Хто може допомогти вилізти з боргів — реальний кейс | Звільнимо

Хто може допомогти вилізти з боргів самотній матері, яка опинилась у пастці мікрозаймів з мінімальним доходом і дитиною на руках? Реальна історія клієнтки ЮК «Звільнимо»: списано 908 119,55 ₴ заборгованості перед банками, МФО та знайомими через судову процедуру банкрутства фізособи. Справа тривала близько 15 місяців — з квітня 2021 по липень 2022 року. Особливість кейса в тому, що клієнтка зберегла єдину квартиру, в якій живе з дитиною.

Ситуація клієнтки

У 2010 році клієнтка розлучилась з чоловіком і залишилась сама з малою дитиною в декретній відпустці. Аліменти від колишнього чоловіка були мізерними, доходу катастрофічно не вистачало. Щоб закрити базові витрати, жінка оформила перший споживчий кредит у банку — і вийшла на роботу раніше, ніж завершилася декретна відпустка.

Певний час платежі вдавалося вносити вчасно. Але умови життя змінювались: зростали комунальні платежі, ціни в магазинах, витрати на дитину, яка часто хворіла і потребувала постійного лікування. Заробітна плата залишалась незмінною. Щоб закрити перший кредит, клієнтка взяла другий — уже в іншому банку і під вищий відсоток. Згодом з’явились прострочки, банки почали телефонувати, і жінка вперше звернулась до мікрофінансових організацій.

Так і почалась класична карусель мікрозаймів: новий кредит в одній МФО, щоб погасити відсотки в іншій. За кілька років борг перед банками, МФО, по комуналці та знайомим перетворився на 908 119,55 ₴. Заробітку не вистачало вже навіть на продукти для дитини.

У квітні 2021 року клієнтка перестала виплачувати борги — фізично не було з чого. Почалося найважче: дзвінки колекторів, погрози, образи, телефонування знайомим і малознайомим людям. Коли колектори почали телефонувати директору на роботу кожні п’ять хвилин, керівник попередив про звільнення. Саме тоді жінка зрозуміла: самотужки з цього не вибратись.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Питання «хто може допомогти вилізти з боргів» у такій ситуації має один реальний відповідач — юристи, які працюють з процедурою неплатоспроможності фізичної особи. Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у квітні 2021 року. Юристи проаналізували повний перелік зобов’язань, доходи та сімейний стан і підтвердили: ситуація повністю підпадає під процедуру банкрутства.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — це профільний механізм для фізосіб, у яких сума боргу перевищує встановлений поріг, а доходу об’єктивно не вистачає для виплат. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Дніпропетровської області — справа отримала номер №904/8381/21.

Окремим напрямком стала комунікація з колекторами. З моменту відкриття провадження будь-які стягнення зупиняються автоматично — і юристи зафіксували це в листах до банків та МФО. Дзвінки на роботу припинились, тиск на знайомих — також. Єдина квартира, в якій жінка проживає з дитиною, була включена до переліку майна, що потребує захисту в межах процедури.

Результат

19 липня 2022 року Господарський суд Дніпропетровської області постановив списати клієнтці повну заборгованість — 908 119,55 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 15 місяців від моменту звернення.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Сьогодні клієнтка офіційно звільнена від боргових зобов’язань і виховує дитину без щоденного страху перед телефоном і ризику втратити роботу через тиск стягувачів. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна оформити банкрутство в декретній відпустці?

Так. Декретна відпустка не є перешкодою для процедури банкрутства фізичної особи. Більше того, мінімальний або відсутній дохід під час декрету часто стає вагомим аргументом, який підтверджує неспроможність виплачувати кредити. Виплати з декрету — це соціальна допомога, спрямована на утримання дитини, і вона захищена від повного стягнення в межах прожиткового мінімуму. У кейсі нашої клієнтки саме статус самотньої матері з малою дитиною був одним із ключових пояснень, чому жінка фізично не могла обслуговувати кредити та мікрозайми.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі — як це сталось і в історії з дзвінками директору на роботу.

Які борги можна списати через банкрутство фізособи?

Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями, іншими кредиторами, нараховані відсотки, штрафи та пеня, прострочення за виконавчими провадженнями, а також особисті позики від знайомих, якщо їх офіційно заявлено до справи. Не підлягають списанню аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, штрафи за адміністративні та кримінальні правопорушення. Конкретний перелік боргів у вашій ситуації перевіряється на безкоштовній консультації — юристи дивляться кожен договір окремо.