Банкрутство при іпотечному кредиті за іншого — реальний кейс | Звільнимо

Чи можна списати борг за кредитом, оформленим під заставу власної квартири на прохання знайомої, яка зникла з грошима? Так. Реальна історія нашої клієнтки Муравйової Людмили Володимирівни підтверджує: банкрутство фізособи з кредитом під заставу квартири працює навіть для давніх іпотечних історій. 17 років виплат, погіршення здоров’я, втрачене житло — і фінальне рішення суду про списання 855 605,66 ₴ повністю. Кейс цінний тим, що показує: «дружня» застава 15-річної давнини — не вирок.

Ситуація клієнта

У 2007 році Людмила оформила в банку кредит під заставу власної квартири — гроші позичила знайомій, яка наполегливо просила про допомогу. Знайома з отриманими коштами зникла, повертати борг не стала. Зобов’язання залишилось на Людмилі — разом із її житлом у заставі.

До 2014 року вона сплачувала кредит регулярно. Потім стало гірше зі здоров’ям: робота не давала повної зайнятості, з’явились лікарняні і вимушені відпустки. Щоб не зірвати графік, Людмила почала здавати власну квартиру, а сама винаймала кімнату у чужих людей. Коли банк посилив вимоги, вона позичала гроші у друзів і знайомих — щоб закрити чергові платежі.

У 2018 році стан здоров’я різко погіршився — Людмила потрапила до лікарні, де провела кілька місяців без жодного доходу. Після виписки прийняла найважче рішення: продала квартиру за третину ринкової вартості. Дорожче не вийшло — нерухомість залишалась в іпотеці. З 2019 року з чоловіком, з яким перебуває в зареєстрованому шлюбі, фактично не живуть разом.

У 2020 році стало ще гірше — нове загострення хвороби позбавило змоги працювати. Почалась класична карусель: один кредит закривав інший, відсотки росли швидше, ніж надходили гроші. У листопаді 2021 року Людмила зрозуміла, що більше не зможе тягти платежі. Повномасштабна війна додала фінансового тиску — у 2023 році ситуація стала абсолютно безвихідною.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» восени 2023 року. Юристи оцінили справу як перспективну: сума заборгованості значно перевищувала 100 000 ₴ — поріг для процедури неплатоспроможності, а документи з лікарень і виписки з банку чітко показували динаміку — стабільний клієнт, який втратив платоспроможність через медичні обставини і важкі особисті події.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали до господарського суду у листопаді 2023 року. З моменту відкриття провадження всі стягнення припинились автоматично (ст. 89 КК банкрутства) — кредитори більше не могли вимагати платежів, нараховувати штрафи чи звертатись до колекторів.

Особливість справи — давня заставна історія і вже продана квартира. Юристи зосередили доказову базу на двох напрямах: документально підтверджена неспроможність через хворобу (виписки, лікарняні, висновки лікарів) і обставини виникнення основного боргу — кредит фактично був оформлений в інтересах третьої особи. Додатково спрацював мораторій воєнного часу (Закон 2120-IX), що захищає певні категорії боржників. Усі кредитори були включені до єдиного реєстру вимог, справа велась за стандартним сценарієм Книги 4.

Результат

Господарський суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 855 605,66 ₴. Усі кредити, нараховані відсотки, штрафи і пеня — анульовані. Колектори припинили дзвінки ще на стадії відкриття провадження.

Сьогодні Людмила офіційно звільнена від боргових зобов’язань. Після 17 років фактичного боргового тиску — це перший рік життя без щомісячних виплат за чужими обіцянками. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати борги, якщо хвороба сталася під час війни?

Так. Воєнні обставини, які призвели до ускладнення стану здоров’я або втрати працездатності — це визнаний форс-мажор. Військовий мораторій (Закон 2120-IX) додатково захищає певні категорії боржників. У такому випадку процедура банкрутства проходить за стандартною схемою, але з посиленою аргументацією про неможливість виплат. У кейсі Людмили саме сукупність медичних обставин і війни стала ключовим аргументом для суду.

Які борги можна списати через банкрутство фізособи?

Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями, іншими кредиторами, нараховані відсотки, штрафи та пеня, а також прострочення за виконавчими провадженнями. У тому числі — кредити під заставу нерухомості, навіть якщо саме майно вже реалізоване. НЕ підлягають списанню: аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, штрафи за адміністративні та кримінальні правопорушення. Конкретний перелік боргів у вашій ситуації перевіряється на безкоштовній консультації.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують контактувати з боржником або його родичами після цього, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення тиску колекторів вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.