Банкрутство через кредит на б/у авто — реальний кейс | Звільнимо

Як виглядає банкрутство фізособи через кредит на б/у автомобіль, коли куплене авто виявилося з прихованим дефектом, а слідом за цим зникла й робота? Це історія Володимира Тихана, інваліда ІІІ групи: юристи ЮК «Звільнимо» допомогли клієнтові повністю списати 445 468,32 ₴ боргу через судову процедуру. Кейс показовий тим, що клієнт чесно виплачував кредит роками — поки міг — і звернувся до процедури лише тоді, коли реальні доходи перестали покривати навіть мінімальні платежі.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Володимира Михайловича Тихана почалася у 2019 році, коли він оформив банківську позику на купівлю вживаного автомобіля. Авто планувалося як засіб пересування і потенційний інструмент заробітку. На жаль, машина не відповідала заявленим параметрам: технічний стан був гіршим, ніж декларувалось продавцем, виявились приховані дефекти, через які постійно потрібні були нові вкладення.

Попри незаплановані витрати, кредит клієнт виплачував вчасно — стабільна робота дозволяла справлятись з графіком. Перелом стався у грудні 2020 року: Володимира скоротили в межах оптимізації штату. Доходу не стало, авто потребувало серйозного ремонту, а кошти на нього вкладати вже не було можливості. Клієнт прийняв вимушене рішення — продати машину за дорученням, фактично за безцінь, аби хоч частково покрити поточні витрати.

Пошуки нової роботи затягнулись. У 2021 році Володимир оформив документи МСЕК і отримав ІІІ групу інвалідності — це додатково ускладнювало працевлаштування на звичайні позиції. А кредит продовжував нараховуватись, і виплачувати його було потрібно. Вперше в житті клієнт звернувся до мікрофінансових організацій — щоб закривати поточні платежі за основним кредитом. Звертатись по допомогу до батьків чи друзів він уже не міг, бо вичерпав цей ресурс раніше.

У грудні 2021 року Володимир зрозумів, що сума боргу вже виросла настільки, що жодних платежів він фізично здійснити не може. Зараз клієнт працевлаштований у Польщі, де заробляє рівно стільки, щоб задовольняти базові матеріальні потреби — на виплати по українських боргах залишків немає, особливо враховуючи обмеження, які накладає інвалідність на обсяг робочого часу.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Володимир звернувся до ЮК «Звільнимо» наприкінці 2021 року. Юристи проаналізували склад боргу та підстави неплатоспроможності: загальна сума зобов’язань значно перевищувала поріг для процедури, серед кредиторів — банк автокредиту і кілька мікрофінансових організацій, а підставою стало комплексне поєднання обставин (втрата роботи, ІІІ група інвалідності, виїзд за кордон на низькооплачувану позицію).

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Івано-Франківської області у грудні 2021 року. У матеріалах юристи акцентували увагу на хронології: чесна історія виплат у першій частині кредиту, об’єктивний удар (скорочення + інвалідність), вимушений виїзд на роботу за кордон, відсутність майнових резервів.

Особливість справи — клієнт перебував за кордоном. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги, документи передавали дистанційно через захищений канал. Володимиру не довелось приїжджати в Україну на засідання — це дозволило йому зосередитись на роботі в Польщі. Окремим елементом стратегії стало посилання на захист соціальних виплат: відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», пенсія за інвалідністю частково захищена від стягнення в межах прожиткового мінімуму.

Результат

У травні 2024 року Господарський суд Івано-Франківської області ухвалив рішення про списання повної заборгованості клієнта — 445 468,32 ₴. Справа була тривалою через комплекс факторів (виїзд клієнта за кордон, необхідність дистанційної комунікації, етапи перегляду доказової бази), але завершилась повним списанням боргу.

Сьогодні Володимир офіційно звільнений від кредитних зобов’язань. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, взятий на купівлю б/у автомобіля?

Так. Кредит на придбання вживаного автомобіля — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Якщо авто на момент звернення вже продане або реалізоване — у процедуру входить лише залишок боргу. Якщо машина в наявності і не використовується для заробітку — вона може бути включена в ліквідаційну масу, кошти від продажу йдуть на часткове погашення вимог, а залишок боргу списується. Конкретна стратегія залежить від статусу авто на момент консультації.

Чи можна оформити банкрутство, працюючи або проживаючи за кордоном?

Так. Українці, що працюють за кордоном за трудовими контрактами або мають статус біженця/тимчасового захисту, можуть оформити банкрутство дистанційно. Для цього потрібна нотаріальна довіреність на адвоката — її можна оформити в українському консульстві в країні перебування. Усі засідання веде юрист. Документи передаються через захищений електронний канал. Особиста присутність клієнта в Україні не обов’язкова — це особливо актуально для клієнтів із обмеженою працездатністю.

Чи впливає інвалідність на процедуру банкрутства фізособи?

Інвалідність не є обов’язковою умовою для списання боргу — процедура проходить на загальних підставах. Водночас наявність підтвердженої групи інвалідності — це вагома обтяжуюча обставина, яку враховує суд: вона документально пояснює зниження працездатності та об’єктивну неспроможність виплачувати кредити в попередньому обсязі. Документи МСЕК і пенсія за інвалідністю включаються до матеріалів справи. Частина пенсії захищена від стягнення відповідно до Закону України «Про виконавче провадження».