Банкрутство при іпотечному кредиті за іншого — реальний кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з кредитом під заставу квартири, якщо позика бралась у далекому 2007 році на прохання знайомої — а та зникла з грошима і не повернула жодної гривні? Реальна історія нашої клієнтки Муравйової Людмили показує: повне списання 855 605,66 ₴ через процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Кейс охоплює сімнадцять років боргу, серйозні захворювання з госпіталізаціями, продаж квартири й нарешті — офіційне звільнення від зобов’язань.

Ситуація клієнта

У 2007 році Людмила оформила іпотечний кредит у банку під заставу власної квартири. Гроші вона позичила знайомій — та, отримавши кошти, зникла, і позика так і не повернулась. Зобов’язання перед банком залишилось на клієнтці, і відтоді почалась довга історія обслуговування чужого по факту боргу.

Наприкінці 2014 року Людмилі стало складно виплачувати кредит — погіршився стан здоров’я. Клієнтка почала здавати власну квартиру й сама знімати кімнату в чужих людей, щоб хоч частково покривати платіж банку. Банк почав вимагати повне повернення боргу. Людмила позичила в усіх друзів і знайомих — щоб закрити частину суми.

Стан здоров’я погіршувався: відпустки, лікарняні, втрата доходу. Довелось взяти кредит у мікрофінансовій установі. У 2018 році клієнтка потрапила до лікарні в тяжкому стані й знову на кілька місяців залишилась без доходу. Після всього пережитого Людмила продала квартиру за третину її ринкової вартості — дорожче не виходило, оскільки житло було в іпотеці.

З чоловіком клієнтка перебувала в офіційному шлюбі, але з 2019 року не жили однією сім’єю. У 2020 році сталось загострення хвороби — Людмила взагалі не могла працювати. Знову мікрозайми, знову карусель перекредитування. У листопаді 2021 року клієнтка зрозуміла: вона не в силах далі обслуговувати ці виплати. З початком повномасштабної війни ситуація лише ускладнилась — у 2023 році стало остаточно очевидно: потрібна юридична процедура.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у 2023 році. Юристи проаналізували справу: серед кредиторів — банк (іпотечний договір 2007 року), кілька МФО, фізичні особи з розписками. Документи про сімнадцятирічну історію боргу, медичні виписки про серйозні захворювання та лікарняні, факт продажу іпотечної квартири за заниженою вартістю — усе формувало повну картину неспроможності.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Чернігівської області. Юристи окремо опрацювали історичні нарахування за іпотечним кредитом, систематизували вимоги мікрофінансових установ. Усі засідання вів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги.

З моменту відкриття провадження стягнення з боку всіх кредиторів припинились автоматично — це передбачає Кодекс банкрутства. Усі вимоги — і за іпотекою, і за МФО — об’єднались в єдиний реєстр і розглядались разом.

Результат

У вересні 2023 року Господарський суд Чернігівської області постановив списати клієнтці повну заборгованість — 855 605,66 ₴ перед усіма кредиторами, включаючи історичний іпотечний борг банку. Загальна тривалість активної фази справи — кілька місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Людмила офіційно звільнена від боргових зобов’язань — після 17 років боргу за чужою позикою. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати іпотечний кредит, оформлений під заставу квартири, через банкрутство фізособи?

Так. Іпотечний кредит — це звичайне фінансове зобов’язання боржника, яке входить до єдиного реєстру вимог кредиторів у межах процедури банкрутства фізособи. Дата оформлення (навіть 2007 рік, як у кейсі Людмили) не впливає на можливість списання. Якщо квартира вже продана для часткового погашення, а залишок боргу банк продовжує вимагати — саме процедура неплатоспроможності фізичної особи дозволяє остаточно закрити це питання. Підстава — Кодекс України з процедур банкрутства (Книга 4).

Чи можна списати борг, який клієнт фактично виплачував за іншу людину?

Так — якщо кредит формально оформлений на клієнта, він списується в межах його процедури банкрутства. Сам факт, що гроші пішли третій особі (знайомій, родичу), не змінює юридичний статус договору перед банком: відповідальний той, хто підписав. У кейсі Людмили саме така ситуація — позика бралась на ім’я клієнтки, а гроші пішли знайомій, яка зникла. Через 17 років борг закрився повністю через процедуру банкрутства.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.