Ринок мікрофінансових організацій (МФО) в Україні у 2026 році продовжує агресивно зростати, попри посилення регуляції з боку Нацбанку. Для багатьох громадян декілька «швидких позик» по 5 000 грн за лічені місяці перетворюються на боргову петлю у 150 000 – 300 000 грн через надхмарні відсотки та штрафи.
Коли кількість активних кредитів перевищує 10–15 позик, а щомісячні платежі становлять 200% від доходу — звичайна перекредитація не допоможе. Єдиним законним виходом є банкрутство фізичних осіб. Це легальний спосіб припинити терор колекторів та списати борги, які неможливо виплатити.
Як списуються борги перед МФО при банкрутстві?
Процедура неплатоспроможності дозволяє об’єднати всі ваші кредити (МФО, банківські ліміти, приватні позики) в одну справу. Згідно зі статтею 115 КУзПБ, якщо ваші борги перевищують 30 мінімальних заробітних плат (близько 240 000 грн на початок 2026 року) або ви не можете сплачувати понад 50% планових платежів протягом двох місяців — ви маєте право на повне списання.
Чи можна просто не платити МФО?
Багато боржників обирають стратегію «ігнорування». Це фатальна помилка.
- Нарахування не зупиняються: навіть якщо ви зміните SIM-карту, борг продовжує рости зі швидкістю 1–2% на день.
- Виконавчі написи: МФО активно використовують нотаріусів (хоча це часто оскаржується) або подають до суду в порядку спрощеного провадження. Результат — арешт усіх банківських карток та блокування 20% офіційної зарплати.
Єдиний варіант, коли «не платити» є законним — це відкриття справи про банкрутство, де вводиться мораторій на 120 днів.
Штрафи МФО: що суди дозволяють списати
У 2026 році судова практика остаточно закріпила позицію: штрафні санкції не можуть бути неспівмірними з тілом кредиту.
Позиція суду: якщо ви взяли 10 000 грн, а МФО вимагає 80 000 грн, у процедурі банкрутства юристи «Звільнимо» домагаються списання всіх пені та штрафів, залишаючи до виплати лише «тіло» позики та обґрунтовані відсотки.
Топ помилок при роботі з МФО в банкрутстві
Працюючи з тисячами кейсів, ми виділили критичні помилки, які можуть завалити справу про неплатоспроможність:
- Приховування кредитів: не можна вказати 5 МФО і «забути» про інші 10. Арбітражний керуючий все одно побачить їх в УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Це пряма підстава для закриття справи через недобросовісність боржника.
- Часткові платежі перед судом: якщо ви заплатили одному МФО 500 грн, а іншим — нічого, це може трактуватися як «переважне задоволення вимог одного кредитора», що заборонено законом.
- Брання нових позик: отримання кредиту за 1–2 місяці до подання заяви на банкрутство може виглядати як шахрайство. Суд може розцінити це як свідоме створення боргів без наміру їх повертати.
Покроковий гайд: як судитись з МФО за штрафи
Процес боротьби за справедливе списання складається з чотирьох етапів:
- Етап 1: консолідація. Ми робимо запити в усі МФО для отримання детального розрахунку боргу.
- Етап 2: аналіз договорів. Часто МФО порушують норми ЗУ «Про споживче кредитування». Ці порушення стають підставою для визнання нарахувань нікчемними.
- Етап 3: заперечення вимог. У справі про банкрутство МФО подають свої вимоги. Наші юристи подають заперечення на кожну зайву гривню пені.
- Етап 4: фінальне списання. Суд виносить ухвалу про звільнення від боргів. Це означає, що МФО більше ніколи не зможуть вимагати від вас ці гроші.
Таблиця: топ МФО України та їхні підходи до списання
Базуючись на практиці ЮК «Звільнимо» у 2025–2026 роках, ми склали таблицю типової поведінки кредиторів у судах.
| Назва МФО | Агресивність стягнення | Ймовірність списання пені в суді | Готовність до мирової угоди |
| Moneyveo | Висока | 95% | Середня |
| MyCredit | Середня | 90% | Висока |
| CreditKasa | Дуже висока | 85% | Низька |
| Miloan | Середня | 95% | Середня |
| AlexCredit | Висока | 90% | Середня |
Дані базуються на аналізі справ №911/2136/25, №903/815/23 та внутрішній статистиці компанії.
Що робити просто зараз: перші 48 годин
Якщо ви зрозуміли, що платити більше не можете, а дзвінки колекторів стають нестерпними — дійте за цим алгоритмом:
Години 1–24: повна тиша. Припиніть будь-які переговори з МФО. Не обіцяйте «заплатити завтра» — ці записи розмов можуть бути використані проти вас у суді для доведення вашої платоспроможності. Встановіть програму для блокування спам-дзвінків.
Години 24–48: юридична підготовка. Зберіть список усіх МФО та орієнтовні суми. Не намагайтеся самостійно розібратися у процедурі списання кредиту. Законодавство щодо МФО у 2026 році має безліч підводних каменів, включаючи електронні підписи та верифікацію через BankID.
Чому обирають «Звільнимо»?
Ми знаємо, як працюють алгоритми МФО. Наші кейси підтверджують реальність результату:
- Справа №911/2136/25: списано 369 093 грн, значна частина яких — мікропозики та штрафи.
- Справа №903/815/23: списано 911 201 грн, включаючи кредитні ліміти декількох банків.
- Справа №916/743/25: рекордне списання — 1 194 375 грн.
Висновок: життя без боргів можливе
МФО розраховують на ваш страх та юридичну необізнаність. Процедура банкрутства — це ваш законний спосіб сказати «ні» грабіжницьким відсоткам. ЮК «Звільнимо» бере на себе весь юридичний удар: від зупинки дзвінків до фінальної ухвали суду про повне списання.
Ваші борги перед МФО ростуть щохвилини? Не чекайте, поки вони подвояться. Запишіться на безплатну консультацію просто зараз, і ми розробимо ваш персональний план звільнення від боргів протягом першої зустрічі.
