Що робити, якщо немає чим платити кредит — кейс | Звільнимо

Що робити, якщо немає чим платити кредит, бо роботодавець місяцями затримує зарплату? Реальний кейс Олега Стецюка показує: вихід є — судова процедура банкрутства фізособи. Клієнту списано 591 513,78 ₴ заборгованості перед банками та МФО приблизно за 16 місяців. Особливість історії — типова «карусель» перекредитування, з якої неможливо вийти своїми силами, навіть коли людина працює і офіційно має дохід.

Ситуація клієнта

Олег працював на постійному місці, але роботодавець почав затримувати виплату заробітної плати. На той момент у клієнта вже були відкриті кредити — і саме регулярні платежі стали першою точкою, де все пішло не так. Щоб не пропустити чергове погашення, Олег оформив перший мікрозайм. Перший борг закрив вчасно.

Далі ситуація змінилась. Затримки зарплати тривали, доходу ледь вистачало на базові потреби. Кожен наступний місяць виглядав однаково: щоб закрити відсотки за одним кредитом, клієнт брав ще один — у наступної МФО. Тіло боргу майже не зменшувалось, а сума зобов’язань зростала. За короткий час дрібні позики перетворились на постійне навантаження, яке вже неможливо було погасити з основного заробітку.

У березні 2021 року Олег зупинив виплати остаточно — грошей вистачало тільки на життя й найнеобхідніше. Почались дзвінки кредиторів. Тиск переходив і на близьких: телефонували родичам, погрожували. Самостійно розв’язати ситуацію клієнт не міг — сума заборгованості зростала швидше, ніж з’являлась хоч якась можливість погашення. Стало зрозуміло, що потрібен юридичний механізм, а не нові позики.

Що робити, якщо немає чим платити кредит: юридичний вихід

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у травні 2021 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: сукупна заборгованість значно перевищувала встановлений поріг для процедури, кредитори — легальні банки та мікрофінансові організації, дохід клієнта документально не дозволяв обслуговувати зобов’язання навіть частково.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду 24 травня 2021 року (номер справи №918/1057/21). З моменту відкриття провадження стягнення з боку всіх кредиторів припинились автоматично. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Усі засідання вів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги — Олегу не потрібно було брати відпустки і їздити до суду. Юристи довели в матеріалах справи, що неспроможність виплачувати кредити виникла з об’єктивної причини — систематичних затримок заробітної плати, а не з умислу боржника.

Результат

3 жовтня 2022 року Господарський суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 591 513,78 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи з моменту подачі заяви — близько 16 місяців.

Сьогодні Олег офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Кредитори більше не мають правових підстав для вимог, виконавчі провадження закриті. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО і немає чим платити?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у середньому 3-5 МФО одночасно, часто разом із кредитом у банку. Оптимальна стратегія — банкрутство фізособи: усі кредитори включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. Це швидше та дешевше, ніж захищатись від кожного кредитора окремо у кількох судах. Альтернатива — досудові переговори з кожним МФО окремо, але вона ефективна тільки за невеликих сум. Якщо загальна заборгованість перевищує умови процедури, банкрутство дає повне списання боргу через суд.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено приблизно за 16 місяців — через велику кількість кредиторів і складну структуру зобов’язань. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.