Банкрутство під час COVID через хворобу дітей — кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредитні борги, якщо вони виросли через хворобу дитини під час пандемії? Так — банкрутство фізособи через хворобу дітей під час COVID дозволяє повністю звільнитися від кредитних зобов’язань МФО навіть у складних сімейних обставинах. Реальна історія нашої клієнтки Галини Чернюк-Остапенко: списано 85 560,43 ₴ менш ніж за 6 місяців через судову процедуру. Кейс показовий поєднанням сезонної роботи, малолітніх дітей у єдиному житлі та боргів, що виникли через лікування старшої доньки.

Ситуація клієнтки

Галина працювала сезонно на інкубаторі — після закінчення сезону ставала на біржу праці. Чоловік отримував мінімальну заробітну плату. Доходів родини не вистачало на комунальні послуги і ліки для дітей, які почали часто хворіти. Перші споживчі кредити Галина оформила саме для того, щоб закрити поточні витрати — від рахунків до медикаментів. Усі медичні довідки на дітей збереглися і пізніше увійшли до матеріалів справи.

Згодом ситуація начебто покращилась: клієнтка влаштувалась на постійну роботу, додатково підробляла репетитором математики і платила за зобов’язаннями вчасно. Стабільність зламав COVID-19 — на нього важко перехворіла старша донька. На лікування довелось позичати, а потім позики потрібно було повертати. Щоб закрити одне, Галина зверталася до мікрофінансових організацій. Один мікрозайм закривав інший — за класичною схемою перекредитування заборгованість зростала разом із відсотками.

Найбільший страх клієнтки — дзвінки колекторів літнім батькам із проблемами зі здоров’ям. Колектори також погрожували приїхати на опис майна: у Галини є будинок, у якому прописані вона, чоловік і двоє малолітніх дітей. Іншого житла родина не має. Після початку повномасштабної війни додались місяці без зарплати — виплачувати кредити стало фізично неможливо, а нарахування зростали щодня. Саме тоді клієнтка вирішила розв’язати ситуацію через судову процедуру.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у вересні 2022 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: усі кредитори — легальні фінансові установи, документально підтверджувались медичні витрати на лікування доньки, а в єдиному житлі родини прописані двоє неповнолітніх дітей — це додатковий захист за ст. 105 Кодексу.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали наприкінці вересня 2022 року. З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично (ст. 89 КК банкрутства), а колектори втратили правові підстави тиснути на клієнтку та її родичів.

Окремо юристи аргументували незаконність частини нарахувань МФО — за ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII) ставки мікрозаймів часто перевищують граничні показники сукупної вартості кредиту. Майнові інтереси неповнолітніх дітей у єдиному житлі захищали з опорою на ст. 105 Кодексу: суд врахував наявність малолітніх, які прописані й фактично проживають у будинку, а також медичні довідки на дітей з періоду пандемії.

Результат

22 березня 2023 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 85 560,43 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — менш ніж 6 місяців з моменту подачі заяви.

Колектори припинили дзвінки одразу після відкриття провадження — батьків Галини більше не турбували. Єдине житло родини з дітьми збережено. Сьогодні клієнтка офіційно звільнена від кредитних зобов’язань і починає фінансове життя без минулих помилок. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, який брали на лікування дитини?

Так. Кредит, оформлений на оплату лікування дитини або іншого члена родини — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Документально підтверджені медичні витрати (рахунки, виписки з лікарні, довідки) — додатковий аргумент, що пояснює неспроможність виплачувати кредит. Суд враховує такі обставини як обтяжуючі. У кейсі Галини медичні довідки доньки, яка хворіла під час пандемії COVID-19, увійшли до матеріалів справи разом із виписками по кредитах МФО.

Чи можуть забрати будинок, у якому прописані малолітні діти?

Згідно зі ст. 105 Кодексу України з процедур банкрутства, право користування єдиним житлом може зберігатися за боржником та його неповнолітніми дітьми навіть формально після реалізації. На практиці в кейсах із малолітніми, які прописані й фактично проживають у будинку, суди шукають компромісні рішення і не доводять справу до фактичного виселення родини. Захист неповнолітніх — окремий пріоритет суду, який враховується на всіх етапах процедури.

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у середньому 3-5 мікрофінансових організацій на одну родину. Стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються в межах однієї процедури. Альтернатива — досудові переговори з кожним кредитором окремо — ефективна лише при невеликих сумах. Якщо ж заборгованість становить десятки тисяч гривень, як у цьому кейсі, судова процедура списання боргів МФО — швидший і дешевший шлях.