Банкрутство ФОП — реальний кейс на 1,7 млн ₴ боргу | Звільнимо

Чи можливе банкрутство ФОП з великим боргом, якщо роками комбінував кредити з банків, МФО та позики у фізичних осіб, аби втримати родину? Реальна історія клієнта ЮК «Звільнимо» — Грома Дениса Вікторовича з Вінниччини: заборгованість 712 242,96 ₴ списана повністю через судову процедуру неплатоспроможності у справі №911/3956/23. Кредитори — банки, мікрофінансові організації та приватні позикодавці. Кейс особливий тим, що клієнт сплачував до останнього — і ця добросовісність стала вагомим аргументом у суді.

Ситуація клієнта

Перший великий кредит Денис оформив задовго до війни — на ремонт нової квартири у новобудові. Народжувалась друга дитина, тому власне житло було пріоритетом. Кредит у Приватбанку обслуговувався вчасно, але квартира лишалась у заставі. Щоб зняти обтяження, клієнт перекредитувався в інших банках і повністю закрив іпотеку. Стратегія здавалась робочою — поки курс долара не пішов угору, а банки в односторонньому порядку не збільшили щомісячні платежі.

З 2017 року старший син навчався в медичному університеті — оплата проживання та навчальних матеріалів роками лягала на сім’ю. У 2021-му додались інші витрати: тричі за рік капітальний ремонт автомобіля, потім ДТП, паралельно — хвороба дружини, постійні аналізи в приватній лабораторії та ліки. Доводилось позичати у МФО та фізичних осіб, щоб закривати поточні платежі.

За 8 днів до повномасштабного вторгнення клієнт змінив роботу, на якій пропрацював 14 років. Завод, куди перейшов, незабаром закрився — виявили зв’язки з російським капіталом. Дев’ять місяців на 0,5-0,7 ставки, неофіційні підробітки, паралельно — мобілізація в регіоні. Денис продовжував сплачувати: реструктуризації від банків лише розтягували терміни, тіло і відсотки залишались колишніми. До листопада 2023 року ресурс закінчився — сукупна заборгованість досягла 712 242,96 ₴.

Юридична стратегія: банкрутство ФОП з великим боргом

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» наприкінці 2023 року, коли платоспроможність була втрачена остаточно. Юристи проаналізували структуру зобов’язань: банки, МФО та позики у фізичних осіб на загальну суму понад 700 000 ₴ — це значне перевищення мінімального порогу для процедури. Хронологія платежів підтверджувала добросовісність боржника: він не уникав зобов’язань, а намагався їх обслуговувати до останнього.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи, яка застосовується і до ФОП. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Вінницької області — справа №911/3956/23. Суд відкрив провадження, і з цього моменту дзвінки кредиторів припинились автоматично (ст. 89 КК банкрутства).

Юристи сформували реєстр вимог і працювали з кожним кредитором окремо: банками, МФО та фізособами, що надавали приватні позики. Окрема увага — нарахуванням МФО, які за ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII) перевищували граничні показники сукупної вартості кредиту.

Результат

19 березня 2024 року Господарський суд Вінницької області ухвалив списання повної заборгованості — 712 242,96 ₴. Тривалість справи — близько 11 місяців з моменту першого звернення клієнта. Усі вимоги кредиторів задоволено в межах процедури, після чого зобов’язання вважаються виконаними (ст. 105 КК банкрутства).

Клієнт офіційно звільнений від боргів. Реструктуризації, дзвінки колекторів і безкінечне «закривання одного кредиту іншим» — позаду. Перевірити ухвалу можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чим відрізняється банкрутство ФОП від банкрутства ТОВ?

ФОП проходить процедуру за правилами банкрутства фізичної особи — Книга 4 Кодексу України з процедур банкрутства. ТОВ — за процедурою юридичної особи (Книги 2-3). У ФОП ризик особистого майна вищий, бо немає корпоративної «завіси»: всі борги — особисті. У ТОВ засновник захищений статутним капіталом, окрім випадків субсидіарної відповідальності за ст. 61 КК. Для підприємця з великим боргом це означає, що процедура веде до списання повних особистих зобов’язань, а не лише «бізнесових».

Чи можна закрити ФОП без банкрутства, якщо є борги?

Зняти ФОП з реєстрації можна — але самі борги нікуди не зникнуть, вони залишаться як зобов’язання фізичної особи. Якщо загальна сума значна, банкрутство — єдиний легальний шлях позбутися їх. ЮК «Звільнимо» супроводжує комбіновану процедуру: спочатку ліквідація ФОП, потім процедура неплатоспроможності фізособи на залишок боргів. У реальних кейсах це часто дешевше і швидше, ніж намагатись «розрулити» з кожним кредитором окремо.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично (ст. 89 КК банкрутства). Кредитори, які продовжують контактувати з боржником або його родичами після цього, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення тиску колекторів у перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.