачувати ці зобов’язання довелось матері.

На додаток до цього Тетяна Володимирівна вдруге вийшла заміж — але коли новий чоловік дізнався про борги і сімейні обставини, він її покинув. Жінка залишилась наодинці з боргами 32 мікрофінансових організацій, які формально оформляла не вона, але виплачувала фактично вона. Спроби домовитися з МФО про реструктуризацію не давали результату — кожен новий місяць додавав відсотки і штрафи.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у листопаді 2022 року. Юристи проаналізували увесь пакет зобов’язань і підтвердили: сума значно перевищує поріг для процедури, кредитори — легальні фінансові установи, а фінансовий стан клієнтки документально підтверджує неспроможність виплачувати.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду — справа №912/1597/22.

Окрема лінія роботи стосувалась самих МФО. Згідно з ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII), мікрофінансові організації зобов’язані дотримуватись граничних показників сукупної вартості кредиту. На практиці більшість мікрозаймів виходить за ці межі — ставки 700–1000% річних трапляються постійно. Юристи оскаржили частину нарахувань як такі, що перевищують законні обмеження, і домагались їх виключення з реєстру вимог. З моменту відкриття провадження всі стягнення зупинились автоматично (ст. 89 КК банкрутства) — припинились і дзвінки колекторів.

Результат

У липні 2023 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 183 200,71 ₴. У цю суму увійшли тіло мікрозаймів, відсотки, штрафи та пеня за всіма 32 МФО. Загальна тривалість справи — близько 9 місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Тетяна Володимирівна офіційно звільнена від боргових зобов’язань і починає життя без минулого тягаря. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи може мама списати борги сина перед МФО, якщо мікрозайми оформлював син?

Юридично чужий борг автоматично на матір не переходить. Але на практиці буває інакше: мати погашає мікрозайми сина власними коштами, бере нові кредити, щоб перекрити старі, або підписує поручительство. У такому випадку списувати потрібно її власні зобов’язання — через процедуру банкрутства фізособи. У цьому кейсі клієнтка пройшла процедуру неплатоспроможності та звільнилась від 183 200,71 ₴, які лягли на неї через боргову ситуацію сина-ігромана.

Що робити, якщо борг розкиданий між десятками МФО?

Це найпоширеніший сценарій. Середній клієнт ЮК «Звільнимо» має 3–5 мікрофінансових організацій, а в окремих справах кількість сягає 30+, як у цьому кейсі з 32 МФО. Стратегія — банкрутство фізособи: усі мікрозайми включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються в межах однієї процедури. Альтернатива — досудові переговори з кожним кредитором окремо — на практиці виходить довше, дорожче і менш ефективно, особливо коли загальна сума перевищує 100 000 ₴.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви про банкрутство?

Так. З моменту відкриття провадження стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори і колекторські компанії, які продовжують телефонувати боржнику чи його родичам після офіційної реєстрації справи, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення дзвінків уже в перші дні після внесення справи в Єдиний державний реєстр — це підтвердив і кейс Тетяни Володимирівни.