Банкрутство з кредитом на купівлю будинку — кейс | Звільнимо

Як може виглядати банкрутство фізособи з кредитом на купівлю будинку, коли стабільна робота на заводі змінилася декретом, карантином, війною — а виплати залишились? Це історія Оксани Соболєвої, у якій юристи ЮК «Звільнимо» допомогли списати 204 011,96 ₴ боргу приблизно за 7 місяців через судову процедуру. Кейс показовий тим, що рішення взяти кредит на житло було продуманим — і повністю розбилося об зовнішні обставини, на які клієнтка не могла вплинути.

Ситуація клієнтки

Кредитна історія Оксани Василівни Соболєвої почалася в листопаді 2018 року. На той момент вона працювала на заводі з виробництва зварювальних електродів і отримувала непогану як для села зарплату — близько 10 000 ₴. Завод розвивався, фінансовий стан здавався стабільним. Бабуся Оксани мріяла, щоб онука нарешті мала власне житло замість винайманого, і навіть відкладала їй частину коштів.

У жовтні 2018 року з’явилась можливість купити будинок у односельчан, які вирішили переїхати. Заощаджень не вистачало, тож Оксана вирішила взяти банківську позику: щомісячний платіж за кредитом виходив порівнянним з оплатою за оренду, але кошти йшли у власне житло. 2 листопада 2018 року клієнтка оформила перший кредит — на купівлю будинку і ремонт.

У 2019 році Оксана народила доньку і пішла в декрет. Жили на чоловікову зарплату (на той момент у громадянському шлюбі) і дитячі виплати в 860 ₴. Витрати зросли: дитячі речі, лікування, комунальні. Щоб не випадати з графіка виплат, Оксана почала брати позики в мікрофінансових організаціях. Один мікрозайм закривав інший — і ситуація швидко вийшла з-під контролю.

Карантин 2020 року звузив можливості заробітку ще сильніше. Війна додала свого. У серпні 2023 року клієнтка остаточно припинила виплати — фізично не залишилось коштів. Спроби домовитись з кредиторами про реструктуризацію не дали результату: розмови швидко переходили в підвищений тон і погрози. Колектори почали телефонувати родичам, односельцям, колегам по роботі — спокою не було ні в клієнтки, ні в людей навколо неї.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Оксана звернулась до ЮК «Звільнимо» влітку 2023 року. Юристи проаналізували склад боргу та сімейний контекст: загальна сума зобов’язань перевищувала поріг для процедури, серед кредиторів — банк, в якому оформлювався перший кредит, і кілька МФО. Підстава неплатоспроможності документально підтверджувалась — декретні роки, мінімальна зарплата після виходу з декрету, відсутність додаткових джерел доходу в умовах війни.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Вінницької області у вересні 2023 року. У матеріалах юристи акцентували увагу на хронології: спочатку відповідальне рішення (купівля житла через кредит при наявності стабільної роботи), потім кілька зовнішніх ударів поспіль — декрет, карантин, війна, які зробили виплати об’єктивно неможливими.

З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Адвокат супроводжував кожне засідання на підставі договору про надання правничої допомоги — особиста присутність клієнтки була не обов’язковою.

Результат

У квітні 2024 року Господарський суд Вінницької області ухвалив рішення про списання повної заборгованості — 204 011,96 ₴. Загальна тривалість справи склала близько 7 місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Оксана офіційно звільнена від кредитних зобов’язань. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна оформити банкрутство фізособи, якщо є кредит на купівлю будинку?

Так. Кредит на придбання житла — це звичайне споживче зобов’язання, яке може списуватись через процедуру банкрутства фізособи. Юридична картина залежить від ряду факторів: чи оформлена нерухомість як заставне майно, чи є вона єдиним житлом боржника, які інші активи має клієнт. Єдине житло боржника має додатковий захист у межах процедури — конкретний обсяг цього захисту юристи оцінюють індивідуально на консультації, виходячи з документів і реєстрових даних.

Чи можна оформити банкрутство в декретній відпустці?

Так. Декретна відпустка не є перешкодою для процедури банкрутства. Більше того, невисокий або відсутній дохід під час декрету часто є підставою, що підтверджує неспроможність виплачувати кредити. Виплати з декрету — це соціальні виплати, які захищені від стягнення в межах прожиткового мінімуму на дитину. У кейсі Оксани декретний період і подальша мінімальна зарплата стали ключовим аргументом доказової бази.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.