Банкрутство пенсіонерки з іпотекою — реальний кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство пенсіонерки з іпотечним боргом, якщо чоловік переніс серйозну операцію, локдаун різко знизив зарплату, а сума зобов’язань перевалила за мільйон гривень? Реальна історія нашої клієнтки Задорожної Галини показує: так — повне списання 1 210 837,07 ₴ за приблизно 18 місяців через процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Кейс охоплює і медичні витрати, і непогашену іпотеку, і подальше зменшення доходів через війну.

Ситуація клієнта

Галина — пенсіонерка за віком (пенсійне посвідчення видане ПФУ у вересні 2014 року). Першу серйозну фінансову проблему створила хвороба чоловіка: потрібні були кошти на операцію та подальшу реабілітацію. Сімейних накопичень не вистачило — клієнтка оформила перший кредит. Якийсь час сплачувала вчасно.

Згодом народився онук — родина почала допомагати дітям матеріально. Зросли ціни на комунальні послуги і продукти, а під час локдауну заробітна плата у неосновного годувальника впала. Виплачувати кредит регулярно стало неможливо. Єдиним виходом виявилось перекредитування — нові мікрозайми закривали попередні борги. Паралельно подружжя взяло велику суму на виплату іпотеки за квартиру, бо власного доходу не вистачало.

Галина намагалась домовитись з кредиторами про реструктуризацію — безуспішно. З початком повномасштабної війни матеріальний стан суттєво погіршився: пенсії та зменшеної зарплати ледь вистачало на ліки й комуналку. Колектори почали телефонувати, погрожувати, тиснути на самих пенсіонерів та їхніх рідних. До 2022 року стало очевидно: класичним шляхом цю боргову яму вже не закрити, борг сягнув 1,21 млн ₴.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» на початку 2022 року. Юристи проаналізували справу: сума боргу понад 1,2 млн ₴, серед кредиторів — банк з іпотекою, кілька МФО, споживчі кредити. Документально підтверджені медичні витрати на чоловіка, пенсійне посвідчення Галини, документи на онука — все це формувало повну картину неспроможності.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (Книга 4). Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду міста Києва. Окрема робота полягала з іпотекою: юристи опрацювали умови договору й включили банк до єдиного реєстру вимог разом з іншими кредиторами. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги — Галина не їздила до суду особисто.

Окремо враховувалось, що пенсія Галини частково захищена від повного стягнення відповідно до Закону України «Про виконавче провадження» — це додатковий аргумент, який юристи фіксували в матеріалах справи. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Результат

У липні 2023 року Господарський суд міста Києва постановив списати клієнтці повну заборгованість — 1 210 837,07 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — приблизно 18 місяців з моменту подачі заяви, що пов’язано з наявністю іпотечного кредитора й декількох МФО.

Сьогодні Галина офіційно звільнена від боргових зобов’язань і може отримувати пенсію без жодних стягнень. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи може пенсіонер з непогашеною іпотекою оформити банкрутство фізособи?

Так. Пенсійний статус не виключає процедуру банкрутства, а непогашена іпотека просто стає одним із зобов’язань у єдиному реєстрі вимог кредиторів. Конкретний підхід до іпотечної квартири визначає суд: якщо це єдине житло боржника, у багатьох справах знаходяться рішення, які захищають родину від виселення. Іпотечний кредитор включається в процедуру нарівні з іншими, а нараховані відсотки й штрафи припиняються з моменту відкриття провадження. На безкоштовній консультації ми прораховуємо саме вашу ситуацію з іпотекою.

Чи впливає процедура банкрутства на отримання пенсії?

Ні. Процедура банкрутства не впливає на нарахування і виплату пенсії за віком, інвалідністю чи у зв’язку з втратою годувальника. Пенсія продовжує надходити в повному обсязі під час і після процедури. Більше того, після списання боргу зникають усі стягнення з пенсії за виконавчими провадженнями кредиторів — щомісячна виплата починає надходити цілком. Відповідно до Закону України «Про виконавче провадження» пенсія додатково має базовий захист від повного стягнення ще до банкрутства.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.