Банкрутство після розлучення через борги МФО — кейс | Звільнимо

Чи можна списати борги по МФО, які зруйнували шлюб? Так — реальна історія Дамріна Ігоря Володимировича це доводить: банкрутство фізособи через борги по МФО, які стали причиною розлучення, завершилося списанням 387 939,14 ₴ за 13 місяців. Кейс показує типовий український сценарій: мікрозайми «до зарплати», спіраль перекредитування, розлучення як наслідок фінансового тиску — і судове звільнення від боргів через Книгу 4 Кодексу банкрутства.

Ситуація клієнта

Перший кредит Ігор оформив у 2017 році — невелика сума, щоб дотягнути до наступної зарплати. Кілька місяців він повертав позику вчасно і не вважав це проблемою. Ситуація змінилася після звільнення з роботи: стабільного доходу не стало, заощадження закінчились швидко, а нові виплати за вже взятим кредитом ніхто не скасовував.

Реклама мікрофінансових організацій тоді обіцяла «низькі відсотки» та готовність пролонгувати позику в разі труднощів. Ігор повірив і оформив перший мікрозайм. Далі почалась класична «карусель»: новий мікрокредит закривав попередній, відсотки нарощували основний борг швидше, ніж зарплата встигала покривати щомісячні платежі. До листопада 2021 року сума боргу перед МФО досягла такого рівня, який неможливо було погасити з будь-якого доходу.

Фінансовий тиск зруйнував родину. У серпні 2021 року Ігор з дружиною розлучилися — постійні дзвінки кредиторів, страх відкриття виконавчого провадження і безперервний стрес перетворили побут на нестерпний. Колектори телефонували вдень і вночі, погрожували і навіть пропонували взяти новий мікрозайм в іншій МФО, аби закрити попередній. Ігор погодився на одну з таких пропозицій — і це лише поглибило боргову яму. У певний момент стало зрозуміло: самостійно вийти з ситуації не вдасться, потрібне юридичне рішення.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» восени 2021 року. Юристи проаналізували перелік кредиторів, суми основного тіла та нарахувань і підтвердили: ситуація підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Загальна заборгованість значно перевищувала поріг 100 000 ₴, усі кредитори були легальними фінансовими установами, а сам клієнт міг документально підтвердити обставини — звільнення з роботи, розлучення, відсутність стабільного доходу.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали 8 листопада 2021 року; з моменту відкриття провадження всі стягнення припинились автоматично (ст. 89 КК банкрутства), а колекторські дзвінки втратили правову основу.

Окремо юристи опрацювали два чутливі питання. Перше — поділ боргів після розлучення: за Сімейним кодексом (ст. 60-65) спільні зобов’язання подружжя діляться 50/50, але мікрозайми були оформлені особисто на Ігоря, тож списанню підлягала вся сума. Друге — частина нарахувань МФО була оскаржена як така, що перевищує граничні показники сукупної вартості кредиту згідно з ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII).

Результат

28 грудня 2022 року Господарський суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 387 939,14 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 13 місяців з моменту подачі заяви.

Тиск колекторів припинився ще на стадії відкриття провадження. Сьогодні Ігор офіційно звільнений від боргових зобов’язань і починає фінансове життя з чистого аркуша — без кредитного хвоста, який зруйнував родину. Судове рішення підтверджене в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи може банкрутство фізособи допомогти при розлученні з боргами по МФО?

Так — якщо саме ви є боржником або кредити оформлені на ваше ім’я. Списання вашої частини боргу через процедуру банкрутства означає, що ці зобов’язання більше не вплинуть на поділ спільного майна та не призведуть до стягнень із зарплати. Часто банкрутство фізособи йде паралельно з розлученням або відразу після нього — у такому випадку важлива координована стратегія двох справ. Спільні зобов’язання, набуті в шлюбі, регулюються Сімейним кодексом (ст. 60-65); особисті — списуються повністю на боржника.

Чи незаконні високі відсотки в МФО — і чи це допоможе списати борг?

Згідно із ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII), МФО зобов’язані дотримуватись граничних показників сукупної вартості кредиту. На практиці більшість мікрозаймів порушують ці норми: середня ставка — 700-1000% річних при значно нижчому законному ліміті. Це юридичний аргумент під час банкрутства: частина нарахувань визнається незаконними і фактично списується ще до офіційного рішення суду про повне звільнення від боргу.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви на банкрутство?

Так. З моменту відкриття провадження будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма ст. 89 Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують контактувати з боржником чи його родичами після відкриття справи, порушують закон. У реальних кейсах ЮК «Звільнимо» клієнти помічають припинення тиску в перші дні після офіційної реєстрації провадження в Єдиному державному реєстрі.