Банкрутство інваліда після операції — реальний кейс | Звільнимо

Як проходить банкрутство фізособи з інвалідністю після операції, коли роки погіршення здоров’я перетворили кредити на лікування у боргову яму? Це історія Степана Городного, інваліда ІІІ групи: юристи ЮК «Звільнимо» допомогли клієнтові повністю списати 281 710,93 ₴ боргу приблизно за 8 місяців через судову процедуру. Кейс показовий тим, що клієнт довгі роки самостійно намагався виплачувати кредити, попри постійне погіршення стану здоров’я — і йому це вдавалося, поки сил вистачало.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Степана Михайловича Городного почалася не з бажання «жити в кредит», а з конкретної медичної ситуації. У 2017 році стан його здоров’я погіршився настільки, що він не міг вільно пересуватись — і прийняв рішення про операцію. Сама операція, реабілітація після неї, лікарські препарати, контрольні огляди — усе разом склало значну суму, на яку готових заощаджень не вистачало. Клієнт звернувся до мікрофінансових організацій, щоб закрити поточні медичні витрати.

Перші роки Степан намагався планомірно виплачувати взяті зобов’язання. У більшості випадків це вдавалось: попри обмеження здоров’я, він суворо дотримувався графіка погашення. Але стан із роками погіршувався. Постійні витрати на ліки, періодичні курси реабілітації, базові побутові потреби й комунальні платежі — усе це поступово зменшувало його чистий дохід. Коштів вистачало лише на найнеобхідніше.

16 березня 2023 року медико-соціальна експертна комісія підтвердила клієнтові ІІІ групу інвалідності. Це формально оформило його статус, але саме фінансове становище від цього не покращилось: пенсія за інвалідністю не покривала всіх витрат, а кредитні зобов’язання не зникали. Через постійний стрес і виснаження у Степана почались серйозні проблеми із серцем.

Клієнт неодноразово намагався домовитись із банками і МФО — пояснити свій стан, погодити графік виплат, отримати реструктуризацію. Усі спроби виявились безрезультатними: кредитори або не йшли на розмову, або пропонували умови, які при його доходах виконати було фізично неможливо.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Степан звернувся до ЮК «Звільнимо» влітку 2023 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: загальна сума боргу значно перевищувала поріг для процедури, серед кредиторів — банки і МФО, а підстава неплатоспроможності документально підтверджувалась (довідка МСЕК про ІІІ групу інвалідності, виписки про стан здоров’я, рецепти на ліки тривалого застосування).

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Львівської області у вересні 2023 року. У матеріалах справи юристи акцентували увагу на медичних обставинах клієнта: операція 2017 року, тривала реабілітація, погіршення здоров’я останніх років, серцеві ускладнення, спричинені стресом від боргового тиску.

Окремим елементом стратегії стало посилання на захист пенсійних виплат: відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», пенсія за інвалідністю частково захищена від стягнення в межах прожиткового мінімуму — це гарантувало клієнтові базовий рівень забезпечення під час процедури.

З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги — клієнтові не довелось особисто з’являтись до суду, що було критично з огляду на стан здоров’я.

Результат

У квітні 2024 року Господарський суд Львівської області ухвалив рішення про списання повної заборгованості — 281 710,93 ₴. Загальна тривалість справи склала близько 8 місяців з моменту подачі заяви.

Сьогодні Степан офіційно звільнений від кредитних зобов’язань. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи впливає інвалідність на процедуру банкрутства фізособи?

Інвалідність не є обов’язковою умовою для списання боргу — банкрутство фізособи проходить на загальних підставах. Водночас наявність підтвердженої групи інвалідності (особливо ІІ-ІІІ) — це вагома обтяжуюча обставина, яку враховує суд: вона документально пояснює зниження працездатності та об’єктивну неспроможність виплачувати кредити в попередньому обсязі. Документи МСЕК і пенсія за інвалідністю включаються до матеріалів справи як ключові докази.

Чи можна списати кредит, який брали на оплату операції та реабілітації?

Так. Кредит, оформлений на лікування — операцію, реабілітацію, ліки, обстеження — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Документально підтверджені медичні витрати (виписки з лікарні, чеки на ліки, призначення лікарів) — це додатковий аргумент, що пояснює неспроможність вчасно виплачувати кредит. У кейсі Степана ці документи стали ключовою частиною доказової бази.

Чи захищена пенсія за інвалідністю від стягнення під час процедури?

Так, частково. Відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», пенсія боржника не може стягуватись повністю — частина в межах прожиткового мінімуму захищена. Банкрутство фізособи дає ще ширший захист: з моменту відкриття провадження будь-які стягнення припиняються автоматично, а після ухвали суду про списання — припиняються остаточно. Пенсія продовжує надходити в повному обсязі і під час, і після завершення процедури.