Банкрутство якщо вас використали як дроппера — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи коли стали дроппером в шахрайській схемі — тобто на ваше ім’я оформили кредити, якими ви ніколи не користувалися? Так, і це підтверджує історія Булатова Олександра Олександровича: списано 126 160,89 ₴ боргу за ~3,5 місяця. Кейс особливий тим, що клієнт став жертвою товариша зі школи, який використав його паспортні дані та банківську картку для шахрайських переказів.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Олександра почалася на початку листопада 2023 року. Клієнт попросив свого товариша, з яким разом навчався в школі — Тарасова Р. Д., — про допомогу в пошуку заробітку. Той запропонував підробіток: на картку Олександра нібито мають надходити кошти, які він переказуватиме далі, отримуючи відсоток за кожну операцію. Для «оформлення роботи» товариш попросив фото паспорта та номер картки.

2 листопада 2023 року на картку Олександра прийшов перший переказ — 11 000 ₴. Клієнт пересилав ці кошти на картку Тарасова Р. Д. і отримував свою частку (приблизно 1 000 ₴). Через кілька днів — наступне надходження. Так працювало понад місяць.

На початку грудня Олександру почали телефонувати представники різних компаній з вимогою повернути кредитні кошти разом з відсотками. Виявилося: «надходження» на картку — це були кредити, оформлені на його ім’я через скомпрометовані паспортні дані. Олександр звернувся до Тарасова за поясненнями — той порадив замінити сім-картку, заявив, що клієнт «погодився сам», і остаточно зник із зв’язку.

Клієнт звернувся до поліції із заявою про шахрайство. Однак доказів виявилося недостатньо: листування у Telegram Тарасов видалив, а свідок — другий постраждалий товариш — мовчав майже рік. На картці Олександра накопичився значний борг, але «користувачем» цих коштів він ніколи не був.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи ЮК «Звільнимо» оцінили ситуацію як перспективну і підтвердили: процедура банкрутства фізособи — оптимальний шлях для клієнта, який юридично є боржником, але фактично не використовував отриманих коштів. Документально підтверджувалися: заява до поліції про шахрайські дії, банківські виписки про надходження та одразу повне виведення коштів на іншу картку, факт неможливості виплачувати такі суми при наявному доході.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали у січні 2024 року. У документах юристи зробили акцент на двох обставинах: фактичній невикористаності кредитних коштів та об’єктивній неспроможності клієнта обслуговувати такі зобов’язання.

З моменту відкриття провадження всі стягнення припинилися автоматично, нарахування штрафів зупинилося. Інтереси клієнта в суді представляв адвокат — це особливо важливо в кейсах, де паралельно ведеться кримінальне провадження за заявою до поліції.

Результат

У квітні 2024 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 126 160,89 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 3,5 місяців з моменту подачі заяви, що швидше за середній термін.

Сьогодні Олександр офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Кейс банкрутства фізособи коли стали дроппером в шахрайській схемі став прецедентом, що показує: навіть у складних шахрайських ситуаціях процедура працює. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо на моє ім’я оформили кредити шахраї?

Перший крок — звернутися до поліції із заявою про шахрайство і отримати номер кримінального провадження. Другий — повідомити банки та МФО про факт шахрайства письмово. Третій — якщо борг офіційно зареєстрований на ваше ім’я і колектори вимагають виплат — звернутися до юристів про процедуру банкрутства фізособи. Заява в поліцію і документи, що підтверджують відсутність користування коштами, посилюють позицію в суді. Через банкрутство такі борги списуються повністю — це найшвидший легальний шлях звільнитися від чужих зобов’язань.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі дроппера справу завершено за 3,5 місяця — це швидко завдяки чітко зібраному пакету документів і паралельній заяві до поліції, що підтверджувала обставини виникнення боргу.