Фінансові труднощі — як затор на дорозі. Здається, руху немає, але рано чи пізно вихід знайдеться. А тепер уявіть, що цей затор — ваша позика. Складається враження, що відповіді на питання, як закрити кредит без грошей, не існує. Проте є кілька практичних кроків, які допоможуть розпрощатися з боргом, навіть якщо на рахунку порожньо.
Отримайте безкоштовну консультацію
Проведіть переговори з кредитором
Перший крок — не уникати розмов. Кредитори, хоч і виглядають суворо, насправді зацікавлені у розв’язанні питання цивілізованим шляхом. Якщо не можете погасити зобов’язання — повідомте про це, пояснивши ситуацію та причини неплатоспроможності. Домовитися про реструктуризацію або відстрочку платежів цілком реально. Кредитор радше піде на поступки, ніж залишиться ні з чим.
Три варіанти, що можуть вам запропонувати:
- Зменшення щомісячного платежу. Продовжують термін договору, зменшують суму.
- Відстрочка платежу. На кілька місяців знімуть з вас тягар.
- Списання частини боргу. Рідше, але інколи можливо, особливо для військових чи в особливих критичних життєвих ситуаціях.
Після угоди можна зітхнути з полегшенням — план руху далі вже є.
Попросіть допомоги у друзів або родичів
Як би це не звучало, звернення до близьких — один з найшвидших способів, як погасити кредит якщо немає грошей. Вони не виставлять відсотків і не нашлють на вас колекторів. Щоправда, такий варіант не варто плутати з «вічною позичкою». Важливо домовитися про строки повернення і зберегти стосунки.
Якщо цей варіант здається вам неприйнятним, ось альтернатива: спільний збір коштів. Так, краудфандинг — це не лише для стартапів. Розкажіть свою історію друзям, знайомим у соціальних мережах або навіть на спеціальних онлайн платформах зі збору коштів. Є ймовірність, що вам допоможуть.
Використайте ліквідні активи
Навіть якщо грошей на рахунку немає, у вас можуть бути інші активи. Наприклад, старий ноутбук, телефон або ті самі меблі, на яких вже коти поставили свої автографи. Розмістіть оголошення на онлайн-платформах — і нехай ці речі працюють на вас. Можливо, всі борги так не закриєте, але принаймні зменшите фінансовий тиск і зітхнете трохи вільніше.
Знайдіть підробіток
Так, можливо, ви зараз саркастично подумали: «Та я вже й так на двох роботах, коли спати?». Але навіть кілька додаткових гривень — це, знаєте, не зайвий бонус. Тимчасовий підробіток може стати перепочинком, поки не підтягнете фінанси. Фріланс, догляд за пухнастиками або кур’єрська справа — варіантів море, і вони не віднімуть у вас останні сили (тільки, можливо, пару вечорів).
Консолідація кредитів
Якщо у вас кілька кредитів, спробуйте їх об’єднати в один — це називається консолідація. Послуга нерідко є одним із можливих інструментів реструктуризації. Процедура передбачає перегляд умов вашого кредитного договору з метою зменшити щомісячні платежі або збільшити термін погашення боргу. Крім того, часто великі кредити мають нижчі відсоткові ставки, ніж дрібні. Тому банк може запропонувати позику на погашення інших заборгованостей з вигіднішими умовами. Це не чарівна паличка, яка миттєво закриє ваші борги, але вона може суттєво полегшити тиск, зменшивши суми виплат або навіть знизивши відсотки.
Основні вигоди реструктуризації:
- Зменшення щомісячних платежів. Якщо ваші фінанси не дозволяють сплачувати кредит у тому ж обсязі, банк може погодитись на зменшення платежів, розтягнувши термін погашення.
- Перегляд відсоткової ставки. Часто реструктуризація передбачає зниження процентної ставки, що скорочує загальну суму переплат. Це особливо актуально, якщо з часу отримання кредиту умови на ринку стали вигіднішими.
- Відтермінування виплат. Банк може надати вам «кредитні канікули», тобто тимчасове припинення платежів на кілька місяців, щоб ви могли стабілізувати свій фінансовий стан.
- Спрощення процедури погашення. Якщо у вас кілька кредитів, реструктуризація може допомогти об’єднати їх в один. Це не тільки полегшує контроль над платежами, але й, в деяких випадках, знижує відсоткову ставку за рахунок більшого обсягу нового кредиту.
Заяву на реструктуризацію можна подати як у відділенні банку, так і через онлайн-канали, якщо кредитор пропонує таку можливість. Важливо бути максимально відвертим у поясненні своєї ситуації — фінансові установи частіше йдуть назустріч клієнтам, які чесно повідомляють про свої труднощі.
Використайте правові інструменти
У крайньому разі можна задіяти «фінансовий аварійний вихід» — закон про банкрутство фізичних осіб. Це рішення для тих, хто вже не бачить світла в кінці кредитного тунелю. Після оголошення банкрутства позикодавці більше не зможуть стукати у ваші двері з вимогою повернути гроші, але й сама процедура — не прогулянка в парку. Вона доволі складна, а наслідки можуть бути серйозними. Тому обов’язково обміркуйте цей варіант і обговоріть його з юристом, щоб не вляпатися в ще більші проблеми.
Боргова амністія
Іноді трапляються моменти, коли банки чи держава раптово вирішують зробити «чорну п’ятницю» для боржників — оголошують акції зі списання відсоткових нарахувань або частини кредиту. Це може статися після чергового «апдейту» законодавства чи через кризові обставини в країні. Тож тримайте руку на пульсі новин — можливо, саме вас чекає фінансова знижка мрії.
Підбиваємо підсумки
Закрити кредит без грошей — виклик, який важко недооцінити. Але, як показує практика, навіть у найскладніших фінансових ситуаціях завжди є шляхи для вирішення. Подібно до прикладу з затором, іноді треба шукати альтернативні маршрути, а не стояти на місці. Важливо діяти рішуче, без страху звертатися за допомогою до професіоналів і використовувати всі законні інструменти, що доступні. Для отримання безоплатної консультації з питання, як закрити кредит якщо немає грошей, звертайтеся до наших юристів.
