Банкрутство якщо вас використали як дроппера — кейс | Звільнимо

Банкрутство фізособи коли стали дроппером в шахрайській схемі — саме така ситуація склалась у Булатова Олександра Олександровича. Шкільний товариш запропонував «підробіток»: отримувати кошти на картку і переказувати далі за відсоток. Але кошти виявились кредитами, оформленими на ім’я Олександра. Борг — 126 160,89 ₴. Справа №927/126/24 завершилась у квітні 2024 року.

Ситуація клієнта

Булатов Олександр Олександрович на початку листопада 2023 року звернувся до шкільного товариша Тарасова Романа Дмитровича по допомогу у пошуку заробітку. Той пообіцяв просте завдання: надати паспортні дані і номер картки, отримувати кошти на рахунок і переказувати їх далі — за відсоток від кожної транзакції.

Перший переказ надійшов 2 листопада 2023 — 11 000 грн. Олександр отримав обіцяну «комісію» у 1 000 грн. Операції продовжувались з інтервалом кілька днів.

На початку грудня розпочались телефонні дзвінки від представників кредитних компаній — з вимогами повернути кошти з відсотками. Тоді Олександр зрозумів: усі надходження на його картку — це кредити, оформлені на його ім’я без його відома.

Звернення до Тарасова за поясненнями результату не дало: той стверджував, що Олександр погодився самостійно, і порадив замінити сім-картку. Після цього заблокував контакт. Олександр написав заяву до поліції. Але через відсутність достатніх доказів (листування видалено, свідок мовчав тривалий час) справу було важко розслідувати.

Булатов Олександр опинився з боргами за кредитами, якими не користувався особисто. Банкрутство фізособи коли стали дроппером в шахрайській схемі виявилось єдиним правовим способом звільнитись від цих зобов’язань.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи «Звільнимо» побудували позицію на двох ключових аргументах. Перший — наявність заяви до поліції підтверджує: клієнт не приховував факт шахрайства і вжив доступних заходів захисту. Другий — об’єктивна неплатоспроможність: Булатов Олександр як фізична особа не міг погасити борги, оформлені обманом, зі своєї заробітної плати.

Кодекс України з процедур банкрутства (Книга 4) не вимагає доведення вини третьої особи як умови для відкриття провадження. Достатньо підтвердити факт неплатоспроможності та добросовісність дій самого боржника. Заява до поліції, відсутність особистого збагачення від кредитних коштів і документи про доходи сформували переконливу доказову базу.

Юридична команда підготувала повний пакет документів і подала заяву до Господарського суду Чернігівської області. Провадження тривало менше 4 місяців.

Результат

Господарський суд Чернігівської області у справі №927/126/24 повністю звільнив Булатова Олександра Олександровича від боргових зобов’язань. Сума списаного боргу — 126 160,89 ₴. Дата завершення: 16.04.2024.

Цей кейс банкрутства фізособи коли стали дроппером в шахрайській схемі — підтвердження того, що жертва фінансового шахрайства має законний спосіб захиститись від наслідків чужих злочинних дій. Відомості про завершення справи занесено до Єдиного реєстру судових рішень.

Часто задавані питання

Чи можна оформити банкрутство, якщо кредити оформили шахраї?

Так. Якщо кредити оформлені на ваше ім’я і ви об’єктивно не можете їх погасити — процедура банкрутства доступна незалежно від обставин виникнення боргу. Факт шахрайства підтверджує добросовісність боржника, але формально для відкриття провадження достатньо підтвердженої неплатоспроможності.

Що робити, якщо вас використали як «дроппера» і ви вже маєте борги?

Перший крок — написати заяву до поліції (фіксує факт шахрайства). Другий — звернутись до юриста для оцінки можливості банкрутства фізособи. Навіть якщо кримінальна справа не дасть результату, судова процедура списання боргів — самостійний і ефективний механізм захисту.

Чи звільняє банкрутство від боргів, які виникли не з вини боржника?

Так. Кодекс банкрутства не розрізняє «винних» і «невинних» боргів — він оцінює фактичну здатність людини платити. Якщо доходи не дозволяють обслуговувати зобов’язання і боржник діяв добросовісно, суд звільняє від усіх боргів незалежно від причини їх виникнення.